Återinvestering av utdelning kan vara ett lukrativt alternativ för pensionärer så länge de har andra källor till kortfristig inkomst. Faktum är att återinvestering av utdelning är ett av de enklaste sätten att växa din portfölj, även efter att dina intjäningsår är bakom dig.
Men det är inte den bästa strategin för alla. Du vill undersöka din nuvarande ekonomiska situation och framtida behov noggrant innan du väljer detta investeringsalternativ.
Hur fungerar Dividend Reinvestment
Återinvestering av utdelning är praxis att använda utdelningsutdelningar från aktie-, fond- eller börshandlade fonder (ETF) för att köpa ytterligare aktier. Även om investeringar i utdelningsbärande värdepapper kan vara ett bra sätt att generera vanliga investeringsintäkter varje år, tycker många att de tjänar bättre genom att återinvestera dessa fonder snarare än att ta kontanter.
"Investerare bör fortsätta investera igenom sin utdelning efter pensionering eftersom de flesta utdelningsutbetalningar inte är tillräckligt stora för att garantera någon omedelbar användning av investeraren, " säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors i Irvine, Calif.
Det finns två sätt att återinvestera utdelning: antingen genom att ta kontanter och köpa ytterligare aktier genom din mäklare eller genom att använda en automatisk återinvesteringsplan för utdelning (DRIP).
Hur DRIPs fungerar
Många mäklare erbjuder DRIPs som automatiskt fördelar utdelningen du får till återinvesteringar. Dina utdelningsutdelningar används för att köpa ytterligare andelar i värdepapperet - ofta med rabatt.
Till skillnad från att köpa ytterligare aktier på det traditionella sättet, möjliggör återinvesteringsplaner för utdelning att du kan köpa delaktier om ditt utdelningsbelopp inte är tillräckligt för att köpa hela aktier. Om det aktuella priset för en given aktie till exempel är $ 20, skulle en utdelning på $ 30 köpa ytterligare 1, 5 aktier. Om du återinvesterade manuellt skulle du bara kunna köpa en ytterligare aktie och ta 10 $ kontant. Några extra dollar i fickan kan tyckas vara en hel del, men köpkraften på $ 10 är imponerande jämfört med de potentiella intäkterna som genereras genom att öka din investering. Kraften i sammansättning innebär att även en liten investering som görs idag kan vara värd ett betydande belopp längs vägen.
Fördelarna med utdelning reinvestering för pensionärer
Återinvestering av utdelning kan vara ett kraftfullt verktyg för pensionärer. Pensionärer har tillbringat flera år på att bygga sina portföljer, så mängden utdelningsintäkter de får varje år kan vara betydande. Genom att återinvestera dessa intäkter även efter pensionering kan du fortsätta växa dina investeringar så att det kan ge ännu mer inkomst på vägen när du kanske har uttömt andra inkomstströmmar.
"Historiskt sett har den totala avkastningen på S&P 500 levererat drygt nio procent per år. Cirka hälften av den totala avkastningen har kommit från prisuppskattning och hälften från utdelningar, " förklarar Hebner.
Vad kan dina intäkter vara? "Baserat på historiska uppskattningar, någonstans runt 4, 5% per år för någon med en lång tidshorisont, " säger Hebner.
Dessutom kräver de flesta pensionssparande fordon att deltagarna tar en minimifördelning efter en viss ålder. Om du ändå måste dra ut från dessa konton efter pensionering, och inkomsterna från dessa källor är tillräckliga för att finansiera din livsstil, finns det ingen anledning att inte återinvestera din utdelning. Vinsten på investeringar som innehas i Roth IRAs uppkommer skattefria, vilket gör återinvestering av utdelning särskilt lukrativ.
Andelar som köpts med återinvesterad utdelning på ett beskattningsbart konto har troligen en annan kostnadsbas än ursprungliga aktier, eftersom aktiekurserna förändras över tid. Anställning av en professionell skatteföretag kan hjälpa dig att undvika fel i beräkningen av din skattepliktiga inkomst vid skattetid.
När du ska överväga att ficka dina utdelningar
Många människor har inte den typ av vinsthistoria som möjliggör aggressiva investeringar. Om du inte är så väl förberedd på pension som du skulle vilja, kan återinvestering av din utdelning säkert hjälpa dig att samla upp din portfölj under dina arbetsår. Efter pensionering kan du dock upptäcka att utdelningsutdelningar ger en välbehövlig inkomstström.
En annan situation där återinvestering av utdelning kanske inte är det rätta valet är när den underliggande tillgången presterar dåligt. Medan alla värdepapper upplever upp- och nedgångar, kan det vara dags att ta ut din utdelning och fundera på att göra en förändring om din utdelningsbärande tillgång inte längre ger värde. Om säkerhetsvärdet har stannat men investeringen fortsätter att betala regelbunden utdelning som ger välbehövlig inkomst, överväg att hålla ditt befintliga innehav och ta dina utdelningar kontant. På lång sikt kommer företag eller fonder som inte kan generera positiv avkastning under längre perioder sannolikt att minska eller avbryta utdelningen.
Återinvestering av utdelning på lång sikt hjälper verkligen till att växa dina investeringar, men bara i den ena säkerheten. Med tiden kan du upptäcka att din portfölj vägs för tungt till förmån för dina utdelningsbärande tillgångar och att det saknas diversifiering. Om du tror att det är dags att balansera dina tillgångar för att säkra sig mot potentiella förluster, kan du överväga att ta din utdelning i kontanter och investera i andra värdepapper.
Noggrann portföljhantering är inte bara för unga, även om du främst investerar i passivt förvaltade värdepapper. Följ dina utdelningsbärande investeringar noga för att bedöma vilken strategi som är mest fördelaktig. Återinvestering av utdelning i en misslyckad säkerhet är aldrig ett smart drag och en obalanserad portfölj kan i slutändan kosta dig om din primära investering förlorar värde.
Naturligtvis kan dina ekonomiska mål förändras över tid. Även om återinvestering av utdelning kan vara det rätta valet tidigt i din pension, kan det bli en mindre lönsam strategi på vägen om du får ökade medicinska utgifter eller börjar skrapa botten på dina sparkonton.
Poängen
Om du har turen att ha samlat en betydande mängd förmögenhet är återinvestering av utdelning nästan alltid en bra strategi om den underliggande tillgången fortsätter att utvecklas bra. Om du spelar dina kort rätt kan du till och med kunna lämna ett betydande boägg efter din familj eller andra förmånstagare efter din död.
Närmar dig inte återinvestering av utdelning med en set-it-and-glöm-mentalitet. Medan DRIP: er gör reinvestering praktiskt taget enkel, fortsätt att hålla ett öga på din investering för att säkerställa att du inte automatiskt fördubblar en förlorande satsning.
