Vad är en försäkringsfond?
En ordningsfond är ett obligatoriskt, regeringsstyrt pensionssparande system som används i Singapore, Indien och andra utvecklingsländer. På vissa sätt liknar dessa medel en hybrid av 401 (k) planer och social trygghet som används i USA. De delar också några drag med pensionsfonder som tillhandahålls av arbetsgivaren.
Arbetstagare ger en del av sina löner till försäkringsfonden och arbetsgivare måste bidra på deras anställdas vägnar. Pengarna i fonden hålls sedan och förvaltas av regeringen, och så småningom tas ut av pensionärer eller, i vissa länder, deras överlevande familjer. I vissa fall betalar fonden också ut till funktionshindrade som inte kan arbeta.
Hur fungerar försäkringsfonder?
Hur en försäkringsfond fungerar
Pengarna i privata sparkonton växer fortfarande i många utvecklingsländer, men det är fortfarande sällan tillräckligt för att ge de flesta familjer ett bekvämt liv i pension.
Utmaningen med pensionering har fördjupats ytterligare av social förändring. Samhällen i utvecklingsländerna håller fortfarande på att hinna med den snabba ökningen av industrialiseringen, medborgarnas förflyttning från landsbygden till stadscentra och förändrade familjestrukturer. I traditionella samhällen, till exempel, försörjdes äldre av sina utökade familjer. Men minskande födelsetal, vitt spridda familjemedlemmar och längre livslängder har gjort det svårare att upprätthålla detta åldriga säkerhetsnät.
Av dessa skäl och mer har regeringar i många utvecklingsländer gått in för att ge långsiktigt ekonomiskt stöd till pensionärer och andra utsatta befolkningar. En försäkringskassan finansierar sådant stöd på ett sätt som snabbt ökar utbetalningarna till det tillgängliga saldot och gör att arbetsgivare och arbetstagare hjälper till att täcka kostnaderna.
Bidrag och uttag
Varje nationell försäkringsfond fastställer sina egna minimi- och maximibidragsnivåer för arbetare och arbetsgivare. Minsta bidrag kan variera beroende på arbetstagarens ålder. Vissa fonder tillåter individer att bidra extra till sina förmånskonton och för att arbetsgivare också kan göra det för att ytterligare gynna sina arbetare.
Regeringarna fastställer åldersgränsen vid vilken strafffria återtaganden får börja. Vissa uttag före pensionering kan tillåtas under speciella omständigheter, till exempel medicinska nödsituationer. I Swaziland kan utbetalningar av försäkringskassor krävas i alla åldrar om arbetaren emigrerar permanent. I många länder kan de som arbetar förbi den lägsta pensionsåldern ha begränsade uttag fram till full pension.
Om en arbetare dör innan han får förmåner kan hans eller hennes efterlevande make och barn kunna få överlevnadsförmåner.
Försäkringsfond mot socialförsäkring vs. 401 (k)
Liksom fallet med USA: s socialförsäkring, till exempel, är pengarna i försäkringsfonder innehas av regeringen, inte av privata finansinstitut. Och regeringen eller en förvaltningsfondstyrelse beslutar till stor del eller helt hur bidrag investeras. Vissa länder som Singapore garanterar till och med arbetstagarna en minimiavkastning på sina bidrag, precis som vissa lands sociala planer.
Men om försäkringsfonder hindrar individer som vill hantera sina egna pengar, har vissa åtminstone konton i enskilda medlemmars namn. Deltagarna får sedan tillbaka de pengar de och deras arbetsgivare bidrog till sina egna konton, tillsammans med ränta eller investeringsavkastning. Med sådana försäkringsfonder liknar ägandet och saldot arrangemangen med en US 401 (k).
En sista anmärkning: Försäkringsfonder skiljer sig från ett annat fordon som ibland används i utvecklingsländerna, den suveräna förmögenhetsfonden, som finansieras genom royalty som erhållits från utvecklingen av naturresurser.
