Gränsen på sex månader gäller för dessa typer av sparkontotransaktioner:
- Överlåningsöverföringar Elektroniska överföringar (EFT) Automated clearing house (ACH) överföringar Överföringar eller banköverföringar som görs via telefon, fax, dator eller mobil enhet Kontroller skrivna till en tredje partDebitkorttransaktioner
Key Takeaways
- Konsumenter kan göra sex normala uttag per månad från sina sparkonton. Några mindre vanliga uttagstyper, som att besöka en kassör personligen, räknar inte med till gränsen. Det främsta skälet till gränsen är att banker bara innehar en liten procentandel av konsumenterna "deponerade medel i reserven. Den federala regeringen försäkrar pengarna du sätter in i din bank upp till $ 250 000 per insättare.
Varför finns det en gräns?
Pengarna i ditt sparkonto är ditt, så varför kan du inte få tillgång till det så ofta du vill? Eftersom en federal lag som kallas förordning D inte tillåter det.
Banker verkar under det som kallas ett bråkreservsystem. När du sätter in $ 100 på ditt bankkonto använder banken de flesta av de pengarna för andra saker, till exempel konsumentlån, kreditlinjer och bostadslån. Banken har bara en liten bråkdel av sina kunders insättningar. Så här tjänar banker pengar och hur konsumenterna kan låna.
Att skilja mellan olika typer av konton hjälper bankerna att hålla tillräckligt med reserver. Kontrollkonton är utformade för att hantera många transaktioner. Pengar flyter ständigt in och ut ur dem. Som ett resultat är det svårt för en bank att lita på att kunden kontrollerar kontosaldot för att möta den federala regeringens reservkrav. Faktum är att regeringen inte ens kräver att bankerna behåller reserver för att kontrollera kontosaldot.
Bekväm kontra obekväma transaktioner
Sparkonton är utformade för att mestadels ta emot insättningar, och kunder kan göra så många insättningar till sina sparkonton varje månad som de vill. Men sparkonton är inte avsedda för ofta uttag, bara enstaka. Pengaröverföringar du gör online, via telefon, via räkningsbetalning eller genom att skriva en check anses vara praktiska och lagen begränsar dessa. Det är därför det är bra att betala dina räkningar från ditt checkkonto, inte ditt sparkonto.
Du kan använda ditt sparkonto för att betala stora, oregelbundna räkningar, till exempel försäkringar eller fastighetsskatter, och det är bra. Du har rätt till dessa sex uttag per månad. Du kan faktiskt överskrida den gränsen om du tar ut pengar på några sätt:
- Genom att besöka en person som talarförsäljning genom att ta ut kontanter från en bankomat som överför pengar från besparingar till kontroll hos en bankomat som ber din bank skicka en check
Eftersom dessa metoder anses obekväma räknas de inte för gränsen för sex uttag. Samtidigt kan bankerna fortfarande debitera dig för mer än sex uttag eller överföringar från besparingar per månad, även om vissa av uttagna använder en obekväm metod.
Sexbegränsningsregeln gäller för transaktioner som kassakredit och betalningsöverföringar och betalkorttransaktioner, men inte för "obekväma" överföringar som görs personligen i din bank eller i en bankomat.
Var inte rädd för fraktionella reserver
Gör det dig nervös att din bank inte riktigt håller det mesta av de pengar du placerar till hands? Det borde inte. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) skyddar pengarna du placerar i din bank. Upp till 250 000 dollar per insättare - per institution - täcks. Om din bank skulle bli insolvent innebär FDIC-försäkring att du inte tappar dina pengar. Om bankerna måste hålla 100% av kundernas insättningar till hands skulle det vara svårare för dig att få ett lån för att köpa en bil, köpa ett hem eller starta ett företag.
Förutom att använda ett kontrollkonto för de flesta av dina transaktioner, finns det ett par andra sätt att undvika att följa regel D: s gränser. Om du räknar med att använda dina besparingar för att göra mer än sex överföringar eller betalningar under en given månad, gör du en större överföring från dina besparingar till ditt checkkonto och genomför sedan dina transaktioner från ditt kontrollkonto. Om du redan är på gränsen kan du flytta mer pengar från besparingar med de metoder som nämnts tidigare.
