DEFINITION av toppskuld
Toppskulden är den punkt då ett hushåll eller ekonomins räntebetalningar blir så höga jämfört med inkomster att ett stopp i utgifterna måste uppstå. Detta följs vanligtvis av en period med skuldminskning.
BREAKING NOWN Peak skulden
Uttrycket "toppskuld" sägs ha mynts upp av Jaswant Jain, Ph.D., 2006. Jain drog slutsatsen att den skuld som tas på en ekonomi som den amerikanska ekonomin är viktig för att öka konsumtionen. Skulden kommer så småningom att stiga till en viss utmattningspunkt. Vid denna punkt måste konsumtionen sänkas för att betala ränta- och skuldtjänsterna.
Denna åtgärd kräver också en minskning av de framtida utgifterna, vilket har en depressiv effekt och leder till en minskning av upplåningen.
All den skulden
Toppskulden som den gäller för ekonomier kan diskuteras. Enligt Internationella valutafonden (IMF) 2018 var världens ekonomier 12% av BNP djupare i skuld än vid den högsta skuldcykeln under finanskrisen 2009, eller cirka 164 biljoner dollar. Det är ett högt lika med 225% av BNP, sade IMF. Kina utpekades som en viktig faktor bakom stigande skuldnivåer, men Japan och USA står för hälften av denna skuld.
Fortfarande klarar de flesta hushåll i USA. Efter att ha toppat 2010 med 13% av den disponibla inkomsten har hushållens skuld minskat stadigt till cirka 10% 2018.
Konsumenternas hävstångsgrad (CLR) mäter hur stor skuld som den genomsnittliga amerikanska konsumenten har, jämfört med hans eller hennes disponibla inkomst.
Den totala hushållens skuld är härledd från Federal Reserve: s rapport, medan den disponibla personliga inkomsten rapporteras av det amerikanska handelsdepartementet, Bureau of Economic Analysis. CLR har använts som en lakmus för den amerikanska ekonomins hälsa, tillsammans med indikatorer som aktiemarknaden, lagernivåer och arbetslösheten.
På en individuell nivå rekommenderas konsumentens hävstångsgrad att inte vara mer än 20 procent av en egen hemlön. Långsiktiga konsumentskuld anses vanligtvis vara skattemässigt suboptimala, särskilt eftersom de flesta konsumentvaror (t.ex. en ny plattskärms-tv) inte har höga användningsnivåer som motiverar att kortfristiga skulder uppstår.
Om ditt hushåll har nått högsta skuld är det dags att överväga skuldrådgivning och eller personlig konkurs. Dessa har vi tagit åtgärder men när dina fasta betalningar överskrider din inkomst, måste du antingen fortsätta låna för att hålla flytande eller minska dina utgifter drastiskt. Till och med då, utan en turnaround-plan, kommer det att vara oöverstigligt att gå tillbaka den skulden.
