Vad är arbetsgivaransvarsförsäkring?
Arbetsgivaransvarsförsäkring (ibland känd som ansvarsförsäkring för anställningspraxis) skyddar arbetsgivare från ekonomisk förlust om en arbetare har en arbetsrelaterad skada eller sjukdom som inte täcks av arbetstagarnas ersättning. Arbetsgivaransvarsförsäkring kan förpackas med arbetstagarnas kompensationsförsäkring för att ytterligare skydda företag mot de kostnader som är förknippade med arbetsskador, sjukdomar och dödsfall som inte täcks av arbetstagarnas ersättning.
Arbetsgivaransvarsförsäkring kallas också ”del 2” i en arbetstagares kompensationspolicy.
Eftersom arbetstagarnas kompensationslagar inte täcker alla arbetare eller skador, kan en skadad arbetare stämma sin arbetsgivare för arbetsrelaterade skador. arbetsgivarnas ansvarsförsäkring ger arbetsgivaren skydd.
Hur arbetsgivarens ansvarsförsäkring fungerar
De flesta anställda omfattas av arbetstagarnas kompensationslagar som fastställts på statlig nivå (federala anställda arbetar enligt lagar om arbetstagares kompensation). Stater kräver att de flesta arbetsgivare ska ha arbetstagares kompensationsförsäkring.
Arbetstagarersättning ger viss täckning för medicinska utgifter och förlorade löner för anställda eller deras förmånstagare när en anställd skadas, sjukas eller dödas till följd av sitt jobb. Det finns inget behov av att arbetstagaren stämmer arbetsgivaren för att fastställa fel för att kvalificera sig för arbetstagarnas ersättning. Men om en anställd anser att arbetstagarnas ersättning inte tillräckligt täcker deras förlust - kanske för att de känner att deras arbetsgivares försummelse orsakade sin skada - kan de besluta att stämma sin arbetsgivare för straffskador som smärta och lidande.
Arbetsgivarnas ansvarsförsäkring är utformad för att täcka utgifter som inte täcks av arbetstagarersättning eller allmän ansvarsförsäkring. I händelse av utbetalning enligt en arbetsgivares ansvarsförsäkring kan en arbetsgivare hjälpa till att begränsa sina förluster genom att, som villkor för utbetalningen, inkludera en klausul som frigör arbetsgivaren och deras försäkringsbolag från ytterligare ansvar relaterat till händelsen i fråga.
Key Takeaways
- Arbetsgivaransvarsförsäkring skyddar arbetsgivaren om en arbetare inte täcks av arbetstagarnas ersättning eller om de beslutar att stämma arbetsgivaren. Ett företag köper arbetsgivaransvarsförsäkring när det köper arbetstagarersättning. Arbetsförsäkringsförsäkring sätter gränser för de betalade beloppen ut per anställd, per skada eller per sjukdom.
Gränserna för arbetsgivarnas ansvarsförsäkring
Även med tillräcklig arbetsgivares ansvarsförsäkring kan anspråk bli komplicerade och kostsamma för arbetsgivarna, särskilt när det gäller en process. Kostnaden för att försvara sig mot en sådan kostym i sig kan vara en stor ekonomisk förlust.
Av denna anledning väljer många organisationer att ha ansvarsförsäkring (EPLI) för att hjälpa till att täcka kostnaderna för att försvara organisationen från en stämning. Ett anspråk kan vara legitimt eller inte, men ändå kan många företag inte acceptera den risknivån och säkerställa den.
EPLI täcker arbetsgivare mot anspråk på anställda som påstår diskriminering (till exempel baserat på kön, ras, ålder eller funktionshinder), felaktig uppsägning, trakasserier och andra sysselsättningsrelaterade frågor som misslyckande med att främja.
Vidare, om en arbetsgivare avsiktligt förvärrar en anställds arbetsrelaterade skador eller sjukdomar, täcker arbetsgivarens ansvarsförsäkring inte arbetsgivarnas ekonomiska skyldigheter gentemot den anställda, och arbetsgivaren måste betala den anställde om den anställde vinner i domstol. Arbetsgivarnas ansvarsförsäkringar sätter också gränser för vad de måste betala ut per anställd, per skada och per sjukdom. Dessa gränser kan vara så låga som $ 100 000 per anställd, $ 100 000 per incident och $ 500 000 per policy. Dessutom täcker denna försäkring inte oberoende entreprenörer .
Särskilda överväganden: Undantag från policyer
EPLI-täckning täcker inte alla situationer. Vanligtvis omfattar undantag kriminella handlingar, bedrägerier, olaglig vinst eller fördel, målmedvetet brott mot lag och anspråk som uppstår till följd av nedskärningar, uppsägningar, omstruktureringar av arbetskraften, nedläggningar eller strejker, sammanslagningar eller förvärv.
När det gäller straffskador utesluter många stater att tillåta försäkringsbolag att kompensera mot dem. Många EPLI-policyer ger emellertid straffskador genom klausulen "mest gynnad jurisdiktion". Bestämmelsen anger att täckning av straffskador regleras av den statliga lagen som gynnar försäkringen mot straffskador. Till exempel, om ett företag har affärsverksamhet i många stater och ett krav uppstår i staten där täckning av straffskador utesluts om företaget är etablerat i en stat som stöder täckning för straffskador, kan företaget få täckning enligt sin EPLI-policy.
Enligt Hiscox-guiden för anställningsprocesser 2017 skulle en arbetsgivare behöva betala ytterligare $ 110 000 ur fickan för att lösa ett ärende utan ytterligare ansvarsskydd.
