Att få markfinansiering skapar en annan uppsättning hinder för potentiella köpare. Här är några faktorer att tänka på innan du köper mark.
Key Takeaways
- Kreditgivare måste ha granskat gränser för att ge ett lån på mark. Kontrollera begränsningar för zonering och markanvändning på fastigheten - också tillgång till verktyg och allmänna vägar. Mer förbättrad mark - en byggförberedd tomt, obefogad parti, rå mark - sänka dina lånekostnader. Bästa lånekällor: säljarfinansiering, lokala banker och kreditföreningar eller ett bostadslån. Landsbygd kan vara berättigat till ett USDA-subventionerat lån.
1. Grundläggande mark: gränser, zonering, tillgång
Först och främst är det viktigt att vara tydlig på vad det potentiella köpet innebär. Det är därför det är viktigt att få gränserna markerade av lantmätare och ha allt på papper redo att presenteras för långivaren. En annan viktig detalj är att dubbelkontrollera zonering och begränsningar för markanvändning.
För bostadsområden är det en stor faktor att ha tillgång till verktyg. Att ha kopplingar till vatten, avlopp, el och kabel redo att gå sparar mycket tid, pengar och krångel. På samma sätt kan allmän vägtillträde vara en viktig fråga, eftersom köparen måste säkerställa ett permanent servitut för att komma åt en allmän väg om sådan inte redan finns tillgänglig.
Det är också klokt att kontakta den lokala planeringsavdelningen för att ta reda på vad framtiden har för det närmaste området. En ny park längs gatan kan gynna fastighetsvärden de kommande åren, medan en ny motorväg eller reningsverk är mindre benägna att göra det.
2. Planerad användning av mark: Bygg omedelbart, förbättringar behövs, spekulativa investeringar
Lånens villkor, till exempel utbetalning och ränta, beror vanligtvis på den avsedda användningen av marken, eftersom detta är direkt kopplat till bankens riskexponering. På detta sätt är det alltid svårare att få marklån än att köpa ett befintligt hus, eftersom ett befintligt hus ger banken omedelbar, konkret säkerhet, medan nybyggnation har fler rörliga delar som kan gå fel.
Från befintliga bostäder är nästa steg ner på bankens förtroendestege att köpa en byggfärdig tomt med avsikt att starta byggandet av en primär bostad direkt. Det finns saker som kan gå fel, orsaka förseningar eller öka kostnaderna på vägen, men tidtabellen är fortfarande hanterbar i bankens ögon. Förskottsbetalningen är vanligtvis inom intervallet 10% till 20%.
Obesvarade partier är sådana som ännu inte har de grundläggande tjänster som krävs och som fortfarande behöver verktyg installerade. Det är vanligt att stöta på oförutsedda problem och kostnadsöverskridande, och därmed lägga till månader till tidslinjen.
Slutligen finns det också rå mark utan specifika planer för att bygga någonting, vilket i princip är en spekulativ investering. Till exempel kan ett projekt i den här åren innebära att man köper mark i väntan på färdigställandet av en ny motorväg i närheten. Förhoppningen skulle vara att marken, när motorvägen är klar, skulle vara attraktiv för en utvecklare att bygga en ny, trendig underavdelning med en bekväm pendling till staden. Marken kan sedan säljas för en snygg vinst till utvecklaren. Dessa lån kan kräva en utbetalning på upp till 50%.
3. Alternativ för marklån: Hitta finansiering
Med tanke på ovanstående problem kan du behöva söka vidare för att finansiera ditt landköp på acceptabla villkor. Prova dessa källor:
Säljarens finansiering
Detta kan vara ett bra alternativ för att få gynnsamma villkor, särskilt om säljaren är angelägen om att lossa marken och marknaden är cool. Eftersom detta är ett avtal mellan två privata medborgare är allt förhandlingsbart, från utbetalning till ränta. Det är viktigt att få handlingarna granskade av en advokat innan du undertecknar något för att undvika kryphål och obehagliga överraskningar för någon av parterna.
Lokala banker och kreditföreningar
Lokala långivare ser vanligtvis mer gynnsamma på marklån än de stora behemoths gör. De kan också erbjuda bättre villkor på grund av deras lokala kunskaper om fastigheten. Samtidigt kommer en potentiell låntagare att behöva presentera ett lånepaket med specifikationer och planer för marken samt personlig finansiell information för att bevisa kreditvärdighet.
USDA-lån
Hur kan köpare köpa mark om bankerna och kreditföreningarna inte erbjuder finansiering? Om fastigheten är lantlig och jordbruksmässig kan köparen få federalt stöd. USDA erbjuder ett sortiment av subventionerade lån med minimala krav och fördelaktiga villkor.
Låna till dig själv
En köpare med befintlig fastighet och liten skuld kanske vill överväga ett bostadslån. Denna typ av lån tappar kapitalet på den befintliga fastigheten och ger mycket bättre villkor än något vanligt byggande eller marklån.
