Privat hypoteksförsäkring (PMI) är en typ av försäkring som skyddar långivare från risken för fallissemang och avskärmning, vilket gör att köpare som inte kan göra en betydande utbetalning (eller de som väljer att inte göra det) får finansiering till inteckning till överkomliga priser. Om du köper ett hem och lägger ned mindre än 20% kommer din långivare att minimera risken genom att kräva att du köper en försäkring från ett PMI-företag innan du loggar in på lånet.
Privat inteckning försäkring gynnar långivaren (den enda förmånstagaren av PMI), men det kan lägga till en stor del av dina månatliga husbetalningar. Vanligtvis skickar du en betalning till din långivare varje månad för att täcka både inteckning (huvudstad plus ränta) och försäkringspremie. PMI-kurserna varierar, men kan variera mellan 0, 3% och 1, 2% av lånebeloppet på årsbasis. Din ränta beror på flera faktorer, inklusive:
- Storleken på din utbetalning. PMI kommer att kosta mindre om du har en större utbetalning (och vice versa). Din kreditpoäng. Ju högre kreditpoäng, desto lägre är din PMI-premie. Potential för fastighetsuppskattning. Om du bor på en marknad med minskande fastighetsvärden kan din PMI-premie vara högre. Lånetyp. Ju mer riskfyllda lånet är för långivaren, desto högre är din PMI. Låntagares beläggning. Om den finansierade fastigheten kommer att ägas av ägaren (du kommer att bo där) kommer din PMI-premie att vara lägre än om det är en hyres- eller investeringseiendom.
Anta att du har en 30-årig 4, 5% fast ränta för 200 000 $. Din månadslånutbetalning (kapital plus ränta) skulle vara 1 013 dollar.
Om PMI kostar 0, 5%, skulle du betala ytterligare $ 1 000 per år, eller $ 83, 33 varje månad, vilket ger din månatliga husbetalning upp till 1 096, 70 USD. Du kanske också kan betala din PMI i förskott i ett enda engångsbelopp, vilket eliminerar behovet av en månatlig betalning. Detta kan betalas i sin helhet vid stängning eller finansieras till inteckning. I många fall är detta det billigare alternativet så länge du planerar att stanna i hemmet i minst tre år. För samma lån på 200 000 dollar kan du betala cirka 1, 4% på förhand, eller 2 800 dollar. Be din långivare om information om dina PMI-alternativ innan du fattar några beslut
