Vad är sekvensrisk?
Sekvensrisk är faran för att tidpunkten för uttag från ett pensionskonto kommer att ha en negativ inverkan på den totala avkastningen som finns tillgänglig för investeraren. Detta kan ha en betydande inverkan på en pensionär som beror på inkomst från en livslängd av investeringar och inte längre bidrar med nytt kapital som kan kompensera förluster. Sekvensrisk kallas också sekvensräntorisk.
Key Takeaways
- Tidtagning är allt! Sekvensrisk är faran för att tidpunkten för uttag från ett pensionskonto kommer att skada investerarens totala avkastning. Kontoutdrag under en björnmarknad är dyrare än samma uttag på en tjurmarknad. En diversifierad portfölj kan skydda dina besparingar mot sekvensrisk.
Förstå sekvensrisk
Sekvensrisken har mindre påverkan på de säkraste pensionsinvesteringarna som amerikanska statsobligationer, vilket genererar förutsägbara om ospektakulära avkastningskurser. Det har en större effekt på alla investeringar som kan gå upp och ner över tiden, från aktier till guld till fastigheter.
En av de grundläggande reglerna för investeringar är att en långsiktig strategi är självkorrigerande. Fortsätt investera en stadig summa månader efter månad och år efter år och genomsnittlig avkastning bör vara solid.
När du går i pension
Men någon gång går du i pension. Du bidrar inte längre med nya pengar men du tar ut pengar regelbundet. Om du råkar vara på en tjurmarknad kommer dina uttag att kompenseras åtminstone delvis av nya vinster. Om en björnmarknad är i kraft i månader eller år tar varje uttag en bit ur balansen och kompenseras inte av nya insättningar. Du tar ut samma mängd kontanter från ett konto som stadigt krymper i storlek.
Sekvensrisk är en fråga om tur. Men du kan skydda ditt konto mot sekvensrisk. Och du kan fortsätta spara och investera även efter att du går i pension.
Sekvensrisken är för det mesta en fråga om tur. Om du går i pension på en tjurmarknad kan ditt konto bli tillräckligt stort för att upprätthålla en efterföljande nedgång. Om du går i pension på en björnmarknad kan ditt kontosaldo aldrig återhämta sig.
Detta är inte under investerarens kontroll, men det finns möjligheter att begränsa nackriskriskerna.
Skydda mot sekvensrisk
Att skydda mot sekvensrisk innebär att man förutser ett värsta fall. Antag inte att en tjurmarknad kommer att regera under dina gyllene år.
- Överväg att arbeta så sent som möjligt för att bidra mer till ditt pensionskonto, särskilt under dina höga intjäningsår. Håll spara och investera även efter att du har gått i pension. Om du är 70 år gammal kan du inte använda en traditionell IRA men du kan bidra till en Roth IRA eller, för den delen, öppna ett personligt investeringskonto. Diversifiera din portfölj. Ingen gick någonsin att investera i högkvalitativa företagsobligationer och statsobligationer.
