När man fattar beslutet att hyra eller köpa en bostad finns det två breda kategorier av faktorer som ska beaktas. Den första och mest uppenbara kategorin representerar de ekonomiska aspekterna av ditt beslut - nämligen de initiala och pågående kostnaderna, liksom de långsiktiga fördelarna och nackdelarna. Den andra kategorin är en uppsättning av personliga och känslomässiga faktorer, som är mer immateriella, men ändå spelar en viktig roll i hyran kontra köpbeslutet.
Prisvärdet att hyra kontra köp måste vägas mot den känslomässiga aspekten, där den förväntade tidshorisonten borde vara en nyckelfaktor.
Ekonomi relaterat till hyra kontra köp
Det första steget i beslutsprocessen är att avgöra om du har råd att köpa ett hem. Frågor som du bör tänka på inkluderar din förmåga att göra en utbetalning (vanligtvis mellan 5% och 20% av hemets inköpspris) och betala stängningskostnader (vilket kan komma att komma till ytterligare 5%). Dessa kostnader kommer sannolikt att överstiga den ursprungliga betalningen och depositionen som skulle krävas om du hyrde istället för att köpa. Att ha tillräckligt med pengar för att täcka det första köpet av ett nytt hem är naturligtvis bara halva striden.
Key Takeaways
- Att hyra kontra att köpa ett hus är inte ett enkelt beslut - det är ett personligt beslut som varierar beroende på individen och deras nuvarande och förväntade framtida omständigheter. Finansiellt baseras hyrning kontra köp på att ha råd med utbetalning, stängningskostnader, tillsammans med löpande kostnader förknippas med att upprätthålla ett hem. Uthyrning ger mer säkerhet om månatliga kostnader för den boende, men en husägare bygger eget kapital och har skattemässiga fördelar. Inte bara nuvarande inkomst, utan förväntade framtida inkomster spelar en stor roll i hyres- kontra köpbeslutet.
Innan du flyttar till ditt nya hem, måste du tänka på hur mycket det kostar dig att stanna kvar i det efter att du bosatt dig. Många finansiella experter föreslår att din månatliga inteckning ska inte överstiga 28% av din brutto månadsinkomst, och att dina totala månatliga skuldsättningar inte överstiger 36%. Om du går utöver dessa gränser kan du stöta på problem eftersom du, förutom att betala inteckning varje månad, måste tänka på hushållsunderhåll, till exempel nya apparater och tak.
Fördelarna med att hyra
Det kan vara lite enklare att hyra i fickboken eftersom det ger en fast dollarkostnad för månatliga utgifter, som betalas tillsammans med hyran. Förutom att det potentiellt ökar från år till år tenderar hyran att vara stabil. Om underhållsproblem uppstår betalar hyresvärden för reparationerna. Istället för att spendera dina pengar på ett nytt tak kan du investera dem eller spendera dem som du vill.
Om du har gjort matematiken och har råd att göra det initiala köpet och betjäna den pågående skulden, är nästa faktor du måste bestämma om detta köp gynnar dig ekonomiskt. En hyra-kontrollerad lägenhet i New York City, eller en plats i en förort utanför en storstad, debiterar förmodligen en månads hyra som är betydligt mindre än en månatlig inteckning för fastigheter i staden. Naturligtvis, även om den månatliga kostnaden för att hyra är lägre än kostnaden för att köpa, finns det långsiktiga ekonomiska överväganden som måste beaktas.
Hyra kontra köp: Långsiktiga kostnader och fördelar
Anhängarna av att köpa istället för att hyra citerar ofta förmågan att bygga eget kapital, skattelättnaderna och ett investeringsvärde för ett hus som solida skäl att bu. Även om dessa argument har meriter, finns det nackdelar med dem alla. I detta diagram beskrivs de positiva och negativa långsiktiga realiteterna av kapitalet, skattelättnader och investeringsvärde i samband med att köpa ett hem.
Gör beräkningarna
En mängd online-kalkylatorer är tillgängliga för att hjälpa dig utvärdera de ekonomiska aspekterna av beslutet om hyra-kontra-köp, men kom ihåg att du måste uppskatta en rad variabler, inklusive antalet år du kommer att stanna i hemmet.
För att uppskatta den investeringsvinster som hemmet ger dig, måste du anta den årliga uppskattningsgraden på bostadets värde. Resultaten från en kalkylator såväl som de utvärderingar av investeringen du gör är bara lika bra som antagandena för att beräkna dem och glöm inte att ta hänsyn till kostnaden för löpande underhåll. När du noggrant har övervägt de ekonomiska frågorna är det dags att utforska de icke-ekonomiska frågorna. Det finns dock andra saker att tänka på utöver de ekonomiska aspekterna när det gäller att hyra eller köpa, till exempel bekvämligheter och flexibilitet.
