Vad är en vårdnadshavare?
Förvaringsinstitut är ett finansiellt institut som innehar kundernas värdepapper för förvaring för att minimera risken för deras stöld eller förlust. En depåförvarare innehar värdepapper och andra tillgångar i elektronisk eller fysisk form. Eftersom de är ansvariga för säkerheten för tillgångar och värdepapper som kan vara värda hundratals miljoner eller till och med miljarder dollar, tenderar depåer i allmänhet att vara stora och ansedda företag. En vårdnadshavare kallas ibland en "depåbank".
Väktare
Key Takeaways
- Förvaringsinstitut är ett finansiellt institut som innehar kundernas värdepapper för förvaring för att minimera risken för deras stöld eller förlust. En depåförvarare innehar värdepapper och andra tillgångar i elektronisk eller fysisk form. Eftersom de ansvarar för säkerheten för tillgångar och värdepapper som kan vara värda hundratals miljoner eller till och med miljarder dollar, tenderar depåer i allmänhet att vara stora och ansedda företag.
Hur en vårdnadshavare fungerar
Förutom att ha värdepapper för förvaring erbjuder de flesta depåförvaltare även andra tjänster, såsom kontoadministration, transaktionsavräkning, insamling av utdelningar och räntebetalningar, skattestöd och utländsk valuta. Avgifterna som tas ut av vårdnadshavare varierar beroende på de tjänster som klienten önskar. Många företag tar ut kvartalsvis vårdnadsavgift som baseras på innehavets sammanlagda värde.
En vårdnadshavare kan också ha rätt att hävda tillgångarna om det behövs, ofta i samband med en fullmakt. Detta gör att vårdnadshavaren kan utföra åtgärder i klientens namn, såsom att göra betalningar eller byta investeringar.
Särskilda överväganden
I de fall investeringsrådgivare ansvarar för kundfonderna måste rådgivaren följa depåregler som fastställts av Securities and Exchange Commission (SEC). Personen eller enheten måste betraktas som en kvalificerad vårdnadshavare och begränsar ofta optionerna till banker, registrerade mäklare, registrerade återförsäljare och vissa andra personer eller enheter.
Meddelanden måste lämnas till kunder när vissa aktiviteter utförs på deras vägnar eller använder sina tillgångar. Vidare måste kontoutdrag levereras till kunderna för att hålla dem à jour med de nuvarande innehaven som är förknippade med deras tillgångar.
Om en kontomottagare är mindreårig krävs ofta en depå på grund av de regler och förordningar som begränsar minderåriges verksamhet, vilket resulterar i att det skapas ett depåkonto. Förvaringsinstitutet har befogenhet att göra bidrag och investeringsbeslut avseende tillgångarna på kontot, men medlen är slutligen avsedda att användas av den nämnda mottagaren.
Varje konto kan endast ha en förmånstagare, den mindre kontoinnehavaren och en vårdnadshavare, en utsedd vuxenrepresentant. Förvaringsinstitutionen förblir på plats tills han går av eller blir oförmögen, eller så kan mottagaren uppnå lagligt vuxen ålder.
Andra kan bidra till en minderåriges konto, men de har ingen myndighet över hur medlen hanteras när de deponeras.
Custodian Bank Exempel
I USA inkluderar några av de största depåbankerna Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank and Trust Co. och Citigroup. Utomlands är några av de mest kända vårdnadshavarna Bank of China (Hong Kong), Credit Suisse och UBS (Schweiz), Deutsche Bank (Tyskland), Barclays (England) och BNP Paribas (Frankrike).
