Robo-rådgivare kan hantera upp till 255 miljarder dollar i tillgångar under de kommande fem åren, enligt MyPrivateBanking Research, men det finns några saker som kräver en mänsklig touch. Livs- och pensionsplanering handlar om mycket mer än antal och de mest framgångsrika finansiella rådgivarna fungerar som en resurs för att göra drömmar till verklighet. Denna holistiska mervärde-strategi för ekonomisk planering ger en övertygande fördel jämfört med konkurrensen.
, vi kommer att titta på de olika sätten som finansiella rådgivare kan hjälpa kunder utöver att helt enkelt krossa antal och hantera pensionsportföljer. (För mer, se: Hur mänskliga rådgivare kan tävla med Robo-rådgivare .)
Holistic Planning 101
De bästa finansiella rådgivarna hjälper kunder att svara på stora frågor som ”vart ska jag?” Eller ”vad gör jag?” Snarare än att bara beräkna optimala portföljallokeringar. Med andra ord, de tar en ovanifrån och ner metod för att ta reda på "vad är dina mål och hur kan vi nå dem?" Snarare än en bottom-up-strategi som säger "hur mycket har du råd?" Med ökningen av robo -rådgivare, den här typen av helhetssyn blir allt nödvändigare.
Men vad betyder egentligen holistisk planering?
Anta att en blivande kund går till två finansiella rådgivare och frågar dem hur mycket de ska spara för pensionering. Den första rådgivaren ansluter klientens ålder och inkomst till en finansiell modell som gör antaganden om de andra faktorerna och spottar ut en månadsvis. Den andra rådgivaren tar sig tid att diskutera klientens pensionsmål för att få en uppfattning om hur mycket som behövs och sedan faktorer i de finansiella delarna för att se vad som är möjligt.
Det senare är ett exempel på en helhetssyn som fokuserar på verkliga planer och sedan utnyttjar finansiella modeller för att fatta beslut. Förutom att få bättre insatser för en finansiell modell, hjälper processen att bygga en närmare relation med klienten och verkligen förstå deras livs- och pensionsmål. Det är lätt att se varför kunder förmodligen föredrar detta tillvägagångssätt framför automatiserade system som förlitar sig på medelvärden snarare än en klients individuella situation. (För mer, se: De tre bästa tillväxtplatserna för rådgivare 2017. )
Sätt som rådgivare kan hjälpa till
En holistisk strategi för att tillhandahålla ekonomisk rådgivning kan säkert hjälpa till att skapa överlägsna livs- och pensionsplaner, men fördelarna går långt utöver ombord på nya kunder. Det är många gånger efter det att en klient har varit ombord när de kan behöva en finansiell rådgivare som förstår deras individuella situation och unika problem. Dessa tider ger rådgivare en möjlighet att ytterligare bygga upp förtroende och stelna sin relation med kunderna.
Några exempel på stora livshändelser där rådgivare kan hjälpa till är:
- Skilsmässa.Köpa ett hem.Sudden jobbförlust.Overvänt arv.Kritisk sjukdom.
Holistiska finansiella rådgivare kan spela en viktig roll för att hjälpa kunder att förstå dessa frågor mer fullständigt och utforma den ideala ekonomiska planen för att hantera dem. På vägen kan rådgivare ytterligare stärka sin relation med klienter för att minska slitgraden. Dessa mervärdestjänster kan också hjälpa till att motivera avgifter som kan verka högre än gör-det-själv eller robot-rådgivare alternativ.
Till exempel kan en rådgivare samarbeta med en klient för att avgöra vilken typ av hus de vill köpa och sedan titta på hur mycket de har råd att ta ut för en utbetalning. Denna metod kan titta på fördelar och nackdelar med att köpa ett större hus och påverkan det kan ha på pensionssparande och inkomst på vägen. Genom att titta på den fullständiga bilden kan rådgivare hjälpa kunder att fatta bättre långsiktiga ekonomiska beslut.
Poängen
De mest framgångsrika finansiella rådgivarna har en helhetssyn när de pratar med blivande kunder eller arbetar med befintliga kunder. Genom att starta top-down kontra bottom-up kan rådgivare bygga bättre relationer med sina klienter och leverera bättre service för att minska slitgraden. Denna mervärde tillvägagångssätt ger också en stor barriär för robo-rådgivare som är mer fokuserade på massmarknadsekonomisk rådgivning som använder genomsnitt snarare än en klients faktiska situation.
