Så du vill bli mäklare? Tja, du kan antingen gå med och befintliga företag eller så kan du starta ditt eget företag. För att åstadkomma det senare krävs mycket arbete, men det har potential att betala sig på ett stort sätt. (För mer, se: Vad är en "mäklare-återförsäljare" och varför ska du bry dig? )
Att gå in i affärer själv innebär stora risker och belöningar. Tänk på det som ett spekulativt spel där du investerar i en start - bara den investeringen är faktiskt i dig själv och människorna omkring dig, snarare än i ett ledningsgrupp du vet lite om. Det kan göra att detta låter som ett enkelt beslut, men kom ihåg att du gör allt arbete, särskilt under de första dagarna, för att hålla verksamheten igång. När du investerar i någon annans start är arbetsbelastningen mycket lättare; det innebär bara inledande forskning och övervakning av kvartalsrapporter och årsrapporter. (För mer, se: I samband med en start, vad är hållbar tillväxt? )
fördelar
De största fördelarna med att starta din egen mäklare är att det inte finns någon onödig byråkrati, du har friheten att göra saker på ditt eget sätt och det finns potential för betydande rikedom. (För relaterad läsning, se: Den oberoende mäklare-återförsäljarens nedgång .) Den sista punkten kommer sannolikt att motivera de flesta läsare, men att komma dit kommer inte att vara lätt. Du behöver ett skalbart företag, erfaren ledningspersonal som kan leda och framgångsrikt navigera genom svåra tider, kapital och rätt licenser och medlemskap, inklusive:
- Licenser för att sälja investeringsprodukter
Finansiell branschregleringsmyndighet (FINRA) medlemskap
Securities Investor Protection Corporation (SIPC) medlemskap
Godkänt formulär BD från Securities and Exchange Commission (SEC)
Komma igång
För att komma igång behöver du minst 50 000 till 100 000 dollar i kapital. Du kommer att behöva $ 100.000 till $ 150.000 om din mäklarhandlare kommer att handla för sina egna konton. Erfarenheten spelar också en stor roll. Det blir mycket lättare att lyckas om du redan har varit en oberoende entreprenör. Annars är risken hög. (För relaterad läsning, se: Arbeta för en oberoende mäklare-återförsäljare kontra en stor bank .)
Om du för närvarande är en oberoende entreprenör och du fortfarande är på staketet, hur mycket netto gör du årligen? Ta det svaret och applicera det på den mänskliga sidan av ekvationen. Till exempel, är det tillräckligt med kapital för att riskera utan att förändra din livsstil? Oavsett om du erkänner det eller inte, spelar livsstilen en enorm roll. Du kommer fortfarande att vilja ha den sommarlovet, lyxbilen och det fina huset i ett bra skoldistrikt, även om det kräver det farligaste ordet i det finansiella universum: Skuld. (För relaterad läsning, se: Påverkar min skuld-till-inkomstkvot Mitt kreditresultat? )
Människor som lever med minimal skuld är ofta lyckligare. Om du redan håller de personliga kostnaderna låga och det går bra hos din nuvarande mäklarhandlare, gör det en enklare övergång. Den bästa metoden är naturligtvis att bygga kapital från din nuvarande position samtidigt som du minskar personliga kostnader. Ditt tillgängliga kapital höjs snabbt, vilket kommer att leda till ett mindre riskabelt företag i din egen mäklare-återförsäljare. FINRA vill i princip veta att ditt kapital kommer att täcka nettokapitalkrav plus de första sex månaderna av utgifter utan inkomst. FINRA vill hålla branschen stark. Därför godkänner den endast ansökningar som stöds av nödvändigt kapital och stark och erfaren ledning. (För mer, se: FINRA: Hur det skyddar investerare .)
För att ge dig en mer grundläggande idé om startkostnader, överväga den här kortlistan:
- FINRA registrering
Statlig registrering
konsulter
anställda
Insättningar till clearingföretag
Det kan vara en kort lista, men utgifterna kan vara överväldigande - särskilt de oväntade. En nyckel till framgång är att anställa ett ledningsgrupp som är bra på att hålla kostnaderna låga utan att offra tillväxtpotentialen. detta är en fin linje som mycket få människor har förmågan att tå. (För mer, se: Hur hjälper ett starkt ledningsteam för värdekedjan ett företag? )
För att inte avskräcka dig från detta företag, men du bör också veta att de flesta nya mäklarhandlare tappar pengar under sitt första år, med det genomsnittliga intervallet mellan 10% och 20%. Det tar emellertid den genomsnittliga verksamheten i någon bransch tre år att vara lönsam. Därför bör detta inte fungera som ett avskräckande medel. Så länge du omger dig med människor med besittning, ledarskap och problemlösningsförmåga, är oddsen för framgång höga. Se bara till att balansera teamet med försäljningsorienterade mäklare och erfaren ledning. (För mer, se: Oväntade utmaningar för egenföretagare inom finansfinansiering .)
Med folkets tema kommer du att behöva två rektorer och en huvudsaklig finansiell verksamhet - med ett års direkt erfarenhet och två års indirekt erfarenhet - om du vill godkännas av FINRA. Huvudansvariga måste vara registrerade hos FINRA, gå till examensbevis och vara fingeravtryckta. (För mer, se: Inledande registrering - serie 63.)
Efter att ha lämnat in ditt formulär BD via den centrala registreringsdepåen som drivs av FINRA, har SEC 45 dagar att bestämma om du är godkänd. Om du får goda nyheter kommer din orderbeviljande registrering inte att gälla förrän du blir medlem i en självreglerande organisation, eller SRO. (För relaterad läsning, se: Kan jag ta serie 6-tentamen utan att bli sponsrad? )
Form BD tillåter SEC att granska din personliga och professionella information och bakgrund, granska information om dina affärspartners och anställda och hjälper dem att avgöra om det finns några intressekonflikter. SEC vill se höga yrkesmässiga standarder, skatteansvar, detaljer om de typer av värdepapper som kommer att säljas, företagets organisatoriska och operativa struktur och en lista över stater där produkter kommer att säljas. (För relaterad läsning, se: SEK: En kort historia om reglering .)
FINRA
Eftersom det finns så mycket information kan detta bli förvirrande snabbt. Låt oss backa upp en minut och titta på vad som krävs för att bli medlem i FINRA:
- Form BD
Blanketter U-4 och U-5 (används av mäklare-återförsäljare för att registrera sig eller dra tillbaka sin registrering från SEC, SRO och jurisdiktioner)
Omfattande affärsplan
Kopior av avtal med banker, clearingagenter och servicebyråer
Källor till kapital
Beskrivning av tillsynssystemet
Skriftliga tillsynsförfaranden
Program mot penningtvätt
Beskrivning av företagets fortbildningsprogram
Poängen
All ovanstående information kan vara överväldigande, och FINRA har ett rykte för pågående begäranden om dokumentation och ständig fram och tillbaka kommunikation. Men om du klarar godkännandeprocessen och sedan planerar ditt arbete och arbetar din plan, är de potentiella belöningarna för en framgångsrik mäklarehandlare exceptionellt hög. (För mer, se: 9 tips för att växa ett framgångsrikt företag .)
