När du har lagt pengar i en Roth IRA kan du handla fonder eller andra värdepapper på ditt konto utan några skattekonsekvenser. Det är också sant för traditionella IRA. De två typerna av IRA: er skiljer sig emellertid i vad som händer när du säljer en fond och tar ut pengarna.
Däremot, med fonder som hålls utanför IRA: er och andra skatteförmånliga konton, kommer du att skylda skatter på dina vinster varje gång du säljer en fond - även om du bara flyttar pengarna från en fond till en annan i samma fonder företag.
Key Takeaways
- Du kan handla fonder inom din Roth IRA (eller traditionell IRA) utan skattekonsekvenser. Om du planerar att sälja en fond i en Roth IRA och ta ut pengarna, kommer du inte att skylda någon skatt så länge du uppfyller kriterierna för en kvalificerad distribution. Med traditionella IRA: er kommer du att skylda skatt på dina vinster samt på dina tidigare obeskattade bidrag.
Skatt skillnader mellan Roth och traditionella IRA
Roth IRA och traditionella IRA fungerar annorlunda med avseende på skatter i andra viktiga avseenden också. Med Roth IRA: er beskattas pengarna som du lägger in som en del av din inkomst och vid din nuvarande marginalskattesats för det år du betalar.
I en traditionell IRA görs dock dina bidrag med inkomst före skatt, vilket innebär att pengarna inte beskattas vid den punkten utan kommer att beskattas när du så småningom tar utdelningar från kontot. Det inkluderar både dina ursprungliga bidrag och deras intäkter.
Båda typerna av IRA: er låter dig undvika att betala skatt varje år på kapitalvinster eller andra inkomster som ditt konto genererar. Men Roth och traditionella IRAs skiljer sig avsevärt i hur dessa vinster behandlas när du drar dem från kontot.
När du drar tillbaka pengarna
Med en traditionell IRA uppskjuts skatten bara, och du måste betala skatt för dina bidrag och eventuella vinster med dina vanliga inkomstskattesatser. Med en Roth IRA är pengar skattefria så länge du uppfyller kriterierna för en kvalificerad distribution. Vanligtvis betyder det att du måste vara minst 59½ år och ha haft kontot i minst fem år, även om det finns flera andra specifika situationer som också kvalificerar sig. (Obs! Du kan dra tillbaka dina ursprungliga Roth IRA-bidrag när som helst och skattefria om du någonsin behöver.)
För att vara berättigad till en skattefri distribution från din Roth IRA, måste du i allmänhet vara minst 59½ och ha haft kontot i fem år eller mer.
Som en illustration kan du anta att du har en fond i en Roth IRA som har vuxit till 15 000 $ från ditt ursprungliga bidrag på 5 000 $, och att du nu vill sälja den och ta ut pengarna från ditt konto. Antagande att det är en kvalificerad distribution, varken din initiala investering på $ 5000 eller din vinst på $ 10.000 är beskattningsbar, och du kan göra som du vill med hela $ 15.000.
Med en traditionell IRA skulle dock hela din distribution beskattas till din marginella skattesats för vanlig inkomst. Så, till exempel, om du befinner dig i den marginalskattesatsen på 22%, skulle ditt uttag på 15 000 USD kosta 3 300 $ i skatt och netto bara 11 000 000 dollar. Din stat kanske vill ha en bit av det också.
Under tiden, om du hade pengarna utanför en skattefördelad plan, till exempel på ett vanligt mäklarkonto, skulle din vinst (10 000 dollar) beskattas till din långsiktiga skattesats för kapitalvinster snarare än din inkomstskattesats. Om det är 15% skulle du skylda 1 500 $ i skatt.
Poängen
Om oro över skattekonsekvenserna har hindrat dig från att flytta pengar inom din IRA, vare sig det är Roth eller traditionellt, låt inte det hålla dig tillbaka. Men om du säljer en fond i en traditionell IRA och planerar att ta ut pengarna, kom ihåg att du troligen är skyldig en viss skatt.
