Du kanske tänker på "banken" som den plats där du sparar dina spar- och kontrollkonton, men dessa finansiella institutioner erbjuder mycket mer. I takt med att konkurrensen ökar och teknologin utvecklas erbjuder banker (inklusive kreditföreningar och sparinstitut) fler och fler tjänster avsedda att locka till och behålla kunder. Oavsett om du öppnar ditt första sparkonto eller om du har bankat i flera år är det bra att veta vilka tjänster din bank erbjuder, så att du kan dra full nytta av det. För att komma igång, här är en lista över de andra tjänster som bankerna tillhandahåller.
Andra typer av konton
Oddsen är att du har ett kontrollkonto för att betala för räkningar och vardagliga utgifter, plus ett sparkonto för att bygga en nödfond. De flesta banker erbjuder också pengemarknadskonton, som tenderar att erbjuda bättre räntesatser än sparkonton, liksom insättningsintyg (CD-skivor), högskolesparplaner, individuella pensionskonton (IRA) och investeringskonton.
Dessa konton är utformade för att hjälpa dig spara för längre finansiella mål - tänk college för barnen och pension för dig - och hjälpa dig att växa din rikedom genom att investera dina pengar. Det sparande som du har kan till exempel bara betala 0, 01% ränta, men flytta de pengarna till en CD och det kan tjäna 3%. Om du har extra pengar på antingen dina check- eller sparkonton, är det värt att titta på bankens andra kontoerbjudanden för att se om det finns ett bättre ställe att sticka dina kontanter på.
kort
Du kanske redan har en ATM eller ett betalkort kopplat till ditt checkkonto, men din bank kan också erbjuda sitt eget kreditkort. Eftersom plast är ett stort företag är många banker villiga att kasta avsevärda förmåner på din väg om du registrerar dig för ett kort - inklusive inledande kontantbonusar, kontant- och resebonusprogram och extra utmärkelsepoäng för befintliga kunder. Naturligtvis kanske din bank inte erbjuder det kort som fungerar bäst för dig, så det lönar sig att shoppa för att hitta det bästa erbjudandet.
lån
Ett sätt att banker tjänar pengar är att acceptera insättningar och sedan använda pengarna för att förlänga lån till kunder. En nyckelstruktur för kreditföreningar, till exempel, är att skapa en cykel med ömsesidig hjälp där en medlems sparande förvandlas till en annan medlemslån. Förutom de vanliga programmen för hypotekslån och autolån erbjuder de flesta banker också kreditkrediter i hemmet - vilket låter dig låna mot ditt eget kapital - plus refinansieringslån, personliga lån, privata studielån och småföretagslån. Tänk på att din bank kanske inte erbjuder de bästa lånevillkoren eller -räntorna, så det är en bra idé att jämföra erbjudanden från andra banker (både mur- och murbruk och online) innan du fattar några beslut.
Kassaskåp
Ett värdeskåp (ibland kallat ett värdeskåp) är en individuellt säkrad behållare som bor i en försäkrad banks valv. Du kanske kan hyra ett värdeskåp från din bank för att hålla dina viktiga personliga dokument - som kontrakt och affärspapper, militära ansvarsbevis, fysiska lager och obligationer certifikat - säkra, tillsammans med samlarföremål och familjens arv.
Eftersom du bara har tillgång till ditt värdeskåp under banktider - och förmodligen inte på helger och helgdagar - bör du bara lagra föremål som du inte behöver i en nödsituation. Pass, medicinska direktiv, hållbara fullmakter och andra handlingar som du plötsligt kan behöva förvaras bättre på ett säkert ställe hemma. Observera att lådans innehåll inte är försäkrat på samma sätt som kontanterna i dina check- och sparkonton. Om du vill ha täckning för föremål i din värdeskåp måste du köpa försäkringen själv. En ryttare på din hemförsäkring är ett bra ställe att börja.
