Vad är en roterande kredit- och sparförening (ROSCA)?
En roterande kredit- och besparingsförening (ROSCA) består av en grupp individer som agerar som ett informellt finansinstitut i form av ett alternativt finansiellt fordon. En ROSCA sker via fastställda bidrag och uttag till och från en gemensam fond. Roterande kredit- och sparföreningar är vanligast i utvecklingsekonomier eller bland invandrargrupper i den utvecklade världen. Tidiga exempel på ROSCA visade sig i Sydamerika, Afrika och Asien.
ROSCA ger finansiering till individer som kanske inte har tillgång till finansiella institutioner, där dessa individer ofta delar familjära, etniska eller geografiska aspekter.
Så fungerar en roterande kredit- och sparförening (ROSCA)
I en ROSCA samlar medlemmarna sina pengar i en gemensam fond, generellt strukturerade kring månatliga bidrag, och en enda medlem drar ut pengarna från dem som ett engångsbelopp i början av varje cykel. Detta fortsätter så länge gruppen finns.
ROSCA finns i områden där tillgången till formella finansiella institutioner är begränsad. Medlemskap kan dela familjära, etniska eller geografiska aspekter, och strukturen för betalningar och uttag varierar från grupp till grupp. Transaktioner kan ske så ofta som dagligen eller var sjätte månad, och mottagare av medel väljs ofta utifrån ekonomiskt behov eller lotteri.
Key Takeaways
- En roterande kredit- och sparförening (ROSCA) är en grupp individer som fungerar som ett informellt finansiellt institut. En ROSCA använder en gemensam fond som individer bidrar med ett fast belopp till regelbundet (vanligtvis varje månad), medan en medlem tar ut medlen vid varje möte. ROSCA är populära där banker är begränsade, till exempel utvecklingsländer som Afrika.
Fördelar och nackdelar med en ROSCA
Utöver fördelarna med att tillhandahålla tillgång till finansiering till individer som nu kan ha tillgång till banksystemet, till skillnad från vanliga besparingar, har ROSCA: s en extra fördel med ansvar. Medarbetare kan hjälpa till att underlätta ett åtagande. Detta inkluderar ett åtagande om hur man använder deras uttag. Dessutom kan pengar inte dras tillbaka fritt, vilket kan vara en positiv aspekt för många.
ROSCA betalar ingen ränta och kontroll över när du kommer att få en distribution är i allmänhet utanför medlemmarnas kontroll. Visst, de tar inte heller ut ränta. Det finns också risken att andra medlemmar inte uppfyller sina skyldigheter att göra fastställda, vanliga betalningar.
ROSCA har också sociala förmåner. Även om det primära målet vanligtvis är att uppnå gruppens ekonomiska mål, kan ROSCA-möten också ge möjligheter att äta, dricka och nätverka. Många håll sker möten enligt gruppens ritualer.
Till exempel i Kamerun kallas ROSCA: er djanggi , och deltagarna utbyter hälsningar och delar kolaötter. Dricka inträffar efter mötet har avslutats. Arten av en viss ROSCA är mycket beroende av dess medlemmar och gruppens historia tillsammans; därför är ROSCA svåra att standardisera och varierar drastiskt över hela världen.
Exempel på en ROSCA
En arrangör kan upprätta en ROSCA för ett belopp av 1 000 $. I detta fall kunde ROSCA-arrangören samla nio pålitliga individer och kräva att var och en av dem bidrar med 100 $ till fonden varje månad. I slutet av det första månatliga mötet skulle organisatören ta hem en klumpsumma på 1 000 dollar. Under det andra månatliga mötet skulle en annan medlem ta med sig de nästa 1 000 $. Detta skulle fortsätta tills alla har en tur med intäkterna. I slutet av de tio månaderna då alla har haft en distribution, skulle ROSCA upplösa eller starta en ny omgång. Arrangören får i allmänhet den första distributionen, med successiva fördelningar bestämda av slumpmässig tilldelning, social statur eller andra faktorer.
