Ellevest kontra förbättring: vilket är bäst för dig?

Innehållsförteckning

• Målsättning
• Pensionering planering
• Kontotyper
• Funktioner och tillgänglighet
• avgifter
• Minsta insättning
• portföljer
• Skattefördelad investering
• säkerhet
• Kundservice
• Vår ta

Liksom många robo-rådgivare delar Ellevest och Betterment en hel del delar när det gäller hur konton öppnas och hur portföljerna fylls. En sak som tydligt skiljer Ellevest är att den är utformad specifikt med kvinnliga investerare i åtanke och har ett mål att stänga klyftor mellan könen. Vi tittar på hur Ellevest och Betterment jämförs med varandra för att hjälpa dig att bestämma vilken som passar bäst för dina pengar.

ÖPPNA ETT KONTO

• Kontominimum: $ 0 för Digital, $ 50.000 för Premium, $ 1.000.000 för privat rikedom
• Avgifter: 0, 25% (0, 50% för Premium) årligen, bedöms varje månad. Ingen avgift för nödfonder

Läs hela recensionen ÖPPEN KONTO

• Utformad för kvinnliga investerare som kan dra nytta av tjänstens rakknivskarpa fokus på könsspecifikt liv och ekonomiska målIdeal för unga investerare med begränsade tillgångar som vill titta på programmet och "sparka däcken" utan ekonomiskt åtagande Bra för investerare som vill förmågan att noggrant planera och genomföra flera livsmål

ÖPPNA ETT KONTO

• Kontominimum: $ 0
• Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen

Läs hela recensionen ÖPPEN KONTO

• Perfekt för personer som letar efter enkelhet och användarvänlighet Fantastiskt för dig som vill ha maximal insyn i tillgångarna de investeras i. Riktat mot dem som vill ställa och planera för ekonomiska mål som att köpa en hemPremiumplan är bra för människor som vill ha tillgång till en verklig finansiell rådgivare

Målsättning

Ellevest och Betterment har båda imponerande verktyg för målsättning.

Med Ellevest öppnar nya kunder konton genom att uttrycka intresse för flera mål som inkluderar pension, utbetalningar eller starta företag, vilket får systemet att rekommendera anpassade investeringsplaner med portföljer anpassade till riskprofiler, mål, tidslinjer, målbelopp och tillgångar. Ellevest integrerar könsspecifika lönekurvor och uppgifter om förväntad livslängd för att informera sina målsättningsövningar, vilket särskilt ger kvinnor ett mer omfattande mål för saker som pension. Du kan justera antaganden och prioriteringar efter att målen har definierats, och generera en "stor bild" finansiell vy som justerar för flera mål och begränsade resurser.

På nackdelen rekommenderade Ellevest alltför aggressiva portföljer för kunder över 60 år, med en orealistisk 20-årig tidsram för att bygga välstånd. Vidare forskning fann att en liknande portfölj rekommenderades för en potentiell kund i 30-talet, vilket tyder på att programmerare måste gå tillbaka och uppdatera algoritmer. Dessutom finns det ingen universitetsplaneringsförmåga, även om titlarna på definierade planmål inkluderar Kids, Home, Emergency Fund, Starta ett företag, Big Splurge och Build Wealth.

För sin del ger Betterment lätt att följa steg för att sätta mål och plattformen gör att varje typ kan övervakas separat. Nya mål kan läggas till när som helst och framsteg spåras med relativt enkelhet. Tilldelning av tillgångar visas i en ring med aktier i gröna nyanser och fast inkomst i blå nyanser. Om du tappar efter att uppnå mål uppmuntrar plattformen dig att öka automatiserade insättningar. Detta kan vara en bra uppgift, särskilt för unga investerare som kanske inte känner brådska att spara för långsiktiga mål.

Du kan enkelt synkronisera externa konton med portföljer, som kan justeras eller bytas direkt, eller genom att uppdatera frågeformuläret. Förbättring tar hänsyn till de externa kontona när du kartlägger dina framsteg mot dina uttalade ekonomiska mål. På nackdelen skadas de utmärkta fria planeringsfunktionerna av ständiga marknadsföringsplatser för att finansiera nya konton medan de pratar med en finansiell rådgivare kostar mellan $ 199 och $ 299 såvida inte klienter uppgraderar till den kostsamma premiumplanen.

