Fidelity go review

Robo-Advisor Awards 2019

Fidelity Go vann ett pris i följande kategori:

Viktig

Bortsett från denna Fidelity Go-robo-rådgivareöversikt har vi också granskat Fidelitys traditionella mäklartjänster.

Fidelity Go är designad med den unga investeraren i åtanke och har ett mycket enkelt användargränssnitt. Den helt digitala tjänsten låter dig hantera ett enda mål och är den inledande nivån för Fidelitys olika hanterade produkter. Eftersom produkten har utvecklats sedan lanseringen 2016 har fokus varit på att hjälpa unga och framväxande investerare att övervinna tvekan kring investeringar. Med det i åtanke kan en ny klient öppna ett konto utan att göra en insättning, men du behöver minst $ 10 för att göra några investeringar. Fidelity tappade investeringsminimumet från 5 000 dollar våren 2018 för att locka fler investerare som just är igång.

När ditt ekonomiska liv blir mer komplicerat kan du välja ett av de rådgivande erbjudanden som inkluderar personlig vägledning från en finansiell rådgivare. Fidelity planerar att lansera en ny tjänst, Personlig planering och rådgivning, senare under 2019, med minst 25 000 USD. Utöver det finns det hanterade konton för investerare med över $ 250 000 genom Fidelity Wealth Services.

Fördelar

• Att öppna ett konto är enkelt och enkelt

• Plattformen kräver bara $ 10 för att börja investera

• Månadskostnader beskrivs i detalj framåt

• De totala avgifterna är låga

Nackdelar

• Du kan bara hantera ett enda mål åt gången

• Portföljen innehåller endast egna fonder

• Inga socialt ansvarsfulla portföljalternativ

• Ingen skörd av skatteförluster

Kontokonfiguration

4, 7

Fidelity Go har en enkel och enkel kontoinställningsprocess. Efter att ha svarat på fem enkla frågor, till exempel det år du föddes och din årliga skattepliktiga inkomst, får du en översikt över din föreslagna portfölj. Du kan finjustera antagandena vid denna punkt eller välja en annan risknivå. Du visas tydligt vilka kostnader som är förknippade med ett Fidelity Go-konto, vilket är en uppskattad funktion.

Portföljerna investeras enbart i egna fidelitetsfonder. De flesta robo-rådgivare investerar medel i ETF: er, men Fidelity använder sina egna fonder med egen avgift.

När du väljer att gå vidare öppnar du ett investeringskonto och ansluter ett bankkonto så att Fidelity Go-portföljen kan finansieras. Du uppmuntras att ställa in regelbundna insättningar under detta steg. Tyvärr kan du inte överföra tillgångar från andra konton eller mäklare - du kan bara finansiera ett Fidelity Go-konto med kontanter. Det är dock möjligt att rulla över kontanter från ett 401 (k) konto till ett Fidelity Go Rollover IRA-konto.

Målsättning

3, 9

Fidelity Go har fördelen att vara en del av Fidelity-ekosystemet. Du kan bara spåra ett enda mål med Fidelity Go, men du kan öppna flera konton om du vill avsätta pengar till separata mål. När kontot har finansierats och investerats kan du välja ett dollarbelopp du försöker nå tillsammans med ditt måldatum. Fidelity uppskattar sedan sannolikheten för att nå ditt dollarmål efter ditt måldatum, baserat på din första insättning och planerade månatliga tillägg. Om det ser ut som om du kanske inte når ditt mål erbjuder Fidelity några förslag på saker du kan göra som kan förbättra din sannolikhet för framgång. Om du ställer in ditt Fidelity Go-konto som en IRA visas du sannolikheten för att nå ditt pensionsmål.

Fidelity Go-klienter kan få tillgång till alla planeringsverktyg som Fidelity erbjuder, som fokuserar på stora milstolpar som inkluderar att ha eller adoptera ett barn, gifta sig, hantera fastighetsplanering, att skilja sig, starta ett företag och andra mål. Dessa planeringsverktyg finns tillgängliga på Fidelity Planning and Guidance Center snarare än att byggas in i Fidelity Go men de är fortfarande en otrolig resurs.

Kontotjänster

3, 8

Fidelity Go-kontot erbjuder inte marginal-, lån- eller bankfunktioner, även om du kan få åtkomst till dessa tjänster med andra konton på Fidelity. Om en kund ändrar sin riskmätning och beslutar att flytta till en annan portfölj, återinvesteras kontot vid behov. Eventuella kontanter på kontot sopas in i en penningmarknadsfond som för närvarande betalar över 2%.

Fidelity Go-konton är utformade för att ha en regelbunden årlig granskning utöver de månatliga framstegsuppdateringarna. Dessa årsrapporter är avsedda att säkerställa att strategin du använder och målen du arbetar mot fortfarande är relevanta. Detta är en fin touch, eftersom robo-rådgivningens praktiska karaktär kan leda till att investerare tar ett sätt att glömma sin portfölj annars.

Portföljinnehåll

2

• Fidelity fonder med nollavgift

Fidelity Go drar nytta av Fidelitys team av investerare som skapar portföljer med hjälp av Fidelity Flex-nollavgiftsfonder uteslutande. Dessa medel är inte tillgängliga för investerare utanför hanterade konton. Fidelitys investeringsfördelar tar hand om övervakning och ombalansering av portföljerna. Så Fidelity Go ger dig inte tillgång till mänskliga finansiella rådgivare, men människorna ligger bakom portföljerna som matchas med din investeringsprofil. Eftersom Fidelity Go endast erbjuder tillgång och exponering för Fidelitys egna fonder fick de en betydligt lägre rangering än vad som annars skulle kunna vara fallet.

