Vilka är de bästa investeringskontona för unga investerare? Även om de uppmuntras att investera för deras framtid, vilket är bra råd, är den stora frågan för unga investerare hur man kommer igång. De typer av investeringskonton som kan beaktas kan vara särskilt förvirrande.
Uppskjutna konton
Pensionskonton kan skjutas upp. Detta innebär att de pengar som investerats på kontot växer och förenas skattefritt år till år. Enskilda pensionskonton (IRA) och företagssponserade pensionskonton, såsom 401 (k), 403 (b) och 457 planer, är exempel på skatter uppskjutna pensionskonton, vilket innebär att pengarna inte beskattas förrän de tas ut för pensionering. Kom ihåg att pengarna måste komma från anställning; du kan inte investera andra pengar du kanske har, från en arv kanske, till ett pensionskonto.
I många fall finns det en skatteavbrott i förväg när pengarna bidrar till dessa konton. Pensionsplaner på arbetsplatsen låter dig göra bidrag från varje lönecheck. Det bidrag som betalas är inte föremål för statliga inkomstskatter, även om sociala skatter och Medicare-skatter fortfarande förfaller.
I fallet med en IRA kan bidragen eller inte vara skatteavdragsberoende, beroende på din inkomst och om du har tillgång till en pensionsplan via din arbetsgivare eller inte. Även om du bidrar till en IRA med dollar efter skatt, växer pengarna på kontot skatteskattade tills de tas ut. De medel som betalas efter skatt är inte skattskyldiga, men du måste hålla bra register över dina bidrag. Ett IRA eller ett 401 (k) -bidrag kan vara en av de få skattelättnader som är tillgängliga för en yngre arbetare, en extra fördel för att göra något du borde göra ändå.
Roth-konton
Ett bidrag till ett Roth IRA- eller 401 (k) -konto görs med anställningsinkomst efter skatt - med andra ord pengar som du redan har betalat skatt på. Som med en traditionell IRA eller 401 (k) växer pengarna fria från skatter när de investeras. Vid pensionering kan emellertid pengarna tas ut helt skattefria om vissa regler följs. Observera att du bara kan öppna ett Roth IRA-konto om din inkomst är under en viss nivå. Det gör dessa till ett bra alternativ för yngre investerare, eftersom deras inkomster kan vara lägre och fördelen med de aktuella års skattelättnader är inte lika värdefullt som det kommer att vara på väg när deras inkomst ökar.
… Och skattepliktiga konton
Skattepliktiga konton kan inkludera mäklarkonton, insättningscertifikat (CD-skivor) och andra typer av deponeringskonton med högre ränta och konton hos fondbolag. Vinster och räntor från dessa konton beskattas varje år när de uppkommer. Förluster kan också dras av i många fall. Med ett beskattningsbart konto har du i allmänhet större tillgång till dina pengar utan att oroa dig för de skatter och eventuella påföljder som kan komma med ett skatteskatt eller Roth-konto.
Så var kan du öppna ett konto?
Din 401 (k) -plan kommer inte att erbjuda dig valet var du ska öppna ett konto och kommer med en fast investeringsmeny. När det gäller andra typer av konton har du många val.
Skattepliktiga konton och IRA: er kan öppnas hos många populära depåförvaltare, till exempel Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade och en mängd andra. Dessutom erbjuder många fondbolag kontoalternativ också. Robo-rådgivare som Betterment kan också vara ett alternativ. Dessa rådgivare investerar dina pengar i lågprisinvesteringsalternativ, till exempel börshandlade fonder (ETF), baserat på en datoralgoritm bunden till dina specifika behov. Detta kan vara ett bra alternativ för någon som precis börjar.
I dagens onlinevärld finns det många nya typer av konton och kontoleverantörer. Det finns till och med en app som heter Acorns som avrundar beloppet från inköp från länkade konton och sparar din "reservförändring." Teknik kan möjliggöra många underbara vändningar på grundläggande besparings- och mäklarkonton, till exempel genom att använda personliga finansappar för att hantera dina konton. Som med alla typer av finansiella konton eller transaktioner, se till att du förstår hur kontot och dess teknik fungerar, vem som står bakom det och om det är rätt för dig.
CD-skivor och andra fordon för sparande finns i banker och många mäklare. I själva verket är de traditionella linjerna som skiljer leverantörer av finansiella tjänster otydliga när fler företag försöker erbjuda ett komplett utbud av konton och tjänster.
Poängen
Investering är en livslång aktivitet, och ibland är det ibland den svåraste delen. Att förstå de olika typer av konton som finns tillgängliga är ett bra första steg i denna process.
