Fidelity Investments rapporterade att antalet 401 (k) miljonärer - investerare med 401 (k) kontosaldo på 1 miljon dollar eller mer - nådde 180 000 i slutet av det första kvartalet 2019, en ökning med 35% från 2018: s räkning på 133 800. Att gå med i 401 (k) miljonärer är faktiskt ganska uppnåelig, men du måste vara konsekvent, tålamod och lämplig i dina investeringsval.
Key Takeaways
- Börja bidra till en 401 (k) -plan så tidigt du kan. Bidra regelbundet och på lämpliga nivåer. Var praktisk när det gäller dina investeringar inom din 401 (k) och var inte rädd för att ta risker, särskilt när du är ung.
Bidra konsekvent och tillräckligt
Att bli en 401 (k) miljonär går långsamt, inte till skillnad från träning för att springa ett långdistanslopp. När du först blir berättigad att bidra till en 401 (k) plan, bidra så mycket du kan. Enligt Fidelity bidrog den genomsnittliga 401 (k) miljonären till hans eller hennes 401 (k) i 30 plus år. Om din arbetsgivare erbjuder en match, bidra tillräckligt för att tjäna hela matchen. Att inte göra det lämnar gratis pengar på bordet.
Nyckeln är att börja tidigt. Även om du bara har råd att bidra med 3% av din lön, kom igång nu. Försök att höja det till 4% eller 5% nästa år och varje år tills du når den maximala bidragsgränsen. För 2020 är gränsen $ 19 500, med ytterligare $ 6000-insamlingsbidrag för de som är 50 år eller äldre när som helst under året.
Investera på lämpligt sätt
Välj dina 401 (k) kontoinvesteringar baserat på dina ekonomiska mål, ålder och risktolerans. Den allmänna regeln är att ju längre du har fram till pension, desto större risk kan du ta. Om du inte tar en lämplig mängd risk kommer ditt konto inte att växa så snabbt som det kunde.
Det finns otaliga berättelser om plandeltagare i 20-årsåldern med hela eller en stor andel av sitt konto på deras plan för penningmarknad eller alternativ med stabilt värde. Även om dessa alternativ är låg risk, fungerar de historiskt sett inte så bra som aktier på lång sikt.
När du byter jobb, ignorera inte 401 (k) med din gamla arbetsgivare, annars kan tillväxten drabbas.
Försöm inte gamla 401 (k) konton
Om du har bytt jobb måste du bestämma vad du ska göra med 401 (k) konton med gamla arbetsgivare. Du har flera alternativ: rulla kontot till ett individuellt pensionskonto (IRA), lämna det i den gamla planen eller rulla det till en ny arbetsgivares plan.
Hur du överför pengar från befintliga konton till ett nytt konto har skattekonsekvenser. Eftersom pengarna som har bidragit till ett 401 (k) uppskjuts skatt, kan du ta ut pengarna och inte sätta in dem i ett nytt skatteskatt pensionssparekonto inom 60 dagar, utlösta skatter, plus en 10% försenad straff om du är yngre än 59½. Använd istället en direkt rollover för att undvika att betala skatter eller påföljder vid uttag.
Det viktigaste är att fortsätta spåra dessa pengar. När du går vidare i din karriär och har fler arbetsgivare kan det vara svårt att komma ihåg var alla dina tillgångar är. Oavsett vilket val du gör nu, kanske du vill konsolidera dem med andra pensionskonton senare för att göra dina medel enklare att hantera.
Hur man blir en 401 (k) miljonär
Måldatumfonder är inte en magisk kula
Måldatumfonder är vanligtvis fonder med en blandning av aktier, obligationer och andra investeringar. De kan vara ett nyckelfärdigt alternativ för pensionssparare, eftersom de baserar sin aggressivitet på målpensionsdatumet. Måldatummedel erbjuds ofta som ett standardalternativ av plan sponsorer när anställda inte gör ett investeringsval på egen hand.
Eftersom måldatumfonder ger dig en diversifierad portfölj kan de vara ett bra alternativ för yngre investerare, som kanske inte har andra investeringar utanför deras 401 (k) -plan. Men när du samlar diversifierade investeringar utanför din 401 (k), kanske du vill överväga att skräddarsy dina 401 (k) investeringar för att passa in i din övergripande investeringssituation.
En av de stora försäljningspoäng som utställare av måldatum är glidbanan. Om du är decennier från pensioneringen kommer fonden att innehålla mer tillväxtinriktade investeringar. När du kommer närmare pensionen kommer fonden att glida till en mer konservativ blandning av investeringar. Var noga med att förstå glidbanan för alla måldatumfonder du överväger innan du bestämmer om det är rätt för din pensionssituation. Och titta också på avgifterna: Vissa fält för måldatum kostar mer än andra bra pensionsalternativ, som indexfonder och ETF-fonder.
Värdet på finansiell rådgivning
När du blir äldre kommer de tillgångar som du hanterar sannolikt att bli mer komplicerade och kan inkludera dina IRA: er, livränta, en makas pensionsplan, en pension, beskattningsbara investeringar och andra tillgångar. Att anställa en finansiell rådgivare som hjälper dig att titta på din nuvarande 401 (k) plan i samband med dessa andra investeringar kan hjälpa dig att få ut mesta möjliga av din 401 (k).
Många planer erbjuder deltagarna tillgång till investeringsrådgivning, ibland mot en avgift, via sin planleverantör eller onlinetjänster. Kvaliteten på detta råd varierar, så gör dina läxor i förväg. Fråga om rådgivningen tar hänsyn till eventuella externa investeringar och din totala situation.
Poängen
Att agera tidigt och kontinuerligt under ditt arbetsliv är nyckeln till att maximera värdet på ditt 401 (k) -konto och bli en 401 (k) miljonär. Bidra konsekvent, investera lämpligt för din situation, ignorera inte dina gamla 401 (k) konton och sök råd vid behov.
