Vad är ett periodiskt certifikat för betalningsplan
Ett periodiskt betalningsplancertifikat är ett certifikat som representerar ägarintresse i en fond som gör det möjligt för investerare att köpa aktier genom en process för att göra små regelbundna betalningar. Denna investeringsstruktur kallas en periodisk betalningsplan.
BREAKING NOWN Periodiskt betalningsplancertifikat
Periodiska betalningsplancertifikat ger dokumenterat bevis för deltagande i och ägande av intressen i en periodisk betalningsplan. Dessa planer är ibland också kända som avtalsplaner eller systematiska investeringsplaner.
Deltagarna investerar vanligtvis i dessa planer genom att göra regelbundna betalningar i fasta belopp under en period som vanligtvis sträcker sig mellan 10 och 25 år. Investerare äger inte faktiskt andelar i fonden i direkt, typisk mening. Istället har de krav på intresse i planförtroendet.
Genom avsnitt 27 i Investment Company Act från 1940 reglerar Securities and Exchange Commission de investeringsbolag som säljer periodiska betalningsplanbevis. Den bestämmer den maximala försäljningsbelastningen som kan debiteras, krav på företag som utfärdar periodiska certifikat för betalningsplan, regler om överlämnande av certifikat, återbetalningsrättigheter och mer.
Periodiska certifikat och kostnader för betalningsplan
En periodisk betalningsplan är ett investeringsinstrument med en låg inträdesbarriär, vilket gör det till ett prisvärt alternativ även för dem med blygsamma investeringsbudgetar. Deltagarna kan i allmänhet komma igång med en mycket liten summa, ofta så lite som $ 50, med samma summa som ska betalas varje månad eller med förutbestämda periodiska intervaller. Nackdelen är emellertid att dessa planer vanligtvis innebär ganska branta avgifter, som vanligtvis är förbelastade och till stor del under första året med att öppna ett nytt konto. Dessa avgifter kan uppgå till så mycket som hälften av betalningarna som gjorts under denna period. På grund av heftavgifterna kan investerare ha det bättre ekonomiskt genom att köpa andelsfonder direkt.
Tidigare såldes ofta periodiska betalningsplancertifikat till militär personal trots att det inte fanns någon fördel för militär personal att äga denna typ av investeringar och inga krav för militär personal att delta. Delvis på grund av relaterade övergrepp antog den federala regeringen lagen om skydd för militär personal finansiella tjänster i september 2006. Denna lagstiftning var avsedd att reglera och övervaka försäljning och marknadsföring av värdepapper, livförsäkringsprodukter och andra finansiella fordon på militära baser. Denna lag gjorde det olagligt att sälja certifikat för periodiska betalningsplaner till militär personal och förbjöd försäljning av dessa planer på militära baser. Handlingen upphävde inte befintliga certifikat som innehas av militär personal.
