Vad är vanlig bilförsäkring?
Standard bilförsäkring avser den mest grundläggande bilförsäkring som erbjuds förare som faller inom en genomsnittlig riskprofil. Standardtäckningen är vanligtvis den billigaste typen av bilförsäkring som finns tillgänglig för föraren. Förare med en ren körrekord och ett minimalt antal anspråk som lämnats in tidigare har vanligtvis kvalificerat sig för standardbilförsäkring.
Grunderna i Standard Auto Insurance
Standard bilförsäkring är den grundläggande eller lägsta täckningsnivån från en försäkringsleverantör. Bestämmelserna i de flesta stater kräver att en förare ska ha ansvarsförsäkring och kommer att bestämma det exakta dollarvärdet på täckning som behövs. Ansvarsförsäkring kommer att täcka personskador och skador på egendom som uppstår till följd av en olycka som främst är den försäkrades fel. Denna försäkring täcker endast utgifterna för den andra föraren eller fastighetsägaren som fick skador på grund av den försäkrade förarens fel. Bilansvarsförsäkring täcker inte försäkringstagarens förare.
Förutom vanlig bilförsäkring, kan andra typer av försäkringar, såsom omfattande och kollision, vara tillgängliga mot en extra kostnad till standardpolicyn. Dessa skydd erbjuder extra skydd för försäkringstagaren. Kollisionsförsäkring ersätter den försäkrade för skador på deras personliga bil på grund av den försäkrade förarens fel. Många förare har denna typ av försäkring som en förlängning av en standardpolicy. Omfattande täckning är för skador på en konsument bil från andra orsaker än en kollision, såsom skador från en tornado, vandalism, kollapsande garage eller bucklor orsakade av en inresa med ett rådjur.
Det är också viktigt att förstå att de flesta kollisioner och omfattande försäkringar har separata avdragsgilla. Som med alla försäkringar är en avdragsgilla ett belopp som konsumenten måste betala ur fickan innan försäkringsbolaget betalar.
Key Takeaways
- Aktuariell information som samlas in från körregistret för dem med liknande egenskaper som den som söker täckning används för att fastställa premien. Försäkringsgivaren beaktar sådan information som kön, ålder, civilstånd, körrekord, olyckshistorik, fordonstyp, bilanvändning, kredithistoria och plats. Den information som används hjälper företaget att uppskatta sannolikheten för att föraren kommer att inträffa i en olycka, lämna in en fordran och kosta försäkringsgivaren pengar genom en högre krav än genomsnittet.
Kvalificerad för Standard Auto Insurance
Standardförsäkring tar hänsyn till förarens egenskaper. Aktuariell information som sammanställts från liknande förarregister utgör grunden för den debiterade premien.
För att kvalificera sig för en standardfordonsförsäkring måste en förare uppfylla specifika grundläggande krav. Dessa kvalificeringskrav inkluderar ofta en ren körrekord och en historik med begränsade eller inga inlämnade fordringar. Den fordonstyp som en förare äger kan också påverka tillgången till en standardförsäkring. Ett bilförsäkringsbolag kommer att betygsätta förare på olika kategorier av risker, inklusive ålder, kön och kredithistoria.
Hur bestäms bilförsäkringspremier?
Förmågan att exakt uppskatta risken genom att garantera en ny försäkring är avgörande för en försäkringsgivare eftersom det kan göra eller bryta företagets vinst. Om företaget prissätter försäkringspolicyn korrekt och förstår anspråksrisken kan det vara lönsamt eftersom premierna överstiger de betalade förmånerna. Omvänt, om försäkringsgivaren inte tillräckligt känner igen risken för att garantera en viss försäkring, kan det potentiellt förlora pengar. I detta fall kan försäkringsbolaget avveckla att betala ut mer förmåner än det får i premier.
Försäkringsbolag ägnar stor uppmärksamhet åt individer och företag när de avgör om de ska teckna en ny försäkring. När det gäller bilförsäkring kommer försäkringsgivaren att ta hänsyn till förarens ålder, kön, civilstånd, körrekord, olyckshistorik, fordonstyp, bilanvändning, kredithistoria och plats. De kommer att jämföra dessa föraregenskaper med aktuariell information. Den aktuariella informationen gör det möjligt för företaget att bestämma sannolikheten för att föraren kommer att inträffa i en olycka, lämna in en fordran och kosta försäkringsgivaren pengar genom högre krav än genomsnittet. Försäkringsbolaget använder denna information för att ställa in premieavgiften för täckning. Alla faktorer får dock inte samma vikt. Körrekordet, ålder och kön har större vikt än civilstånd eller kreditpoäng.
Exempel på verklig värld
Den typ av fordon du äger spelar en viktig roll för hur dyra dina försäkringspremier är. Många av de dyraste bilarna att försäkra är stora eller medelstora lyxfordon. Omvänt är många av de billigaste fordonen att skydda små till medelstora SUV: er.
Enligt en nylig USA Today och 24/7 Wall Street- artikel, som tittade på forskning från det ideella försäkringsinstitutet för motorvägsäkerhet, är den dyraste bilen att skriva försäkring för en Tesla Model S fyrdörrs elektrisk 4WD.
Den årliga genomsnittliga försäkring som betalas på Tesla är 1 789, 48 $ och den genomsnittliga årliga kollisionsförsäkringen är 1310, 40 $. Tesla, klassificerad som ett "stort lyxigt" fordon, tillhandahåller $ 74 500.
Det näst dyraste fordonet att försäkra är Mercedes-Benz S klass fyrdörrar LWB 2WD. Den årliga genomsnittliga betalade försäkringen är $ 1.540.63, och den årliga kollisionsförsäkringen är $ 803.40. Mercedes-Benz klassificeras också som ett "stort lyx" fordon och säljer för $ 89 900.
På den billigare sidan visade USA Today och 24/7 Wall Street forskning att den billigaste bilen att försäkra är Subaru Outback 4WD med Eyesight. Den årliga genomsnittliga betalade försäkringen är $ 539, 32 och den årliga kollisionsförsäkringen uppgick till $ 222, 30. Subaru Outback klassificeras som en "midsize station vagn / minivan" och säljer för $ 25, 895.
Den näst billigaste bilen att försäkra är en Acura RDX fyrdörrs 2WD. Den årliga genomsnittliga betalade försäkringen är $ 590, 92 och den årliga kollisionsförsäkringen är $ 249, 60. Acura RDX klassificeras som en "medelstor lyx-SUV" och säljer för $ 36 000.