Pensionering planering

När det gäller pensionering planerar Ellevest- systemet längre livslängder för kvinnor och uppmuntrar kvinnor som planerar att gå i pension att avsätta tillräckligt med pengar för de långa efterarbetsåren. Som nämnts sänker det aggressiva tillvägagångssättet för pensionsplanering för äldre investerare förtroendet för programmets rekommendationer totalt sett, eftersom det till synes motsäger Modern Portfolio Theory (MPT). Vissa av skillnaderna kan vara skyldiga den längre neddragningsperioden för kvinnor, men det strider fortfarande mot dagens praxis. Kunder på premiumplanen, som kräver minst 50 000 dollar i tillgångar, kan prata med en certifierad ekonomisk planerare när som helst för att undersöka pensionsmålen.

Varje mål med förbättring kan investeras i en annan strategi så att pensionsfonder kan allokeras till en av de högre riskportföljerna medan kortsiktiga mål, som finansiering av en utbetalning, kan fördelas till lägre riskportföljer. Betterments syn på din pension kan vara mer omfattande än Ellevests om du synkroniserar dina externa konton. Detta hjälper till att ge en stor bildöversikt som många människor saknar i alla sina innehav. Betterment Resource Center innehåller också dussintals välskrivna artiklar om pensionsplanering.

Kontotyper

Ellevest och Betterment erbjuder båda de mest använda kontotyperna för individer. Men Ellevest erbjuder för närvarande inga gemensamma kontotyper. Ellevest erbjuder en förenklad anställdspension (SEP) IRA där förbättring inte gör det. Det är svårt att bedöma en robo-rådgivare enbart på kontotyperna eftersom det i slutändan kommer ner på om de erbjuder de du faktiskt kommer att använda.

Typer för förbättringskonton:

• Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonTrustkontonHögräntesparekonton Kontrollera konto (startar i september 2019)

Ellevest-kontotyper:

• Individuella skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton

Funktioner och tillgänglighet

Ellevest och Betterment delar ett premiumfunktionslås som ger tillgång till mänskliga ekonomiska planerare. Ellevests premiärlåsning baseras på minimibalans och högre förvaltningsavgift, medan Betterment kräver endast högre förvaltningsavgift. Förbättring har också ett engångsbetalningsalternativ för konsultation av en planerare, som sträcker sig från $ 199 - $ 299. Båda robo-rådgivarna låter dig öppna ett konto med minimikapital, låter dig granska funktioner och plattformen med liten risk innan du bestämmer vilken funktionsuppsättning du föredrar.

Ellevest:

• Fullständiga uppgraderingar: $ 50 000 för Premium och $ 1 000 000 för Wealth Services uppgraderingar erbjuder fullständiga och avancerade alternativ. Finansiell planering och coachning: Kunder kan när som helst prata med certifierade finansiella planerare på Premium- och Private Wealth-planerna. Könsinriktad investering: Rådgivningstjänsten är specifikt inriktad på kvinnliga investerares behov i alla åldrar och tillgångsnivåer.

Förbättring:

• Gratis finansiella planeringsverktyg: Den blivande klienten får en gratis och omfattande analys av alla löpande investeringar innan han finansierar ett konto. Portfölj och målsflexibilitet: En mogen plattform ger coachning och andra målplaneringsresurser medan kontogränssnittet stöder imponerande portföljflexibilitet. Premieplan: Klienten kan prata med en finansiell rådgivare när som helst gratis på premiumplanen, som tar ut en förvaltningsavgift på 0, 40% snarare än standardavgiften på 0, 25%.

avgifter

Betterment och Ellevest har nästan identiska avgiftsstrukturer på basnivå, och de underliggande börshandlade fonderna (ETF) är också jämförbara.

Betterments kunder betalar 0, 25% förvaltningsavgift per år och ökar till 0, 40% för premiumplanen. Förbättring erbjuder en rabatterad avgift på tillgångar över $ 2 miljoner, sjunker till 0, 15% per år för den del som överstiger $ 2 miljoner. ETF: er som används för att fylla portföljer har låga årliga avgifter som i genomsnitt ligger mellan 0, 07 och 0, 15%.

Ellevest tar ut en identisk avgift på 0, 25% och stiger till 0, 50% för Premium-planen, vilket kräver tillgångar på minst $ 50.000. De erbjuder också en privat förmögenhetsplan för tillgångar över $ 1 000 000. Kunder betalar inte handelskostnader utan måste betala ETF-avgifter som i genomsnitt ligger mellan 0, 06 och 0, 16% för kärnportföljer, och 0, 18% och 0, 25% för ”Impact” -portföljer.

Minsta insättning

Ellevest och Betterment kräver inga minsta insättningar, vilket gör att du kan testa båda tjänsterna utan att begå.

