Avgifter är en oundviklig ondska att investera, men det betyder inte att du måste betala för mycket när det gäller dem. Få människor ägnar mycket uppmärksamhet åt sina investeringskostnader när tiderna är bra, men vad de inte inser är att de irriterande små avgifterna kan äta bort vid avkastningen.
Ta till exempel en investeringsportfölj på 100 000 dollar. Om du betalar 0, 50% i avgifter varje år i tjugo år, kommer dessa avgifter att minska ditt portföljvärde med 10 000 USD. Om avgifterna är 1% klättrar den minskningen till nära $ 30 000 under samma period. För investerare som vill optimera sin portfölj och minska investeringskostnaderna finns det några enkla sätt att göra det. Men innan du kan börja titta på sätt att minska de investeringsavgifter du betalar måste du först förstå vad de är.
Förordningar kräver att investeringskostnader ska framgå tydligare, men det är fortfarande väldigt förvirrande för investerare som inte har tid att söka igenom ett långt prospekt att räkna ut det. I själva verket, enligt en AARP-undersökning 2013 av 401 (K) plandeltagare, fann 71 procent helt inte ens att de betalade avgifter alls.
En av de mest kända avgifterna är utgiftskvoten eller det belopp som går till administrativa avgifter, management, reklam och andra back office-utgifter. Om fonden har en utgiftsgrad på en procent betyder det att 1% av dina investeringar kommer att täcka utgifterna för att driva fonden. Kostnadskvoten kommer att variera beroende på din investering. En annan stor avgift som en investerare kan drabbas av är provisionen om fonden använder ett mäkleri för att hök sin produkt.
Avgifter kan inte undvikas helt, men de kan minskas. Från att gå efter lågkostnadsfonder till att bli mer passiv, här är en titt på fyra sätt att sänka dina totala investeringskostnader.
Bli lite passiv i din portfölj
För aktivt hanterade konton, oavsett om det är en fond eller ett mäklarkonto, kommer investerare vanligtvis att betala mer i avgifter än passiva investeringar eller de som inte har någon som aktivt förvaltar dem. Enligt Morningstar betalar investerare i genomsnitt 1, 2% i avgifter i aktivt förvaltade fonder, medan den genomsnittliga elektroniska handlade fonden (ETF) tar ut 0, 44%. Ett enkelt sätt att sänka beloppet du betalar i avgifter är att flytta till en lågkostnadsfond som en indexfond som spårar ett specifikt index eller en ETF. Till och med en obligationsfond kan vara billigare än en aktivt förvaltad fond.
Gå med en icke-belastningsfond
Inte alla fonder skapas lika och det är också de avgifter som är associerade med dem. Fondbolag är inte ideella, vilket innebär att de vill tjäna pengar. Frågan som investerare måste ställa är bara hur mycket.
För att hålla kostnaderna för en fonder ned, bör investerare försöka undvika alla fonder som har en belastning i samband med dem. Det betyder att fonden betalar en provision till den som säljer sin fond för dem.
Om fonden har en frontbelastning betyder det att du debiteras provisionen på förhand. Om det är en back-end-laddad fond, blir du träffad när du säljer fonden inom ett visst antal år. Avgiften är högst under det första året och minskar årligen tills innehavstiden är slut. Denna last eller provisionskostnad kan uppgå till 5% av de investerade tillgångarna och är något som kan undvikas genom att välja en fonder utan belastning, som har nollprovision knutna till den. Ett snabbt sätt att säga om fonden har en provision i samband med den är om den är noterad som klass A, B eller C.
Välj en rabattmäklare för att spara avgifter
Investerare som gillar att ta över sin portfölj genom att plocka och välja sina aktier kan lätt få problem med kostnadsavgifterna om de använder ett mäklarföretag som tar ut mycket per handel. Du kanske gillar forskning, verktyg och andra tjänster som är förknippade med handelsföretaget, men om du betalar 19, 95 dollar per handel mot 4, 95 dollar kan det äta bort till din vinst på stora tider.
Vill du inte ge upp det dyra mäklare? Då är ett annat sätt att minska dina avgifter att regera i mängden handel du gör. Transaktionsavgifter kan läggas till, och att hålla ett lock på dem kan spara pengar. För att inte nämna, att göra det kommer att tvinga dig att vara en buy-and-hold typ av investerare, vilket kan belöna dig i form av högre avkastning på lång sikt.
Se upp för de små avgifterna
I denna snabba värld vi lever i är det förståeligt att människor inte har tid att hälla över sina investeringskonton för att identifiera avgifter de betalar, men att ta extra tid kan vara ekonomiskt givande. Ta årsavgiften som ett exempel. Vissa mäklarföretag kommer att slå dig med en årlig avgift om du inte handlar eller om du inte har ett visst belopp på ditt konto. Att känna till denna regel i förväg kan hjälpa dig att undvika avgiften eller gå med ett annat företag som inte har den eller är villig att avstå från den.
Poängen
Investeringsavgifter är en oundviklig del av investeringen, men de behöver inte vara så stora att de spånar bort vid din avkastning. När allt kommer omkring vill ingen se tusentals dollar i vinster försvinna på grund av avgifter. Att välja lågprisfonder, gå med passiva investeringar som en ETF eller en indexfond och vara medveten om hur mycket du betalar i avgifter kan gå långt mot att minska det belopp du betalar för att investera.
