Vad är en icke-återköpsförsäljning?
Försäljning av icke-resurs avser försäljning av en tillgång där köparen tar risken för att en tillgång är defekt. Det hänvisar ofta till en långivares försäljning av obetalda skulder till en tredje part som sedan kan försöka vinna vinst genom att framgångsrikt samla in återstående skuld.
Key Takeaways
- En icke-återköpsförsäljning är försäljning av en tillgång där köparen tar på sig risken för att en tillgång är defekt. Det kan också användas för att hänvisa till en långivares försäljning av osäkra fordringar till tredje part med en betydande rabatt. Olika stater har olika lagar för att hantera kräva fastighetsförsäljning.
Förstå försäljning som inte används
En icke-återköpsförsäljning är en transaktion mellan en köpare och en säljare där köparen accepterar ansvar till följd av en fel i den sålda tillgången. Termen används vanligtvis för att beskriva villkoren i ett låneavtal, men det kan också hänvisa till en långivares försäljning av dålig skuld till en tredje part, till exempel en inkasso. Den tredje parten köper skulden med en betydande rabatt till det nominella värdet på skulden, och den kan tjäna på transaktionen om den framgångsrikt kan samla in skulden. Om det inte lyckas kan tredje part inte försöka samla in från den säljande långivaren. Enligt IRS beror skatteeffekten på skuld på om det var vederlag eller icke-regress. Låntagaren är inte personligt ansvarig för icke-återkallande skuld.
Försäljning av fastigheter utanför regeringen
När det gäller fastigheter avses med en långivares förmåga att återbetala en låntagare efter avskärmning. När en låntagare misslyckas med att hålla jämna steg med lånebetalningar har långivaren rätt att inleda avskärmning genom att ta kontroll över fastigheten. Ofta kommer långivaren sedan att sälja fastigheten för att få tillbaka lånet, men den försäljningen kanske inte helt täcker den utestående skulden.
Skillnaden mellan intäkterna från en avskärmningssäljning och den utestående skulden kallas bristbalans. Om lånet stängdes i ett icke-återkrävande tillstånd kan långivaren inte förfölja bristen från låntagaren. I ett tillfälligt tillstånd skulle långivaren kunna söka slutlig återbetalning genom beslag av egendom eller kontanta tillgångar från låntagaren. Denna distinktion lägger ytterligare en risk för en långivare i en icke-regress transaktion.
Återkallagstiftningen varierar från stat till stat, särskilt med avseende på i vilken utsträckning innehavaren av skulder kan driva återbetalning från låntagaren. Enstaka regeringsstater, såsom Kalifornien, tillåter skuldebrev att göra ett försök, vanligtvis en avskärmning eller en talan. Andra stater, som Florida, har antagit stadgar om begränsningar av insamlingsinsatser. Dessa regler är utformade för att skydda låntagaren från trakasserier eller aggressiva insamlingsåtgärder. I vissa länder som inte använder sig av skyddas endast köppengelån. Refinansierade inteckningar eller krediträntor (HELOC) kan vara föremål för användning.
Lån utan resurs är mer attraktiva för låntagare, men de tenderar att ha högre räntor för att kompensera för risken som långivaren tar.
Exempel på icke-återköpsförsäljning
Priya köper ett hem för $ 200 000 i ett trevligt grannskap och tar upp ett non-recourse-lån för $ 160 000 från hennes lokala bank. Men hon förlorar sitt jobb efter tre år och kan inte hålla jämna steg med lånebetalningarna. Hon mislighåller lånet strax efter. Under tiden har fastighetspriserna för grannskapet kraschat och hennes hem är nu värt bara $ 150 000. Priyas bank avskärmar hemmet, säljer det för $ 150 000 och tvingas ta upp 10 000 $ -förlusten.
