En finansiell rådgivare är en professionell som arbetar självständigt eller annars anställs av ett finansföretag som ger vägledning till kunder om investeringar och pengarbeslut. Rådgivare tjänar pengar genom att debitera kunder en provision för handel eller en rådgivningsavgift för hanterade konton. Under de senaste åren har den finansiella rådgivande branschen skiftat från den typiska ”aktiemäklare” -rollen till den mer holistiska strategin för finansiell planering.
Inte alla i det finansiella rådgivningsutrymmet har samma kunskap, bakgrund eller färdigheter. Här beskriver vi några viktiga faktorer som du bör se upp för att hjälpa till att se till att din ekonomiska expert är kvalificerad till ett bra jobb.
Key Takeaways
- Bra finansiella rådgivare bör vara lämpligt kvalificerade för att hantera dina investeringar och ge dig goda råd för dina pengarfrågor. Att ha akademisk och professionell utbildning och utbildning är en bra indikator på att din rådgivare är ansluten till världen av ekonomi och ekonomi och förstår många av dess komplexitet. Ytterligare referenser, till exempel CFP- eller CFA-beteckningen, kan ge dig ytterligare förtroende för att din rådgivare har genomgått en noggrann yrkesutbildning och godkänt examensbevis för sina kunskaper.
Utbildningskrav
Mäklarföretag kräver att alla nya sökande till finansiell rådgivare har minst en kandidatexamen från en ackrediterad utbildningsinstitution. Stora kan variera, men de flesta är inom finans, marknadsföring eller företag. En Master's in Business Administration (MBA) krävs inte men sätter visserligen till den finansiella rådgivarens CV.
Professionella licenser
Finansiella rådgivare är skyldiga att godkänna och ha den allmänna värdepappersrepresentantlicensen, även känd som serien 7. Detta test omfattar alla grundläggande investeringskunskaper och förordningar som finansiella rådgivare måste känna till. Ekonomiska rådgivare har också serien 63-licens, som är Uniform Securities Agent State-licens. Detta gör att rådgivare kan bedriva affärer i flera stater. Rådgivare som vill ta ut rådgivningsavgifter måste också ta examen Series 65 eller Uniform Investment Advisor Law examen. Dessa tre licenser innehas av de flesta finansiella rådgivare i branschen.
Det finns många andra licenser som finansiella rådgivare kan få som gör att de kan sälja ytterligare produkter. Många rådgivare får sina staters liv, hälsa och varierande försäkringslicenser. Detta tillåter rådgivaren att sälja livförsäkring, sjukförsäkring, långtidsvård och rörliga livränta. Det finns flera andra investeringar som kräver licensiering innan de kan säljas, till exempel hanterade terminer som kräver en serie 31, eller råvaror som kräver en serie 3.
Certifieringar och beteckningar
Finansiella rådgivare kan ytterligare fastställa sin trovärdighet genom att få en certifiering. Certifieringar krävs inte men uppmuntras av mäklare. Den mest populära certifieringen är CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Denna examen utfärdas av Certified Financial Planner Board of Standards Inc. och testar rådgivare om deras förmåga och lämplighet att ha en omfattande helhetssyn på ekonomisk planering. CFP-styrelsen har också en strikt etisk kod och en professionell ansvarsstandard som låter kunderna veta att alla som upprätthåller CFP-märket har hög integritet.
Det finns många andra beteckningar tillgängliga för finansiella rådgivare. The Chartered Financial Consultant (ChFC) läggs ut av American College och erbjuder ett liknande program som CFP. En Chartered Investment Management Consultant (CIMA) läggs ut av Investment Management Consultants Association (IMCA) och är inriktad på investeringar och portföljanalys. Det finns många olika beteckningar och certifieringar tillgängliga, med några som är betydligt svårare att tjäna än andra.
Bakgrund och färdigheter
Finansiella rådgivare måste också ha verklig erfarenhet, helst i en affärs- eller försäljningsinställning. Interpersonell försäljningskompetens krävs för rådgivare, eftersom målet är att locka nya kunder. Om en ny finansiell rådgivare har svårt att kommunicera och sälja till kunder är det ingen chans att lyckas.
Nya finansiella rådgivare anställs också sällan direkt från högskolan eftersom de behöver erfarenhet. De flesta rådgivare tenderar att ha en tidigare karriär i en annan bransch. Grenchefer, som ofta är ansvariga för att anställa, har mer förtroende för att anställa en medelålders sökande med erfarenhet av en nyanställd ung.
Rådgivare bör också ha en entreprenörskvalitet, liknande en företagare. När en rådgivare har upprättat en affärsbok, är denna entreprenörsanda det som skiljer det framgångsrika från det mediokra. Att upprätthålla kunder och en finansiell rådgivningspraxis liknar det att driva ett företag. Framgångsrika rådgivare använder en systematisk strategi för kundtjänst, marknadsföring och investeringar. Dessa rådgivare är proaktiva, snarare än reaktiva, mot kunder. Det praxis körs som en väl oljad maskin som är redo för tillväxt.
