Banker i Costa Rica är i allmänhet inte förknippade med offshore skatteparadis eftersom nationella myndigheter samarbetar med internationella byråer för att förhindra olagliga finansiella system eller andra ekonomiska brott. 2006 blev Costa Rica det 21: e landet som undertecknar den interamerikanska konventionen mot terrorism, som skapades för att stoppa finansieringen av terroristrelaterade aktiviteter inklusive penningtvätt och narkotikahandel.
Amerikanska medborgare - och andra utlänningar - som bor i Costa Rica som invånare, studenter eller arbetare kan ha ett legitimt behov av att öppna ett lokalt personligt bankkonto. Men det är inte så lätt som det kan verka, eftersom det finns begränsningar och villkor som utlänningar måste uppfylla för att genomföra finansiella transaktioner via sina egna bankkonton i landet.
Så hur kommer du igång? Här är vad du behöver veta för att öppna ett bankkonto i Costa Rica.
Key Takeaways
- Politik varierar beroende på vilken bank som kan öppna bankkonton i Costa Rica. De flesta banker tillåter utlänningar med status som lagligt hemvist att öppna konton. Utlandsstationerade måste tillhandahålla identifikation, en minsta insättning, bevis på hemvist och intäktsbevis innan de kan öppna ett konto. Statligt ägt Banco de Costa Rica tillåter också utlänningar som inte är bosatta utomlands tillgång till bankkonton med vissa begränsningar. Inkomster måste rapporteras till federala myndigheter samt IRS.
Residens
Utlänningar har i allmänhet inte kunnat öppna bankkonton i Costa Rica om de inte kunde bevisa lagligt hemvist. Det innebar att de var tvungna att leva i landet lagligt innan de kunde öppna och använda ett konto. Men från 2016 kan utlänningar - inklusive de som inte är bosatta - öppna och hålla bankkonton med Banco de Costa Rica (BCR), en av landets statliga banker. Detta kräver en giltig identifieringsform och ett mobilnummer. Icke-bosatta får endast sätta upp upp till 1 000 USD på sina konton varje månad.
De flesta banker i Costa Rica har dock olika policyer även i dag och kräver fortfarande att kontoinnehavare är lagliga invånare innan de kan genomföra några finansiella transaktioner. Så det är bäst att kolla med varje bank för att se om utlänningar, oavsett om de är boende eller inte, får öppna bankkonton.
Att välja en bank
Banker i Costa Rica ingår i två kategorier: statliga eller nationella banker och privata institutioner. Du kan öppna ett konto i endera kategorin. Det finns tre statliga banker att välja mellan: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, och Bancrédito. De största privata kommersiella bankerna inkluderar BAC San José, Scotiabank och Citibank.
Det finns några mycket viktiga skillnader som skiljer de två banktyperna. De statligt ägda, till exempel, garanterar alla insättningar och har vanligtvis många filialer och automatiska tellermaskiner (ATM) platser - en viktig övervägande för invånare som bor i landsbygden eller avlägsna områden. Men eftersom de är det mer populära alternativet mellan de två är de också kända för sina otroligt långa rader.
Privata banker har å andra sidan i allmänhet kortare linjer och är mer benägna att anställa tvåspråkig personal, som i sig kan vara tillräckligt anledning att gå privat. De kan också erbjuda tilltalande transaktions- och kostnadsfördelar till amerikaner som de redan har upprättat en relation i USA
Öppna ett konto
De flesta banker erbjuder konton i colones, den kostrikanska valutan eller dollar. BCR erbjuder också konton i euro. Ett grundläggande sparkonto representerar den vanligaste kontotypen och det är också det enklaste att öppna. Som sagt, att skapa ett bankkonto i Costa Rica kan vara en mödosam process, till stor del på grund av den enorma mängden pappersarbete som är inblandad. Kraven varierar mellan institutionerna, men de handlar i allmänhet om följande:
- Identifiering (ID): Costa Rica banker kräver att alla bosatta utlänningar presenterar sitt DIMEX ID-kort - utfärdat av immigrationsavdelningen - om de vill genomföra banktransaktioner. Turister kan å andra sidan helt enkelt presentera sina pass och kanske bara är berättigade att öppna ett konto på vissa institutioner. Minsta insättning: Detta beror på kontotypen, men sparkonton kräver vanligtvis minst $ 25 USD eller 5 000 Costa Rica colones. Bevis på uppehållstillstånd: Du måste lägga fram ett fysiskt dokument som en räkenskapsräkning eller hyresavtal som anger din lokala bostadsadress. Ytterligare formulär: En lokal policy som heter "Conozca a Su Cliente" - Nå din kund - kräver att alla amerikanska medborgare med en kostrikansk bank, både enskilda och företag, verifierar och uppdaterar personlig information varje år. Olika skatteformer kan också krävas för att informera Internal Revenue Service (IRS) om offshore bankkonton .
Den som öppnar ett konto på de flesta Costa Rica banker måste också ge intyg om intäkterna. Detta för att säkerställa att de medel som används av kontoinnehavare kommer från legitima källor och att konsumenterna följer de federala bestämmelserna genom att inte tvätta pengar, finansiera terrorism eller handel med narkotika. Tjänstemän behöver bevis på inkomst från sin lokala arbetsgivare, vilket kan innehålla ett brev och / eller lönestubb. Oberoende entreprenörer måste producera ett brev eller certifiering av inkomst från en revisor. Andra utlänningar kan också visa bevis på sina tillgångar från amerikanska banker.
Den som öppnar ett bankkonto i Costa Rica måste lämna intyg om inkomst.
Som nämnts ovan kan utlänningar, inklusive de som inte är bosatta, öppna ett konto hos BCR. De måste ha juridisk status i landet, ett giltigt pass och ett mobilnummer. Banken ger också konsumenterna möjlighet att öppna konton online, varefter de får sina kontonummer via e-post eller textmeddelande.
Rapportera din inkomst
Costa Ricas inkomstskatteregler måste följas av amerikaner som är bosatta där, och amerikanska medborgare som bor och arbetar utomlands måste rapportera alla inkomst över hela världen till skattemyndigheten på sin skattedeklaration. Mycket kostsamma påföljder kan gälla om din inkomst inte rapporteras korrekt.
Det är möjligt för amerikanska medborgare att undvika dubbelbeskattning av utländskt inkomst genom uteslutning av utländska intäkter och utländska skattekrediter. Men en skattedeklaration måste lämnas in till IRS för att kvalificera sig för dessa förmåner.
Poängen
När du väl har bestämt dig mellan ett statligt och privat bankinstitut, bör det vara ganska enkelt att öppna ett bankkonto i Costa Rica så länge du uppfyller alla behörighetskriterierna.
Även om banksystemet självt är ganska standard kan förfarandena vara relativt långsamma, så det är en bra idé att öva tålamod. Kunderna rekommenderas också att avstå från att besöka filialer och bankomater på lokala lönedagar för att undvika ännu längre linjer än vanligt. Och kom ihåg att alla amerikanska genererande inkomster i Costa Rica måste noga följa både lokala och amerikanska skatterapporteringsregler.
