Vad är totalt försäkringsvärde (TIV)?
Totalt försäkringsvärde (TIV) är värdet på egendom, inventarier, utrustning och affärsinkomster som täcks i en försäkring. Det är det maximala dollarbeloppet som ett försäkringsbolag betalar ut om en tillgång som det har försäkrat anses vara en konstruktiv eller faktisk totalförlust.
Totalt försäkringsvärde (TIV) kan inkludera kostnaden för den försäkrade fysiska egendom, såväl som innehållet i den, såsom maskiner och annan utrustning. Om försäkringspolicyn täcker en kommersiell fastighet kan inkomstförlust till följd av skada på fastigheten också tas med i det totala försäkringsvärde (TIV).
Key Takeaways
- Totalt försäkringsvärde (TIV) är det maximala dollarbeloppet som kommer att betalas ut på en försäkrad tillgång när det anses vara en konstruktiv eller faktisk totalförlust. Den maximala täckningsgränsen för en försäkring bestäms genom att göra en fullständig inventering av en fastighet och dess innehåll.Totalt försäkringsvärde (TIV) kan inkludera kostnaden för den försäkrade fysiska egendom, innehållet i den - såsom maskiner och annan utrustning - och inkomstförlust. Ju högre det totala försäkringsvärde (TIV) är, desto högre är premien är för försäkringsskydd.
Hur Total Insurable Value (TIV) fungerar
Totalt försäkringsvärde (TIV) bestämmer den maximala täckningsgränsen för en försäkring genom att göra en fullständig inventering av en fastighet och dess innehåll. Försäkringsgivaren kan tillhandahålla kalkylblad för att organisera inventering. Företag kan också visa specifika inköpsorder och försäljningsregister som används för skatteändamål.
För den försäkrade är det nödvändigt att tänka noga över varje artikel och dess värde. Allt lager och andra artiklar som är avgörande för affärsverksamheten bör beaktas. Att utesluta väsentlig utrustning eller lager från total försäkringsvärde (TIV) kan leda till en kostsam underskattning efter att ha tappat en förlust.
Värderingsklausulen för policyn innehåller vanligtvis formeln för beräkning av det totala försäkringsvärde (TIV).
För försäkringar som täcker inkomstbortfall beräknar försäkringsgivarna det intäkter som genereras av den försäkrade egendomen och använder detta siffra som en baslinje vid fastställande av inkomstbortfallet vid ersättning av den skadade egendom. Tiden det tar att återställa skadad egendom varierar beroende på typ av verksamhet, men ett 12-månadersfönster är typiskt.
Exempel på totalt försäkringsvärde (TIV)
Ett företag med ett totalt försäkringsvärde (TIV) på 2 miljoner dollar och en kommersiell fastighetsränta på 0, 3 dollar per 100 dollar av det totala försäkringsvärde (TIV) kommer att betala en årlig premie, det angivna betalningsbeloppet som krävs för att tillhandahålla täckning enligt en viss försäkringsplan , på $ 6 000 ($ 2 miljoner (TIV) x $ 0, 3 / $ 100).
Särskilda överväganden
Ju högre det totala försäkringsvärdet (TIV) är, desto högre blir premien för täckning. Ibland, för att minimera dessa utgifter, kan fastighetsägare välja att skydda ett belopp som är mindre än det totala försäkringsvärde (TIV). Alternativt kan de låsa in en lägre premie genom att betala en högre avdragsgilla kostnader utanför fickan som ska betalas innan försäkringsskyddet startar.
De flesta försäkringar kräver att den försäkrade betalar en självrisk innan försäkringsgivaren täcker förluster. I vissa fall är det möjligt att välja högre självrisker, vilket vanligtvis leder till lägre premier eftersom den försäkrade tar större risk och ekonomiskt ansvar för fordringar. Den försäkrade kan också vara ansvarig för samförsäkring med förluster.
Totalt försäkringsvärde (TIV) kontra ersättningskostnad
Det är viktigt att skilja mellan ersättningskostnad och försäkringsvärde när du väljer täckning. Ersättningskostnad är kostnaden för att ersätta skadade artiklar med objekt av samma värde och typ, medan försäkringsvärde sätter en gräns för hur mycket försäkringsgivaren ska betala för en artikel.
Det är viktigt att notera att kostnaden för reparation eller utbyte av objekt potentiellt kan överstiga det försäkringsvärde.
