Låneskyddsförsäkring är utformad för att hjälpa försäkringstagare genom att tillhandahålla ekonomiskt stöd vid behov. Oavsett om behovet beror på funktionshinder eller arbetslöshet, kan denna försäkring hjälpa till att täcka månatliga lånbetalningar och skydda den försäkrade från fallissemang.
Låneskyddspolicyn har olika namn beroende på var den erbjuds. I Storbritannien benämns det ofta olycksfallssjukförsäkring, arbetslöshetsförsäkring, uppsägningsförsäkring eller premieskydd. Dessa ger alla mycket likartad täckning. I USA kallas det vanligtvis betalningsskyddsförsäkring (PPI). USA erbjuder flera former av denna försäkring i samband med inteckningar, personliga lån eller billån.
Key Takeaways
- Låneskyddsförsäkring täcker skuldbetalningar på vissa täckta lån om den försäkrade förlorar sin betalningsförmåga på grund av en täckt händelse. En sådan händelse kan vara funktionshinder eller sjukdom, arbetslöshet eller annan fara, beroende på den specifika policyn. Kostnader för dessa försäkringar kan varierar beroende på ålder samt faktorer som kredithistorik och utestående skuldbelopp.
Hur fungerar låneskyddsförsäkring?
Låneskyddsförsäkring kan hjälpa försäkringstagarna att uppfylla sina månatliga skulder upp till ett förutbestämt belopp. Dessa försäkringar erbjuder kortsiktigt skydd, vilket ger täckning i allmänhet från 12 till 24 månader, beroende på försäkringsbolaget och policyn. Fördelarna med policyn kan användas för att betala av personliga lån, billån eller kreditkort. Politik är vanligtvis för personer mellan 18-65 år som arbetar vid försäkringens köp. För att bli kvalificerad måste köparen ofta anställas minst 16 timmar i veckan på ett långtidsavtal eller vara egenföretagare under en viss tidsperiod.
Det finns två olika typer av försäkringar för låneskydd.
Standardpolicy: Denna policy beaktar försäkringstagarens ålder, kön, yrke och rökvanor. Försäkringstagaren kan bestämma vilken täckning han eller hon vill ha. Denna typ av policy är allmänt tillgänglig via låneavgivare. Det betalar inte förrän efter den första 60-dagars uteslutningsperioden. Den maximala täckningen är 24 månader.
Åldersrelaterad policy: För denna typ av försäkring bestäms kostnaden av ålder och täckningsgrad försäkringstagaren vill ha. Denna typ av policy erbjuds endast i Storbritannien. Den maximala täckningen är 12 månader. Citat kan vara billigare om du är yngre eftersom, enligt försäkringsleverantörer, tenderar yngre försäkringstagare att göra färre anspråk.
Beroende på vilket företag du väljer att tillhandahålla din försäkring innehåller låneskyddspolicy ibland en dödsförmån. För endera typ av försäkring betalar försäkringstagaren en månadspremie i utbyte mot säkerheten för att veta att försäkringarna kommer att betala när försäkringstagaren inte kan uppfylla lånebetalningar.
Försäkringsleverantörer har olika täckningsstartdatum. I allmänhet kan en försäkrad försäkringstagare lämna in ett krav 30 till 90 dagar efter kontinuerlig arbetslöshet eller arbetsoförmåga från det datum då försäkringen började. Det belopp som täckningen betalar beror på försäkringspolicyn.
Vad är kostnaderna?
Kostnaden för betalningsskyddsförsäkring beror på var du bor, vilken typ av försäkring du väljer, om den är standard eller åldersrelaterad och hur mycket täckning du vill ha. Lånskyddsförsäkring kan vara mycket dyrt. Om du har en dålig kredithistoria kan du i slutändan betala ett ännu högre bidrag för täckning.
Fördelar och nackdelar med att ha låneskydd
Beroende på hur väl du undersöker de olika försäkringarna kan det vara lönsamt att ha en låneskyddspolicy när du väljer en politik som är billig och ger en täckning som passar dig.
