Det gyllene (boet) ägget
Vad är storleken på det genomsnittliga ägget för pensioneringsboet? Det beror på vad du menar med "genomsnitt".
En analys från 2019 av mer än 30 miljoner pensionskonton av Fidelity Investments fann att det genomsnittliga saldot i 401 (k) företagssponserade planer i slutet av 2018 var $ 95 600. För traditionella, Roth och rollover-IRA: er var siffran 98 400 dollar. Och för 403 (b) s och andra avgiftsbestämda pensionsplaner i den icke-vinstdrivande sektorn var det 78 700 dollar. Dessa siffror var i genomsnitt cirka 7, 5% till 8% jämfört med samma kvartal föregående år, till stor del på grund av en nedgång på aktiemarknaderna i slutet av 2018.
Key Takeaways
- Amerikanska arbetare hade i genomsnitt 95 600 dollar i sina 401 (k) planer i slutet av 2018, enligt en större studie. Men 401 (k) och andra pensionsbalansersaldon varierar mycket beroende på arbetstagarens ålder. Andra viktiga faktorer som påverkar pensionssparande inkluderar hushållsinkomst och utbildning.
Generationsdelar
Naturligtvis beräknar generella genomsnitt som dessa oss bara så mycket. Som man kan förvänta sig tenderar unga arbetare att ha mindre pengar att spara för pension än äldre arbetare gör, delvis för att deras löner vanligtvis är lägre och de inte har haft så många år att bidra till sina pensionsredovisningar.
Gapet är, som det visar sig, ganska stort. En rapport från juni 2018 från Transamerica Center for Pensionsstudier tittade på ett nationellt representativt urval av 6 372 arbetare, 18 år och uppåt, och delade upp sina pensionssparande per generation. Det fann att hushåll för babyboomer hade uppskattat medianpensionsbesparingar på $ 164 000 från och med 2017, medan Generation Xers hade $ 72 000 och millennials hade $ 37 000.
Även dessa siffror tenderar att dölja hur mycket (eller lite) många människor har sparat. Exempelvis fann Transamerica-studien att 14% av de årtusenden som den undersökte hade sparat 0 till $ 4999 för pensionering, medan 42% av baby boomers hade 250 000 dollar eller mer.
Även om ditt ägg för äldrebo är större än genomsnittet, betyder det inte att det kommer att vara tillräckligt stort.
Betydelsen av en bra utbildning
Bortsett från ålder inkluderar andra faktorer som spelar in inkomst och utbildning. Kanske inte förvånande, människor med högre inkomster tenderar att lägga mer pengar på sina pensionskonton. Transamerica-studien rapporterade att hushåll med årliga inkomster under $ 50 000 hade uppskattat medianpensionsbesparingar på $ 11 000, hushåll med inkomster mellan $ 50 000 och $ 99 999 hade medianbesparingar på $ 61 000 och att personer med inkomster på $ 100 000 eller mer hade $ 215 000.
Rådgivare Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.
En bättre fråga att ställa i stället för "Vad är storleken på det genomsnittliga ägget för pensionering?" skulle vara: "Hur mycket kommer jag att behöva i pension?" Alla är olika. Vissa kanske behöver $ 100 000 per år för att leva i pension, men andra kan behöva mer eller mindre beroende på deras livsstilsbehov. Om en så kallad expert säger att du behöver ett boägg på $ 1.000.000 eller $ 2.000.000 och de vet ingenting om dig, så är detta felaktigt.
För att beräkna hur mycket du behöver spara ska du först bestämma vad du misstänker att du ska spendera i pension. Lägg sedan till dina förväntade framtida inkomster, till exempel från en pensionsplan eller social trygghet, och subtrahera den från din utgiftsbudget. Avvikelsen är vad du kommer att behöva göra. Se till att även införa inflation i detta belopp, eftersom köpkraften oundvikligen kommer att minska, särskilt för tjänster som hälso- och sjukvård.
Ju högre utbildningsnivå, desto mer pengar har folk sannolikt också avsatt för pensionering. För dem med gymnasieutbildning eller mindre var den uppskattade medianen $ 36 000. För dem med någon högskola eller handelsskola var det 51 000 dollar. För högskoleexamen var det $ 154 000. Personer med doktorsexamen eller åtminstone någon gradskola hade sparat ännu mer för en median på 225 000 dollar.
Så om du undrar hur ditt ägg för äldreboende sticker upp mot det "genomsnittliga" måste du först bestämma vem du vill jämföra dig själv (och ditt ägg) - den amerikanska befolkningen i allmänhet eller människor som är mer som du i termer av ålder, inkomst, utbildning och så vidare.
Och kom ihåg att även om ditt boägg står högre än genomsnittet, betyder det inte nödvändigtvis att det kommer att räcka för att stödja dig när pensioneringen äntligen rullar runt.
