Vad är paraplanning?
Paraplanning hänvisar till de administrativa uppgifterna för en ekonomisk planerare som utförs av yngre medlemmar i en finansiell planeringsgrupp. Funktionen för en planläggare skapades för att låta finansiella planerare fokusera på att arbeta nära kunden och identifiera deras investeringsbehov. Paraplanning inkluderar analys av klienters behov och forskning och rekommendation av lämpliga produkter anpassade till dessa behov.
Key Takeaways
- Paraplanning definieras som de administrativa uppgifterna för finansiella planerare. Planerare är personal på juniornivå som utför paraplaneringsaktiviteter, till exempel att utarbeta finansiella rapporter och skapa klientfakturor. Paraplanning kan utföras med intern personal eller genom outsourcade tjänster. Paraplanners har ofta grundexamen i redovisning eller ekonomi, och kan få sina intyg från FINRA som registrerade paraplanners.
Förstå paraplanning
Paraplanning personal, även kallad paraplanners, gör de flesta av grymt arbete som att utarbeta planer och rapporter för ekonomiska planerare. Större företag har utvecklat nya avdelningar för dessa roller inom sina organisationer. Men kostnaden för att anställa paraplanerare är hög och kan följaktligen vara otillgänglig för vissa mindre företag.
Paraplanners har vanligtvis minimal klientinteraktion. Istället utarbetar och konstruerar de planer som beskrivs av den finansiella planeraren. Andra uppgifter inkluderar hantering av företagets programvara för ekonomisk planering och faktureringskunder. Ekonomiska planer uppdateras regelbundet när en klients situation förändras, så de hjälper till att samla in ny information och ge finansiella planerare uppdaterade prognoser. Paraplanners kan också delta i kundmöten för att anteckna och följa upp administrativa uppgifter som att skaffa kontoutdrag och identitetshandlingar.
Paraplanners roll är inte synonymt med en sekreterare eller en administrativ assistent. Det utvecklades för att ge finansiella planerare mer tid att ägna åt sina kunder. Genom att göra det ger det planläggaren andra uppgifter som inte kräver ansikte mot ansikte tid med investerare.
Många paraplanners håller sig i rollen under lång tid. För dem som är livslånga planläggare kan de också ta på sig det extra ansvaret att utbilda nya deltagare i fältet. De kan också specialisera sig inom ett specifikt område som fastighetsplanering eller riskkapital. Andra kan använda rollen som ett steg för att gå vidare i finansbranschen och kan fortsätta att bli finansiella rådgivare eller planerare själva.
Paraplanning kontra ekonomisk planering
Paraplanning skiljer sig mycket från ekonomisk planering. Den största skillnaden mellan de två innebär hur direkt de interagerar med kunder. Medan paraplanners inte har kontakt med klienter, gör finansiella planerare det. De ger vägledning och råd till människor om deras investeringsmål, planer och strategier. Ekonomiska planerare har också mer avancerade referenser, utbildning och kvalifikationer än de flesta planläggare gör.
Paraplanning-kvalifikationer
Paraplanners förväntas ha en kandidatexamen i redovisning eller ekonomi. Många högskoleexaminer arbetar som planläggare för att få inträde i den finansiella planeringsbranschen. Som planläggare får de betydande arbetslivserfarenhet och färdigheter, nätverk med andra ekonomiska planerare och arbetar för att bli ekonomiska planerare.
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) erbjuder en RP-behörighet. För att få detta måste de sökande genomföra en 10-modulskurs och ta en slutlig tentamen i sluten bok. För att öka utsikterna för anställning kan paraplanerare bli certifierade revisorer (CPA).
Enligt PayScale.com är den genomsnittliga årslönen för en paraplanner $ 45303 från och med augusti 2019.
Payscale.com rapporterade att den genomsnittliga årslönen för en paraplanner var $ 45303 i augusti 2019.
Exempel på paraplanning
Paraplanners kan klassificeras i två olika grupper: interna och outsourcade paraplanerare. Här är en snabb titt på båda.
Internt planläggning
Intern paraplanning gör det möjligt för ekonomiska rådgivare att bekanta sig med personalens specialfärdigheter. Till exempel, om en planläggare som är känd för sina kunskaper i att läsa kontoutdrag, vet den ekonomiska planeraren omedelbart vem han ska använda.
Att anställa interna paraplanerare minskar också risken för att känslig klientinformation läcker ut till konkurrenterna. En nackdel med att anställa interna paraplanerare är att de skulle kunna lägga sig över annan personal och företaget för att få en befordran till en mer högre roll.
Utplacerad paraplanning
Finansiella planeringsföretag kan besluta att lägga ut paraplanering till företag eller oberoende entreprenörer som tillhandahåller dessa tjänster på begäran. Outsourcing kan vara fördelaktigt för mindre företag med begränsade budgetar som behöver extra hjälp under upptagna perioder. De kan också gynna företag som tänker växa sin verksamhet.
Finansiella planeringsföretag som väljer att outsourcera måste överväga att kontrollen kan äventyras när de delegerar arbete till externa entreprenörer. Till exempel kanske en ekonomisk planerare inte känner till entreprenörens andra arbetsåtaganden, vilket kan göra det svårt att uppfylla trånga tidsfrister. Att sätta mätbara arbetsmål säkerställer att entreprenörer är ansvariga.