• Ellevest: $ 0, 00 Förmån: $ 0, 00

portföljer

Den traditionella Ellevest- portföljen spårar typiska specifikationer för modern portföljteori (MPT) som inkluderar:

• Diverse tillgångsallokeringInvestering för de långsiktiga Riskcentrerade målbaserade portföljer Könsinriktade investeringsrekommendationer Realistiska prognoser med Monte Carlo-simuleringarKonservativ portföljhantering

Ellevest-kunder kan välja mellan traditionella eller Impact-portföljer, som delvis investeras i effektfokuserade ETF: er och fonder, inklusive iShares MSCI USA ESG Select ETF och Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Portföljer övervakas och balanseras igen efter att de har tappats från tröskelvärden som är mål- och horisontspecifika. Ombalanseringsalgoritmer försöker kontrollera portföljrisk snarare än att spåra specifika tillgångsallokeringar, i en variation som inte finns på de flesta konkurrenter.

Betterment erbjuder fem portföljtyper som också är baserade på MPT-principer och / eller specifika investeringsteman:

• Standardportfölj med globalt diversifierad aktie- och obligations ETFsSocialt ansvarig portfölj bestående av innehav som poängterar väl miljömässiga och sociala effekter (Obs: investeringar kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema) Goldman Sachs Smart Beta-portfölj som försöker överträffa marknadenInkommande fokuserade all-obligationer portfölj bestående av BlackRock ETF: s "Flexibla portfölj" konstruerad från standardportföljens tillgångsklasser men viktad enligt användarens preferenser

Förbättringskonton balanseras dynamiskt när de avviker från sin avsedda målallokering. Dessutom blir portföljen mer konservativ när måldatumet närmar sig, med målet att låsa in vinster och undvika stora förluster. Kunder kommer att uppskatta denna automatiska omfördelning eftersom de flesta investerare inte har tid eller hängivenhet att implementera dessa lönsamma tekniker på egen hand.

Mäklare tillgångar

Ellevest fyller portföljer med ETF: er från Vanguard, iShares, Schwab, samt Pax-Ellevate och Access Capital-fonder (för Impactportföljer). Förbättringsportföljer innehåller ETF: er från iShares, Vanguard och andra välkända fondbolag men inga enskilda aktier.

Skattefördelad investering

I stället för skatteförlustavverkningstjänster tillämpar Ellevest en "skatteminimeringsmetodik" som innehåller skatteeffektiva munobligationer samtidigt som den balanseras för att maximera skattepliktiga förluster och minimera skattepliktiga vinster. Skattepliktiga konton för förbättringar på alla finansieringsnivåer drar nytta av en mer traditionell tjänst där effekterna av kapitalförluster och regler för tvättförsäljning beaktas innan värdepapper säljs.

säkerhet

Ellevest och Betterments webbplatser använder båda kraftiga 256-bitars SSL-kryptering. Apex Clearing Corp hanterar Betterment-klientfonder och ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -försäkring och privat överskott. Ellevest har SIPC och överskottsförsäkring som täcker upp till 10 miljoner dollar per kund. Fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktorautentisering är tillgängliga på Betterment iOS- och Android-appar samt Ellevest iOS-appar.

Kundservice

Förbättring har en liten fördel i kundservice eftersom livechatt är inbyggt i webbplatsen och mobilappar som klienter kan komma åt när som helst. Kundtjänst är tillgängligt via e-post och telefon från 9.00 till 18.00 måndag till fredag, och via e-post från 11.00 till 18.00 på helgerna. Telefonsamtal till kundtjänst under marknadstid var i genomsnitt relativt långsamma 2:21 minuter för att prata med en kunnig representant.

Ellevest har avslutat onlinechattfunktionen och huvuddelen av nuvarande hjälp tillhandahålls genom vanliga frågor eller genom att ringa kundsupport. Servicetimmarna listas mellan 9:00 och 18:00 måndag till fredag ​​och flera samtal under marknadstider besvarades snabbt av kunniga representanter.

Vår ta

Att välja mellan Ellevest och Betterment enbart på grundval av målplanering, portföljhantering, kontotjänster, avgifter och kundservice går till slut för Betterment. Förbättringen har en jämnare uppsättning av konton, mer robust målsättning och utmärkt automatiserad portföljhantering, allt för en mycket låg avgift. Ellevest marknadsför dock inte sig själv som den bästa övergripande robotrådgivaren för alla. Ellevest välkomnar alla som kommer, men riktar sig främst till kvinnor. Dessutom är Ellevest avgiftskompetent med Betterment och inte långt efter i de flesta kategorier, även om vi fortfarande tycker att portföljrekommendationerna tenderar att vara för aggressiva för äldre investerare. Med det sagt kan kvinnor finna Ellevest mer välkomnande och relevant än förbättring på många sätt som inte är specifika kriterier för våra recensioner. För den genomsnittliga investeraren ger Betterment emellertid utmärkt målplanering och överlägsen portföljhantering som Ellevest inte riktigt kan matcha.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.