Emperor Investments, som grundades i Toronto 2018 av en kanadensisk professor i investeringar och ekonomi, levererar sina tjänster genom ett hemmakontor i New York. Robo-rådgivaren tillhandahåller algoritmiska rådgivningstjänster för klientfonder som innehas via kapitalförvaltningskonton hos Virginia-baserade mäklare-återförsäljare Folio Institutional. Emperor Investments är en solid plattform för yngre, mer konservativa investerare - men erbjuder inte dessa kunder en mobilapp för att hantera sitt konto, eller möjligheten att lägga till ett gemensamt konto. Emperor Investments meritlista och schablonprissättning är positiva, vilket vissa kommer att gynna över vissa av de saknade tjänsterna.
Fördelar
-
Dividend-reinvesting-strategi
-
Interaktiv kontohantering
-
Inga dolda kostnader
-
Målplaneringsverktyg
-
Uppmuntrande meritlista
Nackdelar
-
Ingen skörd
-
Inga kontoöverföringar
-
Ingen mobilapp
-
Ingen marginal eller bankkonton
-
Inga gemensamma konton
Kontokonfiguration
3, 1Nya Emperor-klienter anger en e-postadress för att komma åt sidan med kontoinställningar. Inget lösenord krävs och det finns inte heller en inledande verifieringsprocess via e-post. Nya kunder får en riskpoäng och föreslagen portföljallokering efter att ha besvarat några frågor om ålder, innehavstid, inkomst, nettovärde, risktolerans och investeringserfaring. Efter att profilinformation har samlats genererar Emperor en riskpoäng, investeringskategori och marknadsfördelning utan någon grupp som innehar mer än 10% av den totala tillgången.
Kunder hälsas sedan med en kontovägg som begär detaljerad personlig information som används för att verifiera identifiering, välja en kontotyp och fullständig finansiering. Kontoinställningen slutar efter att investeringsmål har valts, val av kontantallokeringar och inställning av återkommande insättningar.
Klienten sätter in pengar via ett kontogränssnitt som är kopplat till en bank, med ett minimikrav på 2 000 USD. Robo-rådgivaren erbjuder individuella investeringar och pensionskonton men inga gemensamma konton eller marginalkonton. Kejsaren stöder inte överföringar eller rollovers från för närvarande aktiva konton i andra mäklare.
Målinställning
3, 4Kunder kan granska månatliga transaktioner och relativ prestationsstatistik på kontohanteringssidorna och deras Folio Institutionella inloggningar. Gränssnittet ger enkla råd och rekommendationer om finansieringsnivåer och portföljmix om mål inte är på spår eller profiländringar anges. En utbildningslänk innehåller allmänna artiklar om många målinriktade ämnen som inkluderar pension och högskolesparande men inga kalkylatorer, vilket skulle vara till hjälp.
Kontotjänster
2, 6Kontohanteringsgränssnittet presenterar standardmätvärden och juridiska upplysningar täcker alla större frågor. Kunder väljer ett eller flera specifika mål vid tidpunkten för finansiering och gränssnittet ger coachning och rekommendationer baserade på uppdaterade framstegsrapporter. Profiländringar och insättnings- / uttagstransaktioner kan också generera rebalanser och ny investeringsrådgivning.
Insättningar kräver att du loggar in på kontohanteringssidan och gör en begäran som skickas till ett länkat bankkonto. Användare kan automatisera processen genom att ställa in återkommande insättningar. Uttag begärs via kontots gränssnitt, men fondkvittot tar upp till sju arbetsdagar om positioner måste stängas för att samla in kontanter. Det används ingen marginal, och kontanter på konton tjänar ingen ränta. Det är oklart om kejsare och Folio drar ekonomisk nytta av kontanter i konton. Inget av företagen erbjuder banktjänster, vilket återspeglar fokus endast på grundläggande tjänster.
Portföljinnehåll
2, 7En klients numeriska riskpoäng delas upp i typiska kvalitativa kategorier fördelade på konservativa, balanserade och tillväxtmål. Föreslagna tilldelningar följer marknadssektorer som erbjuder en mångfaldig uppsättning utdelningsbetalande aktier. Kontoinnehavare kan slå på och stänga av återinvestering av utdelning, men värdet på denna investeringsteknik betonas i hela marknadsföringsmaterialet.
Portföljallokeringar delas upp i tio huvudsektorer:
- Konsumenthäftklamrar VerktygFinansiella tjänster KonsumentskönsmässigIndustriEnergiHälsovård Försäkring, teknikBasiska material
Dessa kategorier kan ytterligare delas in i relaterade undersektorer.
Aktieval kan innehålla socialt medvetna företag, men algoritmer filtrerar inte aktivt för dessa "gröna" operationer. Varje portfölj innehåller 15 till 44 lager, beroende på svar på frågor om risktolerans. Algoritmer köper bråkdelar av aktier med långsiktig utdelningshistorik genom Folio efter att kontot har finansierats. Kontot rebalanseras automatiskt minst en gång per år. Portföljen innehåller inga ETF: er, fonder eller ränteprodukter.
