Innehållsförteckning
- Automatiska investeringsplaner
- Förstå AIP: er
- Arbetsgivare sponsrade
- AIPs för individer
- Automatisk investering med Robo-Advisors
- fördelar
Vad är en automatisk investeringsplan (AIP)?
En automatisk investeringsplan (AIP) är ett investeringsprogram som gör att investerare kan regelbundet bidra med pengar till ett investeringskonto för att investeras i en förinställd strategi eller portfölj. Fonder kan automatiskt dras från en individs lönecheck eller betalas ut från ett personligt konto.
Key Takeaways
- En automatisk investeringsplan (AIP) avser valfritt antal strategier varigenom investeringar görs med hjälp av fonder som automatiskt vidarebefordras för sådana ändamål. Många pensionsfonder placeras automatiskt med förskattade dollar eller pengar som matchas av arbetsgivare. Personer kan också strukturera AIP på egen hand, från enkel utdelning återinvestering planerar till helautomatiserade robo-rådgivare.
Förstå automatiska investeringsplaner
En automatisk investeringsplan är ett av de bästa sätten att spara pengar. Många marknadsmekanismer har utformats för att underlätta automatiska investeringsplaner. Investerare kan bidra genom sin arbetsgivare genom att schemalägga automatiska avdrag från sin lönecheck för investeringar i arbetsgivarsponserade investeringskonton. Individer kan också välja att ställa in automatiska uttag från ett personligt konto.
Arbetsgivarsponserade automatiska investeringsplaner
Arbetsgivare erbjuder olika alternativ för automatisk investering genom sina förmånsprogram. Investeringsalternativ hjälper till att stödja både kortsiktiga och långsiktiga investeringsmål för anställda. Det vanligaste investeringsfordonet för arbetsgivarsponserad automatisk investering är en 401k. Anställda kan välja att automatiskt investera en procentandel av sin lönecheck i en arbetsgivarsponserad 401k. Många arbetsgivare matchar ofta en procentandel av sina anställdas automatiska investeringar som en del av deras förmånsprogram.
Företag kan också erbjuda ytterligare alternativ för automatisk investering, till exempel företagsaktier eller Z-aktier i ett fondbolag. Dessa automatiska investeringsalternativ hjälper till att främja lojalitet och långsiktigt löptid.
Dessutom kan vissa företag samarbeta med finansföretag genom deras förmånsprogram för att erbjuda andra alternativ för automatisk investering. Dessa partnerskap kan stödja kortsiktiga investeringsmål och holistisk ekonomisk planering. Partnerskap mellan förmånsprogram kan möjliggöra automatiserad investering i anpassade investeringskonton eller till ett konto som hanteras av en robo-rådgivare.
Automatiska investeringsplaner för individer
Utanför arbetsgivarsponserade automatiska investeringsplaner har individer också ett brett utbud av alternativ att välja mellan på investeringsmarknaden. Nästan varje tillgängligt erbjudande av investeringskonton ger investerare möjlighet att göra automatiska investeringar.
Några av de vanligaste investeringskontona för automatiserade investeringar inkluderar pensionskonton och mäklarkonton. Vissa pensionskonton erbjuder incitament för investerare att göra automatiserade investeringar, till exempel Capital One Investments. Denna plattform erbjuder investerare rabatter på handelsprovisioner när de gör automatiserade investeringar på tisdagar. Många investeringsplattformar erbjuder också alternativ för att spara automatiserade investeringar på ett pengemarknadskonto, och tjänar ränta tills pengarna allokeras till andra typer av värdepapper.
En form av AIP som hjälper till att växa investeringar i en enda aktie är en utdelningsplan för återinvestering (DRIP). A DRIP är ett program som gör det möjligt för investerare att automatiskt återinvestera sin kontantutdelning i ytterligare aktier eller bråkdelar av den underliggande aktien på utdelningsdatumet. Även om termen kan gälla varje automatisk återinvesteringsarrangemang som inrättats genom ett mäklare- eller investeringsföretag, avser det i allmänhet ett formellt program som erbjuds av ett börsnoterat företag direkt till befintliga aktieägare.
Automatisk investering med Robo-Advisors
På den snabbt växande fintekniska marknaden introduceras också många nya alternativ för automatiserad investering, kallad robo-rådgivare. Fintech-företag erbjuder mikroinvesteringsplattformar som gör att investerare kan göra automatiska investeringar i små steg. Ekollon ger ett exempel. Plattformen ansluts till ett investerares bankkonto för att investera reservförändringar (round-ups) från varje köp i en vald investeringsportfölj. Wealthfront och Betterment är två andra välkända plattformar för robo-rådgivare.
Robo-rådgivare automatiserar för det mesta indexerade strategier avsedda för lång tidshorisont. De tenderar att följa passiva investeringsstrategier informerade av modern portföljteori (MPT) för att optimera tillgångsallokeringsvikter för att maximera förväntad avkastning för en given risktolerans och sedan hålla dessa portföljvikter balanserade. Det som gör robo-rådgivare unika är att de är extremt låga och har mycket låga minimikrav för att komma igång - vilket innebär att även nybörjare kan få optimerade portföljer med små dollarbelopp. De är också inställda-och-glömma det på många sätt, vilket betyder att det verkligen är automatiskt.
Fördelar med automatisk investeringsplan
Det finns många tekniker och marknadsprodukter tillgängliga för investerare som är intresserade av att göra automatiska investeringsbidrag. Investerare som gör automatiska investeringar genom ett arbetsgivarsponserat förmånsprogram sparar vanligtvis också pengar på transaktionskostnader och upplever lägre avgifter.
Genom att "betala sig själva först" tycker många att de investerar mer på lång sikt. Deras investeringar behandlas som en annan del av deras vanliga budget. Det tvingar också en person att betala för investeringar automatiskt, vilket förhindrar att de kan spendera hela sin disponibla inkomst.
