Varje investerare lever med risken, oavsett hur avlägsen, av en stor ekonomisk nedbrytning. Det har hänt tidigare. Det kan hända igen. Om det gör det, kan år med hårt tjänade sparande och pensionsfonder utplånas i timmar.
Lyckligtvis finns det åtgärder du kan vidta för att skydda huvuddelen av dina tillgångar från en marknadskrasch eller till och med en global ekonomisk depression. Förberedelser och diversifiering är nyckelelementen i en sund försvarsstrategi. Tillsammans kan de hjälpa dig att väder i en finansiell orkan.
Diversifiera
Diversifiering av din portfölj är förmodligen den enskilt viktigaste åtgärden du kan vidta för att skydda dina investeringar från en svår björnmarknad.
Beroende på din ålder och din risktolerans kan det vara rimligt att du har de flesta av dina pensionssparande i enskilda aktier, aktiefonder eller valutahandlade fonder (ETF).
Men du måste vara beredd att flytta åtminstone en bra del av de pengarna till något säkrare om du ser en kris som kommer.
Individer i dag kan placera sina pengar i ett brett spektrum av investeringar, var och en med sin egen risknivå: aktier, obligationer, kontanter, fastigheter, derivat, livförsäkring med kontantvärde, livränta och ädelmetaller är några av dem. Du kan till och med dabba i alternativa anläggningar, kanske med ett litet intresse för ett producerande olje- och gasprojekt.
Att sprida din rikedom över flera av dessa kategorier är det bästa sättet att säkerställa att du har något kvar om botten verkligen faller ut.
Flyga till säkerhet
När det finns verklig turbulens på marknaderna flyttar de flesta professionella handlare till kontanter eller likvida medel. Du kanske vill göra samma sak om du kan göra det innan kraschen kommer.
Få en garanti
Du vill förmodligen inte ha alla dina besparingar i garanterade investeringar. De betalar bara inte tillräckligt bra. Men det är klokt att hålla åtminstone en liten del i något som inte kommer att falla med marknaderna.
Säkra dina spel
Detta är lättare att göra när du redan äger det lager du ska förkorta. På det sättet, om marknaden rör sig mot dig, kan du helt enkelt leverera dina aktier till mäklaren och betala skillnaden i pris kontant.
Ett annat alternativ är att köpa säljoptioner på alla aktier du äger som har optioner eller på ett eller flera av de finansiella indexen. Dessa derivat kommer att öka enormt i värde om priset på den underliggande värdepapperen eller benchmark sjunker i värde.
Betala av skulder
Att betala av ditt hus eller åtminstone en bra del av din inteckning kan också vara en bra idé. Att minimera dina månatliga skyldigheter är aldrig en dålig idé.
Hitta silverskattfodret
Skördeminskning är ett alternativ för förluster som uppstår på skattepliktiga konton. Du säljer helt enkelt alla dina förlorade positioner och köper tillbaka dem minst 31 dagar senare. (Det betyder att sälja före slutet av november för att realisera förlusten före 1 januari.)
Då kan du skriva av alla dina förluster mot alla vinster du har realiserat på dessa konton. Du kan överföra eventuella överskottsförluster till ett framtida år och även avskriva upp till 3 000 $ förluster varje år mot din vanliga inkomst.
Överväg att konvertera till ett Roth-konto
Till exempel innebär en minskning med 30% i värdet av en $ 90 000 IRA $ 30 000 mindre att du inte kommer att behöva betala skatt på om du konverterar hela saldot på ett år.
Denna strategi är en speciell bra idé om du råkar vara arbetslös helt eller delvis av året, eftersom du kanske befinner dig i en av de lägre skattekällorna, även med konverteringen.
