Studielåneskuld kan vara den största ekonomiska frågan som unga vuxna står inför idag. Nästan 70% av de senaste akademikerna har studentskuld, och eftersom undervisning och andra kostnader fortsätter att öka, är det ofta oundvikligt att behöva låna pengar för att få en examen.
Även om att ta ut studielån för grundutbildningen eller grad skolan vanligtvis innebär bara den person som tjänar examen, och eventuellt deras föräldrar, att räkna ut hur du kan betala av dessa lån när du är gift är en annan historia.
Här är några råd för att hjälpa engagerade par att planera i förväg för att hantera sina studentskulder.
Key Takeaways
- Utvärdera vad du var och en är skyldig och hur du planerar att hantera din ekonomi. Utveckla en skuldhanteringsstrategi. Innan du konsoliderar studielån ska du jämföra konsekvenserna av att göra detta medan du fortfarande är singel kontra efter äktenskap. skulder som uppstår när du är gift.
Räkna ut var du (båda) står
Många betyg med studentskuld vet inte exakt hur mycket de är skyldiga, vad lånens räntor är eller vilka återbetalningsplaner som finns tillgängliga för dem. Så det första steget för er två är att storleka upp din skuld. Gör en lista över vad du är skyldig och vem du är skyldig till och bekanta dig med räntorna och återbetalningsvillkoren för varje lån.
Prata om din plan
Medan vissa par helt enkelt slår samman sin ekonomi när de gifter sig, kan andra besluta att hålla delar av dem åtskilda. Båda metoderna kan få olika konsekvenser. Om du till exempel registrerar en gemensam federal skattedeklaration och listar dina sammanlagda inkomster, kan din månatliga betalning i en inkomstbaserad återbetalningsplan för ett federalt lån öka. Emellertid har arkivering av dina skatter gemensamt andra ekonomiska fördelar som fortfarande kan göra det till ditt bästa alternativ.
Makar är i allmänhet inte ansvariga för någon studentskuld som den andra makan har uppstått innan deras äktenskap.
Oavsett hur du och din make avser att hantera din ekonomi, är det viktigt att du båda är på samma sida när det gäller dina övergripande sparande, utgifter och skuldhanteringsstrategier. Skylda eller tjäna mer eller mindre än din partner; planerar att ta ledigt, gå tillbaka till skolan eller byta karriär; och / eller att försörja barn kan komplicera frågor ytterligare. Så prata igenom dessa frågor och försök att komma fram till en plan du båda är bekväm med.
Om du kämpar för att sortera saker kan du överväga att konsultera en certifierad finansiell planerare (CFP) för några oskådliga råd. Din bank kan också erbjuda gratis ekonomisk planeringshjälp, även om den kan försöka styra dig mot sina finansiella produkter. Och naturligtvis finns massor av råd gratis på Investopedia och andra ansedda webbplatser.
Skuldhanteringsstrategier
Oavsett om det är studielån eller andra typer av skulder, som kreditkort, kan dessa drag hjälpa dig att prioritera och betala dem effektivt.
- Betala först de högsta räntelånen. Oavsett vem som är skyldig vad, kommer du att rikta dina ansträngningar mot de lån med högsta ränta att minska dina totala betalningar som familj. Gör regelbundna betalningar, oavsett hur liten. Dessa vanliga betalningar, även om de bara är det lägsta belopp som förfaller, kommer att hålla dig i gott skick med ditt låneföretag och kan ge dig hävstång om du vill förhandla om dina betalningar. Även om det belopp du betalar är viktigt, visar det att du är en konsekvent och pålitlig kundfråga också. Om du inte har råd med betalningarna, plocka upp telefonen. Det finns ofta många återbetalningsalternativ utöver den traditionella 10-åriga betalningsplanen. Återigen kommer kommunikation med din långivare att få dig mycket längre än att släppa av kartan. Du kommer inte att vara det första paret som kämpar med skulder, och du kommer inte heller att vara det sista. Observera att det finns speciella alternativ för återbetalning av federala studielån eller till och med förlåta ett lån.
Ta på ny skuld
Varken du eller din make är ansvarig för någon studielånskuld som den andra tillkommit innan du gifte dig, såvida du inte råkade underteckna det. Om en av er tar upp ett nytt lån kan du dock vara det.
Konsoliderande lån kan göra makar ansvariga för varandras skulder, även om de ursprungliga lånen togs före äktenskapet.
Av den anledningen är det viktigt att känna till alla villkor i ett låneavtal som någon av er kan överväga i framtiden. Medan lagen varierar från stat till stat, finns det en chans att du kan vara ansvarig för din makas studielånskuld - om lånen beviljades under äktenskapet och beroende på om någon av pengarna användes för levnadskostnader - om du skiljer eller om din make dör. I en allmän lagstiftning kanske du inte är ansvarig för ett lån om bara din makas namn står på det; i gemenskapens fastighetsstat (), kan du.
Generellt sett överlämnas inte federala lån till en make vid dödsfall, men privata låneskulder är ofta om det uppstod under äktenskapet och / eller om den efterlevande makan fungerade som med undertecknar på lånet. Om du funderar på att refinansiera studielån med en privat långivare för att få en lägre ränta, se till att du förstår alla federala skydd som din eller din make kan förlora som ett resultat.
Dessutom, även om du inte är ansvarig för din partners skuld, kan den komma in när du ansöker om kredit tillsammans, till exempel ett delat kreditkort eller en bostadslån i båda dina namn.
Par som planerar att gifta sig kanske vill överväga ett förmånsavtal som anger vilken person som är ansvarig för vilka skulder som uppkommit under äktenskapet, om du senare skiljer dig. Även om en prenup inte kan betraktas som romantisk, är det ett lagligt verktyg som kan hjälpa dig att skydda dig och din make från oväntat ekonomiskt fall. Redan gift? Postnuptialavtal finns också och är lika rättsligt bindande.
Poängen
Precis som att inga två äktenskap är desamma, finns det ingen ekteskuldstrategi för alla storlekar. När du hanterar studentskuld, som med andra viktiga ekonomiska beslut, är det viktigt att du och din framtida make kommunicerar ärligt och försöker komma överens om en handlingsplan. Detta kan också vara en bra förhandsgranskning för hur du kommer att ta itu med andra ekonomiska utmaningar tillsammans när du har gjort denna viktiga övergång i dina liv.
