VAD ÄR Ingen utvärdering av refinansiering
Refinansiering utan bedömning avser en typ av inteckning som ersätter ett befintligt lån på en bostad. ”Ingen bedömning” innebär att långivaren inte kräver en oberoende, professionell bedömning av ett bostads värde som villkor för att förlänga en ny inteckning på den; vanligtvis erbjuder denna nya inteckning mer gynnsamma villkor än den inteckning som den ersätter.
Ingen utvärdering refinansiering är tillgänglig från flera federala källor. De flesta privata långivare, som banker och hypoteksföretag, kräver bedömning när det gäller refinansiering. Federala källor erbjuder refinansiering utan bedömning som ett sätt att stabilisera samhällen och demografiska grupper som annars skulle kunna förlora sina hus i en ekonomisk nedgång.
BREAKING NOWN Refinansiering utan bedömning
Refinansiering utan bedömning är bra för husägare men riskabelt för långivare. Husägare väljer vanligtvis refinansiering utan bedömning när de inte skulle kvalificera sig för ett nytt lån om långivaren gjorde en utvärdering. Husägare kan befinna sig i den här situationen om deras hemvärde har minskat sedan de köpte det och deras hem är nu under vattnet: det vill säga de är skyldiga mer på sin inteckning än fastigheten är värd. Detta innebär att om husägaren inte betalar lånet, kommer långivaren inte att kunna sälja fastigheten för resterande belopp för den utestående inteckning, så att de kommer att tappa en förlust.
Eftersom refinansiering utan bedömning är riskabelt för långivare är det troligt att det inte kommer att erbjudas privata banker eller andra hypotekslångivare. Offentliga byråer erbjuder refinansiering utan bedömning som en offentlig tjänst för att hålla husägare i sina hem som annars kan kämpa för att betala sina inteckningar eller kan tvingas till fallissemang under sjunkande ekonomiska förhållanden. Ingen utvärdering av refinansiering är tillgänglig från flera statliga källor: Federal Housing Administration effektiviserar refinansiering, Veterans Administration strömlinjeformar refinansiering (även kallad räntesänkning refinansieringslån), det amerikanska jordbruksdepartementet effektiviserar refinansiering och lån för hem till prisvärda refinansieringsprogram. Alla dessa program riktar sig till husägare med risk.
Nackdelar med refinansiering utan utvärdering
Många husägare är inte berättigade till ett av de fyra program som inte har utvärderats. att ta en chans på en bedömning kan vara deras enda skott vid refinansiering. Men även om de kvalificerar sig, finns det flera skäl till varför en husägare troligen skulle bli bättre på att återfinansiera med ett lån som kräver en utvärdering. Om de för närvarande betalar privat hypoteksförsäkring (PMI) - eftersom de köpte huset med en förskottsbetalning på mindre än 20% av inköpspriset - kan en bedömning som visar att husets värde har ökat sedan dess låta husägaren undvika PMI på det nya lånet. Ökningen av marknadsvärdet, plus beloppet på kapital som de har samlats in via sina gamla inteckningskostnader, måste öka sitt eget kapital till 20% eller mer.
Egenkapitalökningen kan också vinna låntagare med en lägre ränta på den refinansierade inteckningen än de kunde få med ett federalt lån utan bedömning, eftersom en långivare kommer att betrakta dem som lägre risk; låntagare med mer kapital är mindre benägna att gå bort från sina hem.
Naturligtvis finns det ingen garanti för att värderarens uppfattning om bostadens värde kommer att vara tillräckligt hög för att lånehavaren kan refinansiera eller eliminera PMI. Låntagare som söker refinansiering som kräver en utvärdering måste vara villiga att ta risken att betala en avgift på flera hundra dollar utan garanti för att uppnå sitt mål om bättre lånevillkor.