När det gäller kredit värdering, att ha en kreditskydd försäkring hjälper att upprätthålla din nuvarande kredit värdering eftersom policyn gör att du kan hålla dig uppdaterad med lån betalningar. Genom att låta dig fortsätta betala dina lån i tider med finansiell kris påverkas inte din kreditpoäng.
Att ha denna typ av försäkring hjälper inte nödvändigtvis att sänka låneräntan. När du handlar efter en försäkring ska du vara försiktig med låneleverantörer som försöker få det att verka som att din låneränta kommer att minska om du också köper en försäkring för betalningsskydd genom dem. Vad som egentligen händer, i detta fall, är att lånets ränta skiljer sig från den nya "lägre" räntan fastnar på låneskyddspolicyn, vilket ger illusionen att din låneränta har sjunkit, när faktiskt kostnaderna bara överfördes till låneskydd försäkring.
Vad man ska se upp för
Det är viktigt att påpeka att PPI-täckning inte krävs för att godkännas för ett lån. Vissa låneleverantörer får dig att tro på detta, men du kan definitivt handla med en oberoende försäkringsleverantör snarare än att köpa en betalningsskyddsplan från företaget som ursprungligen gav lånet.
En försäkring kan innehålla många klausuler och undantag. bör du gå igenom dem alla innan du avgör om en viss policy är rätt för dig. För dem som arbetar på heltid med arbetsgivarförmåner kanske du inte ens behöver den här typen av försäkringar eftersom många anställda täcks av sina jobb, som erbjuder funktionshinder och sjuklön i genomsnitt sex månader.
När du granskar klausulerna och undantag från policyer måste du vara säker på att du är behörig att lämna in anspråk. Det sista du vill ha när det oväntade inträffar är att upptäcka att du inte är behörig att lämna in ett fordran. Tyvärr säljer vissa skrupelfria företag policyer till kunder som inte ens kvalificerar sig. Var alltid välinformerad innan du tecknar ett kontrakt.
Se till att du känner till alla villkor, villkor och undantag för låneskydd. Om denna information finns på försäkringsgivarens webbplats, skriv ut den. Om informationen inte finns på webbplatsen, begär att leverantören faxar, e-post eller mailar den till dig innan du registrerar dig. Alla etiska företag är mer än villiga att göra detta för en blivande kund. Om företaget tvekar på något sätt, gå vidare till en annan leverantör.
Riktlinjerna skiljer sig åt, så granska noggrant policyn. Vissa tillåter inte att du får en utbetalning under följande omständigheter:
- Om ditt jobb är deltid Om du är egenföretagare Om du inte kan arbeta på grund av ett redan existerande medicinskt tillstånd Om du bara arbetar på ett kortvarigt kontrakt Om du inte kan arbeta på något annat jobb än ditt nuvarande jobb
Förstå vilka hälsorelaterade frågor som inte omfattas av täckningen. Eftersom sjukdomar till exempel diagnostiserats tidigare kan kanske sjukdomar som cancer, hjärtattack och stroke inte fungera som ett krav för försäkringstagaren eftersom de inte anses vara så kritiska som de hade varit år sedan när medicinsk teknik inte var så Avancerad.
Poängen
När du söker efter ett lån eller PPI ska du alltid läsa villkoren, villkoren och undantagen från policyn innan du förbinder dig. Leta efter ett välrenommerat företag. Ett sätt är att kontakta konsumentföreningsanläggningen där du bor. En konsumentfrämjande grupp ska kunna rikta dig till etiskt ansvarsfulla leverantörer.
Granska din specifika ekonomiska situation i detalj för att försäkra dig om att få en policy är det bästa sättet för dig. En låneskyddspolicy passar inte nödvändigtvis allas situation. Bestäm varför du kanske behöver det; se om du har andra akuta inkomstkällor från antingen besparingar från ditt jobb eller andra källor. Gå igenom alla undantag och klausuler. Är försäkringen kostnadseffektiv för dig? Är du säker och bekväm med företaget som hanterar din policy? Det här är alla frågor som måste tas upp innan du tar ett så viktigt beslut.