Trust Services
Ett förtroendekonto är ett förvaltningsarrangemang där en utsedd tredje parts förvaltare kontrollerar tillgångar för en annan person eller grupps räkning, känd som mottagaren eller förmånstagarna. Förvaltaren är ofta en familjemedlem, advokat eller revisor som har accepterat ansvaret för att hantera kontot - men det kan också vara din banks förtroendeavdelning. (För mer, se Bör du sätta din tro på ett förtroende? )
Vanligtvis tillhandahåller banker två primära förtroendetjänster: förvaltningsadministration och investeringshantering. Som förtroendeadministratör kan bankens förtroendeavdelning fungera som den enda förvaltaren eller medförtroendet med en annan person för att se till att kontot hanteras i enlighet med förtroendevillkoren, som kan inkludera utbetalning av checkar och egendom, hantering av värdepapper för kontot, arkivera statliga och federala skatter för förtroendet och upprätthålla korrekt försäkring för förmögenheterna. Banker kan ta ut en årlig avgift för dessa tjänster eller fakturera på à la carte-basis, där varje tjänst har en viss avgift.
Som investeringsansvarig kan bankens förtroendeavdelning hantera trusttillgångarna och investera och avyttra tillgångar enligt förtroendedokumenten. Dessa portföljhanteringstjänster kostar vanligtvis mellan 1% och 2% av de förvaltade nettotillgångarna, med en minimiavgift. Medan de flesta banker hålla sig till traditionella investeringar, såsom aktier, obligationer, kontanter och fastigheter, är vissa specialiserade på specifika tillgångsslag. En bank i Texas kan till exempel fokusera på investeringar i boskap och oljerättigheter, medan en bank i New York City kan specialisera sig på fastigheter.
Skiljer banker, kreditföreningar och sparande institutioner olika?
Begrepp som "bank", "kreditförening" och "sparbank" används ofta omväxlande, men det finns vissa tydliga skillnader. Banker är till exempel gemenskaps-, regionala eller nationella vinstföretag som ägs av privata investerare och övervakas av en styrelse vald av aktieägare.
Kreditföreningar är å andra sidan icke-vinstdrivande finansiella kooperativ som är medlemsägda och drivs av en styrelse som väljs av dess medlemmar. Medlemmarna delar vanligtvis en gemensam obligation (känd som kreditföreningens ”medlemsfält”), till exempel att arbeta för samma arbetsgivare eller tillhöra samma skola eller arbetarförening. (För mer, se 6 fördelar med att använda en kreditförening .)
Slutligen är sparinstitut (ofta kallade sparbanker) specialiserade på fastighetsfinansiering. De styrs av en vald styrelse och ägs av antingen ett företag eller ett ömsesidigt - ett privat företag där ägandet delas mellan sina kunder eller försäkringstagare. Sparbanker har alltid ”SSB” eller ”FSB” efter sitt namn för att ange om de är en statlig sparbank (SSB) eller federal sparbank (FSB).
Samtidigt som alla dessa enheter erbjuder samma grundläggande banktjänster (t.ex. kontroll- och sparkonton), fokuserar bankerna på affärs- och konsumentkonton. kreditföreningar betonar konsumentinsättningar och låntjänster och sparbanker koncentrerar sig på fastighetsfinansiering.
Poängen
Banker erbjuder en rad tjänster utöver kontroll- och sparkonton. Du kan ta reda på din banks sortiment av tjänster genom att besöka webbplatsen, ringa kundtjänstnumret eller stanna förbi för ett personligt besök på en lokal filial. Om din bank inte erbjuder de tjänster du behöver, kan det vara dags att hitta en ny, oavsett om det är en mur- och murbrukskreditförening i din hemstad eller en online-bank som erbjuder bra priser.
Tänk på att din bank antagligen erbjuder flera versioner av sina konton - den kan till exempel erbjuda studiekonton, relation, premier och "gyllene" kontrollkonton. Eftersom dessa olika konton erbjuder olika förmåner, lönar det sig att ringa din bank (eller titta online) för att säkerställa att du har det bästa kontot för din ekonomiska situation. Om du till exempel upprätthåller en minsta saldo på ditt kontrollkonto kan du eventuellt undvika den månatliga underhållsavgiften. På samma sätt, om du är en äldre vuxen, kan du kvalificera dig för "gratis" -kontroll utan månatliga avgifter och inga kontokrav. Oavsett om du handlar efter ett nytt konto eller ser till att ett befintligt konto fortfarande är ekonomiskt vettigt är det en bra idé att undersöka utbudet av tjänster som bankerna erbjuder.
