Vad är köp och antagande?
Köp och antagande är en transaktion där en frisk bank eller sparsamhet köper tillgångar och tar på sig skulder (inklusive alla försäkrade insättningar) från en ohälsosam bank eller sparsamhet. Det är den vanligaste och mest föredragna metoden som används av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) för att hantera fallande banker. Försäkrade insättare i den insolventa institutionen blir omedelbart insättare för den antagande banken och har tillgång till sina försäkrade fonder.
Key Takeaways
- Inköp och antagande är en transaktion där en frisk bank eller sparsamhet köper tillgångar och tar på sig skulder från en ohälsosam bank eller sparsamhet. FDIC ordnar köp och antagande för FDIC-försäkrade institutioner. Deponenter från den gamla institutionen blir omedelbart kontoinnehavare i en ny; medan deras medel är intakta, kan räntor och andra villkor förändras. Köp och antagande är FDIC: s föredragna metod för att hantera misslyckade banker; insättningar eller likvidation och öppen bankassistans är två andra.
Förstå köp och antagande (P&A)
I en köp- och antagandetransaktion ordnar FDIC försäljningen av en orolig eller insolvent finansinstitution till en frisk. Tillsammans med att bli förvaringsinstitutet för personlig kontroll, sparande och andra försäkrade konton, kan den förvärvande banken också köpa andra tillgångar (som lån eller inteckningar) hos den fallande banken.
FDIC och den antagande banken försöker ofta göra övergången så smidig som möjligt för konsumenterna. Direkta insättningar dirigeras automatiskt till exempel till den nya institutionen.
Det finns emellertid en viktig skillnad: periodiseringen av ränta upphör på alla konton när den oroliga banken stängs. Den antagande banken blir ansvarig för att återupprätta räntor och andra villkor för konton och lån, och den kan ändra dem - det är inte skyldigt att fortsätta villkoren för sin föregångare. Självklart har insättare rätten att ta ut sina medel från den nya institutionen utan straff.
Alternativ till inköp och antagande (P&A)
Inköp och antagande (P&A) är det vanligaste av tre grundläggande upplösningsmetoder som FDIC använder. De andra två är följande:
- Deponeringar och likvidation: FDIC betalar depåans fordringar direkt med check, upp till det försäkrade saldot på varje konto. Därefter avyttrar den misslyckade bankens tillgångar för att delvis återkräva sina likvidationskostnader. Öppen bankassistans: En försäkrad institution som riskerar att gå i konkurs får rekapitaliseringsstöd före mottagandet i form av en injektion av kontanter eller icke-kassakapitalinjektion för att förhindra att den misslyckas.
Under den globala finansiella krisen 2008-09 startade den amerikanska regeringen Troubled Asset Relief Program (TARP) för att ge ekonomiskt stöd till banker som ansågs "för stora för att misslyckas."
Typer av köp och antagande (P&A) transaktioner
Köp och antagande är en bred kategori som inkluderar en mängd mer specialiserade transaktioner, såsom förlustdelning och brobanker, en stopp-gap-åtgärd, där en institution tillfälligt fortsätter verksamheten i den insolventa banken, vilket ger det ett andningsrum att hitta en köpare så att det återigen kan bli en fortsatt verksamhet.
Bridge-bank-transaktioner anses vara bättre än utbetalningar av insättningar (se nedan), men de innebär mer tid, ansträngning och ansvar från SEC. I slutet av 1980-talet och början av 1990-talet använde FDIC bridge-banktransaktioner med finansinstitut som Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank och First American Bank & Trust.
I en typ av köp och antagande som kallas en helbankstransaktion överförs alla fallande bankers tillgångar och skulder till den förvärvande banken. En FDIC-tillgångsutvärdering bestämmer värdet på de tillgångar som köps.
Vissa kategorier av tillgångar, såsom subprime-lån, överförs dock aldrig eller sällan i köp- och antagandetransaktioner.
