Är ditt studielån avskrivet? Ja, det är - som avbetalningslån skrivs alla studielån av. Avskrivningar avser processen att betala tillbaka ett lån på ett fast betalningsschema under en viss tidsperiod.
Studielån är ett engångslån, vilket innebär att de inte kretsar och du kan inte låna tillbaka pengar som du redan har betalat tillbaka. Således skrivs de av, vilket innebär att varje månad en betalning görs och en del av betalningen tillämpas på ränta som förfaller, medan en annan del tillämpas på lånet. Med varje betalning blir lånet mindre. Under de tidigare åren av återbetalning tillämpas en större del av den månatliga betalningen på den ränta som förfaller snarare än på kapitalet.
Exempel på amortering
Studielån som erbjuds från organisationer som Sallie Mae eller Discover är vanligtvis lån på längre sikt. För enkelhets skull antar exemplet nedan endast ett 60-månaderslån. Anta ett lån på 20 000 USD med en ränta på 5% som återbetalas i 60 lika stora betalningar. Det månatliga betalningsbeloppet är $ 377, 42. Under en månad är startbalansen 20 000 USD och betalningen på 377, 42 USD görs. Baserat på amorteringens matematik appliceras $ 294, 09 av detta belopp på rektor och $ 83, 33 tillämpas på ränta. Den slutliga saldot på en månad är $ 19, 705, 91. I månad två tillämpas $ 295, 32 av betalningen $ 377, 42 på kapital och 82, 11 $ tillämpas på ränta. Den slutliga saldot på månad två är $ 19.410, 59.
Långsamt ökar andelen av den månatliga betalningen som tillämpas på kapital och beloppet som tillämpas på ränta minskar. Efter månad 60 i detta exempel är börsbalansen 375, 86 $. Under månaden debiteras $ 1, 56 ränta, vilket innebär att beloppet beror på 377, 42 USD och låter hela betalningen ta hand om återstående saldo.
Få avskrivningar att fungera för dig
Amortering kan motverka vissa studielåntagare, eftersom det betyder att mer av varje betalning tillämpas på räntorna på lånet tidigt i återbetalningsperioden. Som ett resultat minskar den skyldiga balansen eller principen långsamt, vilket gör att låntagaren känner sig som om det görs små framsteg mot återbetalningen av lånet. I vissa fall kanske låntagarens månatliga betalning inte ens täcker beloppet för ränta - detta kallas negativ avskrivning, och det kan göra att lånets saldo ökar snarare än att minska.
Låntagare som upplever negativa avskrivningar kan fortfarande kunna kvalificera sig för förlåtelse av studielån genom programmet Förlåtelse för offentliga tjänster. Låntagare kan undvika negativ avskrivning och betala av sina studielån snabbare genom att betala extra varje månad eller göra extra betalningar. När du gör detta är det emellertid viktigt att specificera att överskottsbetalningar ska tillämpas mot lånets princip.
Amortering av studielån kan få det att se ut som om du inte gör några framsteg när du betalar ditt lån. Men amortering är normalt för avbetalningslån som studielån, autolån och till och med inteckningar. Betala extra på dina lån för att sänka din kapital snabbare och undvika negativ amortering.
