Vad är överföring av risk?
En överföring av risk, som anses vara det underliggande kriteriet för försäkringstransaktioner, är en riskhanteringsmetod där risken skiftar från en part till en annan. Risker kan överföras mellan individer, från individer till försäkringsbolag eller från försäkringsgivare till återförsäkringsbolag. Till exempel när en person köper en hemförsäkring betalar de ett försäkringsbolag för att ta på sig de risker som är förknippade med husägare.
BREAKING NED Överföring av risk
Vid köp av försäkring samtycker försäkringsgivaren att ersätta en försäkringstagare upp till ett visst belopp för en viss förlust i utbyte mot betalning. I allmänhet samlar de flesta försäkringsbolag in miljoner dollar i premier årligen. Premierna kompenserar försäkringsleverantören för administrations- och driftskostnader, dödsfall eller andra förmåner de måste utbetala och vinst för företaget.
Eftersom utbetalningar av fordringar kan vara betydande förlitar försäkringsbolagen sig på aktuariell statistik och annan information när man beräknar antalet dödsfall per år. Eftersom detta antal är relativt litet, förväntar sig företaget att de totala premierna kommer att överskrida de dödsförmåner som betalas ut. Försäkringsbolagens sannolikhet för att drabbas av ekonomisk förlust efter en försäkringstagares död är minimal jämfört med sannolikheten för att en familj lider av ekonomisk förlust när en inkomstinkomstmedlem dör.
Risköverföring till återförsäkringsbolag
När försäkringsbolagen tar för mycket risk överför de ofta en del av den risken till återförsäkringsbolag. Till exempel kan ett försäkringsbolag utan återförsäkring skriva 10 miljoner dollar i gränser för en försäkring. Med återförsäkring kan försäkringsbolaget teckna försäkringar för högre belopp eftersom de avsätter en del av taket som överstiger 10 miljoner dollar till återförsäkraren. Om försäkringsbolaget betalar ett krav som överstiger 10 miljoner dollar, betalar återförsäkraren försäkringsgivaren en del av överskottet som anges i avtalet.
Fastighetsförsäkring risköverföring
Att köpa ett hem är förmodligen det mest betydande köp som en person kommer att göra. För att skydda sina investeringar kommer de flesta husägare att köpa husägarförsäkring. Med husägarförsäkring överförs tillhörande risker från husägaren till försäkringsgivaren.
Försäkringsbolag bedömer risker för att bestämma försäkringsbarhet och premier. Till exempel är försäkringsförsäkring för en kund med en försämrad kreditprofil och flera hundar riskfylldare än att försäkra någon med en perfekt kreditprofil och inga husdjur. Polisen för den första sökanden kommer att få ett högre bidrag eftersom överföringen av risken från den sökande till försäkringsgivaren är högre.
