Vad är ett spara konto (CASA)?
Ett besparingskonto med nuvarande konto (CASA) syftar till att kombinera funktionerna i besparingar och kontroll av konton för att locka kunder att hålla sina pengar i banken. Det betalar mycket lågt eller inget ränta på det löpande kontot och en avkastning över sparadelen över genomsnittet. CASA används oftast i Väst- och Sydostasien, men CASA-strukturen finns tillgänglig globalt.
Ett CASA-konto betalar ingen ränta - eller i vissa fall låg ränta - på det löpande kontot och en avkastning över sparadelen över genomsnittet.
CASA är en långfristig insättning, vilket betyder att den används för konsumenternas vardagliga bank- och sparbehov. Den här typen av konton har inte ett specifikt löptid eller utgångsdatum, så det är giltigt så länge kontoinnehavaren behöver det för att förbli öppet. Detta i motsats till en terminsättning som är öppen under en viss tidsperiod. Efter förfallodagen betalar banken eller institutionen en viss ränta på huvudsaldot.
Så fungerar CASA-konton
En CASA fungerar som ett normalt bankkonto där medel kan användas när som helst. Den kombinerar både kontroll- och sparfunktioner till en. På grund av denna flexibilitet har en CASA en lägre ränta än en terminsättning, där pengar avsätts för att vara orörda under en viss tidsperiod med en garanterad ränta.
De flesta banker erbjuder CASA till sina kunder gratis. I vissa fall kan det finnas en liten avgift, beroende på vissa minimikrav eller genomsnittliga balanskrav. Dessa kontotyper försöker begränsa disintermedieringen som uppstår när bankräntan är lägre än andra tillgängliga kortfristiga placeringar. En CASA tenderar att vara ett billigare sätt för en bank att samla in pengar än att utfärda inlåningstider, till exempel insättningscertifikat (CD), som erbjuder kunderna högre räntesatser.
Finansinstitut uppmuntrar användningen av ett CASA eftersom det genererar en högre vinstmarginal. Eftersom den ränta som betalas på CASA-insättningen är lägre än vid en terminsinlåning är bankens nettoränteinkomst (NII) högre. Således kan CASA: er vara en billigare finansieringskälla för banker.
Efterfrågan som CASA låter kunder byta ut en högre ränta för högre likviditet genom att ge dem omedelbar tillgång till sina medel. På grund av osäkerheten kring när en insättare kommer att ta ut medel, bör CASA-medel emellertid inte användas av en bank för långsiktig finansiering.
Key Takeaways
- Spararkonton för löpande konton (CASA) är en typ av inlåningskonton som inte är kortfristiga. En CASA har en lägre räntesats än terminsinlåningar, såsom ett insättningsintyg, och är därför en billigare källa till medel för finansinstitutet.A CASA kombinerar fördelarna med både ett kontrollkonto och ett sparkonto, och det tyder på en konkurrenskraftig marknad där bankerna behöver erbjuda nya produkter för att vinna över kunder.
Nuvarande konto kontra sparande
Som noterats ovan tjänar CASA: s del av löpande konto inte någon ränta. Det finns i allmänhet inga gränser för insättningar eller uttag. Sparkontodelen har inga begränsningar för antalet insättningar en kontoinnehavare kan göra. Men det har vanligtvis begränsningar för antalet uttag som en person kan göra. Detta införs för att uppmuntra kontoinnehavare att spara. Det maximala antalet tillåtna uttag varierar beroende på institution.
Aktuellt konto Sparkontot
Procentandelen av de totala bankinsättningar som finns i en CASA är en viktig metrisk för att bestämma en banks lönsamhet. CASA-förhållandet indikerar hur mycket av en banks totala inlåning finns i både kort- och sparkonton. Förhållandet kan beräknas med följande formel:
CASA Ratio = CASA Insättningar ÷ Totala insättningar
En högre kvot innebär att en större del av en banks insättningar finns i kort och sparande, snarare än terminsinlåskonton. Detta är en fördel för en bank eftersom den får pengar till en lägre kostnad. Därför är CASA-kvoten en indikator på kostnaden för att samla in medel och är därför en återspegling av en banks lönsamhet eller sannolikhet för att generera vinst.
Särskilda överväganden
Förekomsten av CASA kan ses som en produkt av särskilt konkurrenskraftiga eller mättade marknader, där företag inom finansiella tjänster måste skapa en stadig ström av nya produkter och funktioner som skiljer dem mellan olika leverantörer. Som det står, är mycket få människor överens om att någon marknad har en bästa bank. Globalt tror en stor andel individer att alla banker och finansinstitut är ungefär samma.