Portföljhantering

3, 9

Som nämnts består portföljerna av medel som förvaltas av Fidelity själv. Cirka 0, 5% innehas kontant. Fidelity Go erbjuder inte skörd av skatteförluster, sannolikt på grund av att de använder sina egna fonder snarare än ETF: er som kan användas för att minimera skatterna på ett beskattningsbart konto. Det bör emellertid noteras att skattepliktiga konton för Fidelity Go kan innehålla skattefördelade investeringar som kommunala obligationer. Detta är en strategi för skatteminimering / prestandaförbättring, men den motsvarar inte skatteförluster.

Ombalansering av portföljen sker när kontanter på kontot träffar en inre gräns (cirka 1%), drifter avsevärt från målfördelningen eller halvårsvis. Fidelity Go-portföljer övervakas kontinuerligt, så om marknaderna rör sig avsevärt i endera riktningen och portföljen drar sig avsevärt från den valda investeringsstrategin kan en återbalans utlöses.

Användarupplevelse

4, 1

Mobilupplevelse

Fidelity Go är inbyggd i Fidelitys mobilapp. Du kan öppna ett konto via mobilenhet på den responsiva webbupplevelsen. När kontot har öppnats kan det visas i den inbyggda mobilappen. Klicka på "Fidelity Go" -konto i portföljlistan för att se aktiviteten i kontot.

Eftersom Fidelity Go är inbyggd i den övergripande Fidelity-plattformen, kan det vara förvirrande att hitta den exakta funktionen du vill ha.

Skrivbordsupplevelse

Det finns en separat webbadress för Fidelity Go, men som bara tar dig till målsidan för att öppna ett konto. När ditt konto är öppet och finansierat visas det inom den vanliga Fidelity webbplattformen. Varje Fidelity Go-konto är dedicerat till ett enda mål, så de med flera mål bör vara säkra på att använda kontoinställningsverktyget för att ge varje mål sitt eget namn. Annars kan listan vara förvirrande.

Kundservice

3, 3

Fidelity Go är ett digitalt erbjudande, så nästan allt stöd är online. Du kan använda chattfunktionen dygnet runt. Vanliga frågor och svar är lite korta, så om du har en fråga som kräver mer hjälp för att svara hamnar du i en lång telefonkö. När en agent plockade upp linjen fann vi dock att våra frågor besvarades djup av en kunnig representant.

Utbildning och säkerhet

3, 6

När det gäller utbildning och säkerhet kan Fidelity Go återigen dra nytta av det större Fidelity-ekosystemet. Fidelity Go-webbplatsen och mobilappen använder båda mycket höga säkerhetsfunktioner. Webbplatsen har 128-bitars, tvåvägs datakryptering, bedrägeri upptäckt och alla andra standarderbjudanden för webbplatser som hanterar ekonomisk information. Mobila appar kan låsas upp med ett fingeravtryck eller med ansiktsigenkänningsteknik. Fidelity Go erbjuder också tvåfaktorautentisering, låsning av pengaröverföring, säkerhetstextvarningar och röstigenkänningsteknik vid samtal till kundservice.

Fidelitys webbplats är full av investerareutbildning, även om det stöd som erbjuds inom Fidelity Go fokuserar på själva robotrådgivningen. När du har fått ett konto finansierat med Fidelity Go, är alla videor, artiklar och klasser publicerade av Fidelity tillgängliga. Fidelity har också lanserat en webbplats för nya investerare som heter MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) som syftar till att vägleda ungdomar mot ekonomisk säkerhet.

Provisioner och avgifter

3, 9

Förvaltningsavgiften för ett Fidelity Go-konto är 0, 35% per år, debiteras varje månad. Detta låter inte lika konkurrenskraftigt som det faktiskt beror på att de underliggande fonderna på kontot inte har några extra avgifter. Vissa robo-rådgivningar med lägre avgift kan faktiskt bli dyrare än Fidelity Go när de genomsnittliga utgiftsförhållandena för de underliggande fonderna läggs till i blandningen.

• Månadskostnad för att hantera en portfölj på 5 000 USD: $ 1, 46 Månadskostnad för att hantera en portfölj på 25 000 USD: 7, 29 $ Månadskostnad för att hantera en portfölj på 100 000 USD: 29, 17 $

Är Fidelity Passar dig?

Det är lätt att kasta Fidelity Go som en defensiv manöver för företaget, utformat för att förhindra sina kunders pengar från att flyta ut till andra robo-rådgivningar. Att skapa en finansiell plan kan innebära att man vaskas genom information på Fidelitys huvudwebbplats och de verktyg som behövs för viss målplanering är inte inbyggda i Go-erbjudandet. Det saknar några viktiga fördelar med en robo-rådgivning som skörd av skatter. Men denna vy förbiser det avsedda målet för Fidelity Go.

Fidelity Go riktar sig riktigt mot praktiska investerare som letar efter ett billigt alternativ som kommer med professionell mänsklig övervakning för portföljen, men inte för planeringen. Ja, du ger upp din förmåga att verkligen anpassa en portfölj eller ta ETF: er som personligen intresserar dig.

Hela poängen med Fidelity Go är att du kan lägga dina pengar i en portfölj och Fidelity Go tar hand om resten - och de kommer till och med att be om att granska dina investeringar en gång om året om du inte läser de månatliga uppdateringarna. Om du vill ha mer kontroll och vill vara mer aktivt involverad, är detta inte robo-rådgivningen för dig. Om du emellertid vill investera med en väletablerad spelare på billigt, är Fidelity Go en mycket stark kandidat.

Jämför Fidelity Go

Fidelity Go har ett lättanvänt gränssnitt och är inriktat på en nyare investerare. Se hur de jämför med andra robo-rådgivare som vi granskade.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.