Kejsaren har en vetenskaplig vitbok om portföljteknikerna som utförs av rådgivarens algoritmer. Aktier i deras marknadsunivers kallas "Dream Team", identifierat genom en process som letar efter en lång och stabil utdelningshistorik, konservativ företagsledning och upplevt verkligt värde till den aktuella prisnivån.
Portföljhantering
2, 2Frågorna och frågorna bryter ner algoritmiska hanteringstekniker som teoretiseras i vitboken genom de ekonomiska begreppen: förankring, ånger aversion, disposition, eftertänksamhet, kännedom och självtillskrivning som leder till förtroende. Folio-kundavtalet inkluderar ingen skattehämtning eller räntebetalande sopning över natten till ett FDIC-godkänt konto. Kejsaren rebalanserar automatiskt bara en gång per år, lägre än industristandarden.
Kunder kan inte ändra den slutliga sammansättningen av systemdefinierade portföljval, inte heller lägga till eller subtrahera värdepapper från mixen efter kontofinansiering, förutom att fördela kontanter. Det finns inga förvaltningsfaciliteter för kapital som innehas via konton i andra mäklare.
Dessutom kan kunder inte låna mot konton eller använda vanliga banktjänster som finns tillgängliga i vanliga Folio-mäklarkonton. Vanliga frågor rekommenderar att klienter "har tillgång" till en portföljhanterare, vilket sannolikt innebär att kontakten sker via e-post snarare än via telefon.
Användarupplevelse
2, 2Mobilupplevelse
Emperor Investments webbplats är säker och lyhörd, men företaget tillhandahåller inte mobilappar för något operativsystem. Detta markerar ett stort utelämnande i en finansnäringsnisch inriktad på tusentals investerare. Hemsidan är också vilseledande i detta avseende med en skärmdump av kontohanteringssidan på en iPhone.
Skrivbordsupplevelse
Webbplatsen är lätt att navigera, och belyser viktiga kontofunktioner, tjänster och avslöjanden. Åtkomst till kontoprocessen utan lösenord är uppfriskande, vilket gör att potentiella kunder kan granska robo-rådgivarens investeringsstrategi utan att ge ut personlig information. De måste emellertid göra ett bättre jobb med att förklara den dagliga kontohantering och målspårning utöver några skärmdumpar och beskrivningar av bred stroke.
Kundservice
4, 7Kontaktlänken öppnas i ett enkelt inmatningsformulär, utan telefonnummer, e-postadress eller livechatt. Servicetimmar mellan 9 och 17 måndag till fredag listades inte på den sidan utan snarare hittades i FAQ. Andra sidor inkluderar kontaktinformation med e-postadress och telefonnummer när du öppnar kontoinställningen utlöser en live chatbox.
Frågor och svar är användbara men utelämnar nödvändig information om kontohantering, returmetodik och automatisk balanseringsschema, som fanns i det finstilta. Samtal till det listade telefonnumret besvarades snabbt och det tog i genomsnitt 30 sekunder att prata med en direkt representant.
Utbildning och säkerhet
1, 8Emperors klientresurser är användbara men mindre omfattande än mer etablerade rivaler, med en inlärningsportal som innehåller en mångfaldig samling av generaliserade blogginlägg om högskolespareplaner, utdelningsdiversificering, innehavsperioder, marknadsvolatilitet och andra ekonomiska ämnen. Folio utbildningsresurser är begränsade till en blogg- och marknadsundersökningsavdelning medan robo-rådgivaren tillhandahåller grundläggande utbildningsmaterial genom en blogg som uppdateras regelbundet.
Både robo-rådgivaren och mäklare-återförsäljaren använder 256-bitars SSL-kryptering och tillhandahåller tydligt angivna integritetspolicyer. Folio Institutional innehar alla kundfonder och ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) försäkring och överskottsförsäkring.
Provisioner och avgifter
2, 8Kejsaren tar ut en enkel schablonprissättning med 0, 60% av avgiften för förvaltade tillgångar årligen för rådgivningstjänster, betalda i 12 delbetalningar. Det finns inga ETF- eller fonderavgifter eftersom alla positioner tas via fraktionella aktier. Dessutom finns det inga handels- eller uttagsavgifter, men Folio Institutional tar ut $ 100 för att överföra kontot till en annan mäklare. Kejsare
Är Emperor Investments en bra passform för dig?
Emperor Investments erbjuder ett sundt tillvägagångssätt för automatiserad investering, med en erfaren ledningsgrupp och mogna algoritmer som genomför en konservativ marknadsstrategi genom beprövade utdelningsinvesteringstrategier. Rådgivningen erbjuder en utmärkt passform för unga investerare som söker konservativ penninghantering, men bristen på överföring eller gemensam kontokapacitet kommer att tvinga många blivande kunder att söka någon annanstans. Touted avkastning och dåligt avslöjade historiska företagsinformation sänker förtroendegraden, men robo-rådgivaren kan lätt bygga upp förtroendet igenom bättre dokumentation och kvantitativa data.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
