Det är en lugnande tanke: du har ingenting att betala för din federala skattedeklaration. Och du kan få det att hända om du hanterar din innehållande strategiskt. Här är hur.
Formuläret W-4 som du fyller i för din arbetsgivare när du börjar ett nytt jobb avgör hur mycket inkomstskatt som kommer att hållas tillbaka från din lönecheck och i slutändan hur mycket skatt du antingen är skyldig eller får tillbaka som återbetalning i slutet av året.
Vad du kanske inte vet är att det inte är en engångssak. Du kan skicka in ett reviderat W-4-formulär till din arbetsgivare när du vill. Att hantera hur mycket din arbetsgivare håller tillbaka genom din W-4-formulär kommer att ge dig ett bättre skott på att inte beräkna några skatter kommer i april.
Du bör naturligtvis undvika att ha för mycket tillbaka. Det skulle ge farbror Sam ett räntefritt lån hela året.
Så här får du din skatträkning närmare noll innan skattetiden anländer.
Key Takeaways
- Formuläret W-4 som du fyller i för din arbetsgivare avgör hur mycket skatt som hålls tillbaka från din lönecheck under hela året. En online-kalkylator kan hjälpa dig att uppskatta din skatteskuld för året och avgöra om du har för lite eller för mycket tillbaka. När du vet att du kan skicka in en ny W-4 för att komma dig närmare att få noll vid skattetid.
Uppskatta vad du är skyldig
Miljoner amerikaner faller inte i ovanstående kategori. De arbetar frilans, har flera jobb, arbetar för en timme eller är beroende av provisioner, bonusar eller tips. Om du är en av dem måste du göra en utbildad gissning baserad på din inkomsthistoria och hur ditt år har gått så långt.
Därifrån finns det flera sätt att få en bra uppskattning av din skatteskuld:
Använd en online-kalkylator
Det finns ett antal gratis inkomstskatträknare online. Om du anger din bruttolön, din lönefrekvens, din federala arkiveringsstatus och annan relevant information, beräknar räknaren ditt federala skatteskuld per lönecheck.
Du kan multiplicera det med antalet betalningsperioder under ett år för att se din totala skatteskuld.
Den här metoden är lätt, och resultatet kommer att vara ganska korrekt, men det kanske inte är perfekt eftersom din faktiska skatteskuld kan bero på vissa andra variabler, till exempel om du specificerar avdrag och vilka skattekrediter du gör anspråk på.
Använd en skatteskatteskattare
Uppskattningsskattberäknaren på webbplatsen för interna inkomster är särskilt användbar för personer med mer komplexa skattesituationer.
Det kommer att fråga om faktorer som din berättigande till skattelättnader för barn och beroende vård, huruvida och hur mycket du bidrar till en skatteutsatt pensionsplan eller hälsosparekonto, och hur mycket federala skatter du har hållit tillbaka från din senaste lönecheck.
Baserat på svaren på dina frågor kommer det att berätta din beräknade skatteskyldighet för året, hur mycket du kommer att ha betalat genom källskatt vid årets slut och du förväntas överbetalning eller underbetalning.
Fyll i ett exempel på självdeklaration
Ett annat alternativ är att fylla i ett exempel på skatteredovisning för året, antingen genom att använda skatteprogramvara eller genom att ladda ner de formulär du behöver från IRS-webbplatsen och fylla i dem för hand.
Den här metoden ska ge dig den mest exakta bilden av din årliga skatteskuld.
Om du använder förra årets skatteprogram eller IRS-formulär, se till att det inte har skett väsentliga ändringar av reglerna eller skattesatserna som skulle påverka din situation.
Hur du får mest pengar på din självdeklaration
Justera ditt skatteskatt
När du vet det totala beloppet du kommer att vara skyldigt i federala skatter är nästa steg att räkna ut hur mycket du behöver ha kvarhållet per betalningsperiod för att nå det målet men inte överskrida det 31 december.
Fyll sedan i ett nytt W-4-formulär i enlighet därmed.
Du behöver inte vänta på att din arbetsgivares HR-avdelning lämnar ett nytt W-4-formulär. Du kan skriva ut en själv från IRS-webbplatsen.
Om inte tillräckligt hålls kvar
Formuläret W-4 har en plats för att ange beloppet för den tilläggsskatt du vill ha innehållande varje betalningsperiod.
Om du hittills har underbetalt, subtraherar du det belopp du är på väg att betala i slutet av året, på din nuvarande källkodsnivå, från det belopp du totalt ska betala. Dela sedan resultatet med antalet löneperioder som återstår under året.
Det kommer att berätta hur mycket extra du vill ha kvar från varje lönecheck.
Du kan också minska antalet källstöd som du gör anspråk på, men resultaten blir inte lika korrekta.
Om du har betalat för mycket
Om du inte ser fram emot en stor återbetalning kan du försöka öka antalet källstöd som du kräver på W-4.
Det kan vara svårt att besluta om det exakta antalet. Den bästa metoden är att ansluta olika antal källor till en lönekalkylator tills den når det belopp som ligger närmast den federala skatten du vill ha innehållande för varje löneperiod framöver.
Observera att IRS kräver att du har en rimlig grund för de källtillägg som du gör anspråk på. Den vill inte att du fiklar med dess form bara för att undvika att betala skatt fram till sista minuten.
Tänk på att du måste ha tillräckligt med skattemängd under hela året för att undvika påföljder och ränta. Du kan göra det genom att försäkra dig om att din kildeskatt motsvarar minst 90% av ditt aktuella års skatteskuld eller 100% av ditt föregående års skatteskuld, beroende på vad som är mindre.
Du undviker också påföljder om du är skyldig mindre än 1 000 $ på din skattedeklaration.
Andra överväganden
Om det är så tidigt på året att du inte har fått några lönecheckar ännu, kan du bara dela upp din totala skatteskuld för året som just slutade med antalet lönecheckar du får under ett år. Jämför sedan det beloppet med det belopp som hålls tillbaka från ditt första lönecheck på året när du har fått det och gör nödvändiga justeringar därifrån.
Naturligtvis, om din inkomst fluktuerar oförutsägbart, är detta allt mycket svårare. Men att följa stegen ovan bör hjälpa dig att komma nära ett rimligt antal.
Och kom ihåg: Du kan göra om din W-4 flera gånger under året om det behövs.
