När orkanen avdragsgilla gäller
En avdragsgill för orkaner gäller endast för skador från stormar kategoriserade som orkaner av National Weather Service eller US National Hurricane Center. En så kallad vindstormavdrag för alla vindskador. Varje försäkringsbolag bestämmer sin egen "trigger" - händelsen som åberopar avdragsgilla för orkanen eller vindstormen.
Katrina Fallout
När orkanen Andrew träffade södra Florida 1992 orsakade den uppskattningsvis 26 miljarder dollar i skada. Då slog orkanen Katrina 2005 och orsakade mer än 41 miljarder dollar i försäkringsanspråk. Efter dessa katastrofer krävde återförsäkringsbolagen, de företag som säkerhetskopierar kostnaderna för husägarförsäkring för primärförsäkringsbolagen, att försäkringsbolagen skulle hitta ett sätt att sänka sina skadekostnader.
Företagen utvecklade en ny metod för att beräkna hur mycket en hyresägare måste betala för stormrelaterad försäkringsskada innan försäkringsersättning ersätter. Detta ökade det belopp som husägaren måste betala och minskade försäkringsgivarens och återförsäkrarens ekonomiska ansvar.
Hur självrisken fungerar
En vanlig husägare-politik ger ekonomiskt skydd mot katastrof i form av försäkring för hemmet och dess innehåll. Försäkringsavdraget är det belopp du måste betala för en förlust innan ditt försäkringsbolag börjar betala. Detta anges i policyn.
Hushållningspolicyer för fastigheter i områden som troligtvis drabbas av en orkan kan inkludera avdragsgilla försäkringar för orkan och vindstorm som ytterligare krav utöver den vanliga avdragsgilla.
När självrisken gäller
Huruvida du betalar en orkanen eller vindkraftsavdrag beror på ditt försäkringsbolags definition av en triggerhändelse. Avdragsgilla kommer endast att gälla under vissa omständigheter, som beskrivs i ditt försäkringsavtal.
Hurricane-försäkringar utlöser varierar mellan stater och försäkringsgivare. Det är därför det är viktigt att granska informationen om orkansförsäkringen i din husägarförsäkring. Se till att du har kopior av relevanta dokument i den nödsäck som du håller redo om du måste lämna ditt hem i bråttom. Se åtta ekonomiska skyddsåtgärder om katastrof strejker .
Beräkna din egenandel
Beloppet för avdragsgillan för orkansäkringsförsäkring beräknas som en procentandel av ett hems försäkrade värde, inte som ett dollarbelopp.
Till exempel kräver en vanlig husägarpolicy med en avdragsgilla på $ 500 att husägaren ska betala de första $ 500 försäkrade skadorna på en fordran, oavsett hemets försäkrade värde. Emellertid krävs en egenförsäkring för orkansäkringen på 5% av ett hems värde till ett värde av $ 300 000 för att husägaren ska betala de första $ 15 000 försäkrade skadorna.
Den typiska orkanavdragen är mellan 1% och 5% av hemets försäkrade värde, även om politik i vissa sårbara kustområden kan ha en ännu högre avdragsgill.
Dessa stater har dedikerade orkanen
Följande 19 stater, plus District of Columbia, har någon form av avdragsgill orkan eller vindstorm på plats från slutet av 2018: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia och District of Columbia.
Försäkringsinformationsinstitutet uppdaterar lagar i varje stat om avdrag för orkan och vindstorm här.
Poängen
Försäkringsbolagen började tillämpa egenförsäkringar för orkan- och vindstormförsäkring efter att ha upplevt enorma kostnader relaterade till stormar i början av 2000-talet. I de flesta fall ökar dessa procentbaserade självrisker det belopp som husägaren betalar. Husägare i orkaner med hög risk bör granska sina försäkringar så att de vet hur mycket de kan behöva betala om en orkan träffar.
