Om du är som de flesta, hoppar du på möjligheten att lägga dina pengar i en säker investering som lovar avkastning över marknaden. Men om en mäklare eller någon annan försöker sälja dig på en sådan affär, var försiktig. Du kan bli offer för ett Ponzi-system, en typ av häpnad som i nästan 100 år har rivit bort investerare för tiotals miljarder dollar.
I ett typiskt Ponzi-investeringssystem lovar bedrägerier otroligt god och / eller otroligt pålitlig avkastning. Och de levererar - ett tag. Men de investerar inte i någonting. Istället använder de pengar från nya investerare för att betala sina skyldigheter gentemot de gamla, inklusive de överdrivna avkastningen som lovats till dem som "kommer in på bottenvåningen." Men så småningom kan operationen inte få in tillräckligt med nya pengar för att upprätthålla sig själv och kollapsar.
Förutom den ursprungliga brottslingen Charles Ponzi själv, är den kända gärningsmannen för Ponzi-systemet kanske dömd hedgefondförvaltaren Bernie Madoff, som dömdes till 150 års fängelse efter att ha funnits skyldig i en operation som förlorade cirka 50 miljarder dollar. I klagomålet som den amerikanska advokaten inlämnade mot honom citerades Madoff själv som berättade för äldre anställda att operationen uppgick till "ett gigantiskt Ponzi-system."
En nyligen bekymrad är att marknadsföra Ponzi-system med virtuella valutor, till exempel Bitcoins.
Även om relaterade, Ponzi-investeringar inte bör förväxlas med så kallade pyramidesystem som omfattar falska marknadsföringsmöjligheter på flera nivåer. I båda fallen används ofta pengar från nya deltagare för att betala dem som gick tidigt med. Och så småningom faller båda isär när operationen växer till ohållbara nivåer. Men pyramiden fokuserar på att rekrytera deltagare för att sälja en produkt, medan Ponzi koncentrerar sig på att locka till sig nya investerare. Så här skyddar du dig själv:
1. Var skeptisk
Om någon försöker sälja dig på en investering som har enorm och / eller omedelbar avkastning för liten eller ingen risk kan det mycket väl innebära någon form av bedrägeri. Till exempel gav Bernie Madoff investerare en jämn avkastning på 1-1, 5% per månad under 10 år innan allt föll ihop. (För mer, se: Undvika bedrägerier online. ) Var extra försiktig om avkastningen genereras av något du aldrig har hört talas om eller på ett sätt som är omöjligt att följa.
2. Var misstänksam mot oönskade erbjudanden
Någon som kontaktar dig oväntat och kanske bjuder in dig till ett investeringsseminarium är ofta en röd flagga. Investeringsbedrägerier riktar sig ofta till äldre personer, eller de som är nära eller i pension. Mer information finns i Undvik de 5 bästa bedrägerierna som påverkar äldre .
3. Kolla in säljaren
Undersök en mäklare, finansiell rådgivare, mäklarföretag och investeringsrådgivare med hjälp av Financial Industry Regulatory Authoritys (FINRA) BrokerCheck. Kontrollera att proffsen är licensierad och leta efter negativ information. BrokerChecks filer om Bernie Madoff och Herbert Ivan Kay erbjuder båda exempel på hur negativa rapporter ser ut.
4. Kontrollera att investeringen är registrerad
Ponzi-system involverar ofta oregistrerade investeringar, säger Securities and Exchange Commission (SEC). Börja med att fråga den som erbjuder investeringen: Om investeringen inte är registrerad, fråga varför (inte alla investeringar måste registreras). Om du får höra att det är det, kontrollera det genom att följa de råd som FINRA tillhandahåller för att kontrollera Securities and Exchange Commission's EDGAR-databas, din statliga värdepappersregulator och FINRAs marknadsdata.
5. Förstå den investeringen
Lägg aldrig pengar i en investering som du inte helt förstår. Det finns många online-resurser som hjälper dig att lära dig hur du investerar och hur du utvärderar möjligheterna för risk och potentiell vinst, inklusive här på Investopedia. Skriv inte en check till - eller öppna ett konto med - någon som inte helt kommer att svara på dina frågor eller som försöker avskräcka frågor genom att säga att investeringen använder hemliga, egenutvecklade eller alltför komplexa för lekmannstrategier.
6. Rapportera felaktigheter
Poängen
Det är viktigt att du vet vem du har att göra med och att du förstår alla investeringar innan du överlämnar dina pengar. Var dubbelt försiktig om någon kontaktar dig oönskad om en investering. Om det verkar något för dig, rapportera det till myndigheterna och låt dem räkna ut det om det är legitimt eller inte.
Visst, du kan missa livets möjlighet. Men förmodligen inte. Som ordspråket säger: "Om det låter för bra för att vara sant, är det förmodligen."
