DEFINITION av den skyddade fonden
En skyddad fond är en typ av fonder som lovar att returnera åtminstone en del av den initiala investeringen till en investerare. Den skyddade initialinvesteringen, plus viss kapitalvinst, kommer att återlämnas så länge investeraren har den ursprungliga investeringen fram till slutet av kontraktstiden. Tanken bakom denna typ av fonder är att du kommer att utsättas för marknadsavkastning eftersom fonden kan investera på aktiemarknaden, men du kommer att ha säkerheten för den garanterade kapitalen.
BREAKING NOWN Protected Fund
En skyddad fond har ofta en blandning av ränte- och aktieinvesteringar. Ränteandelen av portföljen garanterar delvis huvudinvesteringen medan kapitalandelen söker ytterligare vinst. Portföljförvaltaren kommer ofta att köpa en extra försäkring för att skydda kapitalet, vars kostnad överförs till investeraren.
Den initiala investeringen kan endast betalas tillbaka när garantiperioden är över; om investeraren säljer före denna period är han / hon utsatt för förluster såväl som eventuella avgifter för tidig inlösen. Denna typ av fonder tenderar att ha högre utgiftskvoter än andra typer av fonder.
Exempel på konstruktion av skyddad fond
Zurich Life erbjuder en rad med tre skyddade fonder som kan tjäna som ett exempel på hur dessa fonder fungerar:
- Fonden Protected 70 investerar upp till 90% av sina tillgångar i aktier. Det skyddade priset är lika med 70% av det högsta enhetspriset under investeringsperioden. Den skyddade 80-fonden investerar upp till 70% av sina tillgångar i aktier. Det skyddade priset är lika med 80% av det högsta enhetspriset under investeringsperioden. Fonden Protected 90 investerar upp till 40% av sina tillgångar i aktier. Det skyddade priset är lika med 90% av det högsta enhetspriset under investeringsperioden.
Saker att tänka på innan du investerar i en skyddad fond
- Behöver du dina pengar under de kommande fem till tio åren? Om du likviderar tidigt kan du tappa din huvudsakliga garanti, behöva betala en försenad straff för återkallelse och kan tappa pengar om aktiekursen har sjunkit sedan din initiala investering. Behöver du några inkomster från investeringen? Garantin är baserad på att inga inlösen tas under garantiperioden och återinvestera all utdelning och utdelning. Om du inte har ett skatteskattet pensionskonto måste du betala amerikansk inkomstskatt. Du kan uppnå inga vinster över din initiala investering. I det här fallet kommer dina resultat att följa de statsobligationer som köpts utan årliga avgifter. Du får bara fördelen av garantin på förfallodagen. Hur bra är garantin? Garantin som fonden ger är bara lika bra som det företag som ger den. Även om det är en ovanlig händelse att bankerna och försäkringsbolagen som vanligtvis stöder dessa garantier inte kan uppfylla sina skyldigheter, händer det.
