Vad är en utsedd stödmottagare?
En utsedd förmånstagare ärver en tillgång såsom en livförsäkringsutbetalning eller saldot på ett individuellt pensionskonto efter tillgångens ägares död. Mottagaren är vanligtvis en make eller annan familjemedlem, men kan också vara ett gods, ett trust eller en välgörenhetsorganisation.
Den som har öppnat ett kvalificerat pensionskonto eller köpt en livförsäkringspolicy har utnämnt en utsedd mottagare. Den namngivna personen kommer att få kontosaldot i händelse av att kontoinnehavaren dör.
Förstå den utsedda stödmottagaren
En utsedd förmånstagare ärver saldot på ett konto, en livränta eller en livförsäkringspolicy i händelse av att beviljaren försvinner. Naturligtvis bör alla med en livförsäkringspolicy eller andra tillgångar granska dokumenten regelbundet och göra ändringar som krävs av nya omständigheter som ett äktenskap, födelse, död eller skilsmässa.
Key Takeaways
- En utsedd mottagare benämns på en livförsäkringspolicy eller ett finansiellt konto som mottagare av dessa tillgångar i händelse av kontoinnehavarens död. Mottagarens beteckning ersätter inte en undertecknad testament. I frånvaro av testamente kan mottagaren få en lång försening för handlingar med skifterätt. Den utsedda stödmottagaren måste i allmänhet lämna in en ansökan med en kopia av dödsattesten för att få tillgångarna.
Flera stödmottagare kan namnges. Tillgångar kan delas på mer än en huvudmottagare. Det kan också finnas mer än en sekundär stödmottagare. Den primära mottagaren eller mottagarna är de första i raden som får tillgången. Den sekundära eller villkorade förmånstagaren är nästa i raden i händelse av att den primära förmånstagaren förutgår ägarens ägare, inte kan lokaliseras eller vägrar att acceptera tillgången.
Utnämnda stödmottagare kan återkallas eller återkallas. Om det kan återkallas kan tillgångarnas ägare göra ändringar. En oåterkallelig mottagare har vissa garanterade rättigheter som inte kan nekas eller ändras.
Hur man samlar in
Den utsedda förmånstagaren måste göra anspråk för att få tillgångar som lämnas åt honom eller henne som en annan persons utsedda förmånstagare. Skadeformuläret kommer att tillhandahållas av det företag som hanterar tillgången. Formuläret ska returneras med en kopia av kontoinnehavarens dödsattest. Detta är tillgängligt från länet eller staten där personen bodde.
Att ha en undertecknad testament på plats är kritiskt viktigt. Annars kan din utsedda stödmottagare drabbas av en lång försening med att få livförsäkring eller andra tillgångar.
Statliga lagar varierar något, men företaget har i allmänhet upp till 30 dagar på att granska dokumentationen och svara, antingen med ett godkännande eller med en begäran om ytterligare information. Livförsäkringsbetalningar betalas normalt ut inom 60 dagar från ansökan.
Om en person dör utan testament kan den utsedda stödmottagaren behöva gå igenom en skifterätt för att få betalt. Om personen har utsetts till den utsedda förmånstagaren på en försäkring eller ett investeringskonto, kommer skifteretten att namnge en exekutiv av boet för att bekräfta det beslutet. Domstolsprocessen kan dock försena överföringen av tillgångar i månader eller till och med år.
