"Det är bättre att arkivera för social trygghet senare än tidigare" är vanliga råd som sprids både av ekonomiska rådgivare och lekmän. När allt kommer omkring, om du försenar att få förmåner så länge du kan, kan betalningarna öka betydligt.
Chansen är stor att fördelen med att försena att ta fördelar kommer att gälla (och överklaga) för de flesta. Men arkivering tidigare (eller så snart en är berättigad) kan vara det rätta valet för många människor. Här är några situationer när det kan gälla.
Key Takeaways
- Amerikaner kan göra anspråk på socialförsäkringsförmåner från 62 års ålder, vilket är tidigare än "full pensionsålder". Att kräva förmåner tidigt betyder att få kontroller förr, men dessa kontroller kommer att fortsätta till ett reducerat belopp. Ibland är det vettigt att kräva förmåner så tidigt som möjligt snarare än att vänta och få större kontroller varje månad. Här tittar vi på några av dessa situationer.
Du vill gå i pension nu - eller är ovillig pensionerad
Om du inte har andra former av inkomst är ansökan om social trygghet det enda sättet du överlever utan ett stabilt jobb. Om du är avskedad eller tycker att ditt jobb är för svårt att underhålla kan det vara lättare att gå i pension och ta dina fördelar tidigt. Även om mentaliteten för spendera nu / oroa sig för det senare vanligtvis är giftig när det gäller personlig ekonomi, kan det vara det enda alternativet för dem som kämpar ekonomiskt i äldre ålder. Om du har ett val kan du försöka vänta tills du fyller din pensionsålder, vanligtvis 66 eller 67. Om du tar det innan då kommer det att sänka din månatliga förmån.
Du är dålig hälsa
Även om livslängden fortsätter att öka i detta land är många äldre fortfarande oroliga för att dö tidigt. Om du har ett kroniskt tillstånd eller en terminal sjukdom, kan du överväga att ta dina fördelar tidigt. "Förseningar av fördelar är inte vettigt om det finns en god chans att du inte kommer att njuta av det, " säger CFP Jennifer Davis från Halpern Financial.
Du har beroende
Du är skild eller har en död make
Att arkivera tidigt kan vara ekonomiskt vettigt för dem som är skilda men gifte sig minst 10 år, liksom de som har tappat en partner. De överlevande fördelarna kan vara en stor välsignelse, särskilt för en enda senior. Varje person kan kräva en förmån (sin egen eller sin make) i taget och vänta på att ta den andra förmånen senare.
Din make kan dra fördelar senare
Om du fortfarande är gift kan du behöva ta en persons socialförsäkringsförmåner tidigt. Denna strategi kan ge dig en viss inkomst direkt om den andra personens fördelar fortsätter att växa. Se till att göra matematiken med den officiella räknaren för social trygghet.
Du har inga andra tillgångar
Socialförsäkringen var aldrig avsedd att vara det enda stödet i dina pensionsår; för de flesta är det (eller borde vara) ett tillägg till deras inkomst. Men antar att en rasande björnmarknad har spelat förödelse med dina pensionskonton och planer? Till exempel var den stora lågkonjunkturen 2008 en spelväxlare som raderade ett årtionds värde av vinster i många en investeringsportfölj. Om det inte är ett alternativ att fortsätta arbeta, kan det vara bäst att säkerställa en omedelbar stabil inkomstström via dina förmåner.
Poängen
Det vanliga rådet gäller fortfarande för många, så antar inte automatiskt att inlämning tidigt för socialförsäkring är en bra idé. "Det är viktigt att undvika frestelsen att ta social trygghet tidigt bara för att det är tillgängligt", säger Davis. "Det kan vara den enda stadiga inkomstkällan (som växer med levnadskostnaderna) som en individ har." Om du inte är säker på hur tillämplig din situation är, kontakta en rådgivare.
