Vad är en kreditreferens?
Kreditreferenser kan vara en kreditrapport eller ett dokumenterat brev från en tidigare långivare, personlig bekant eller affärsbekant. Långivare använder både kreditrapporter och kreditreferensbrev i sina utlåningsbeslut för både individer och företag.
Hur en kreditreferens fungerar
En kreditreferens används vanligtvis för att fastställa kreditvärdigheten för en person eller en individ. Kreditkontor används oftast för detta ändamål, även om enskilda referensbrev ibland är nödvändiga. Med ett kreditreferensbrev har företaget ingen skyldighet eller koppling till lånet. Referensbrevet tjänar endast till att ge exempel på individen eller företagets tidigare historia.
Key Takeaways
- Kreditreferenser ger information till potentiella långivare om en sökandes kreditvärdighet. Hyresvärdar som hyr lägenheter eller hus ber ofta sökande om kreditreferenser. En kreditrapport är en ofta använda kreditreferens. Företag använder kreditreferenser tillsammans med handelsreferenser (referenser från till exempel leverantörer) när de ansöker om kredit.
Kreditrapporter är den mest pålitliga formen för kreditreferens. Kreditrapporter innehåller detaljerade rader i låntagarens kredithistorik, antalet kreditkonton som en låntagare har öppnat, antalet konton som en låntagare har ansökt om och eventuella brott eller brott. Kreditrapporter kommer också att innehålla information om andra kreditposter, särskilt konkurs eller skatteskuld.
Kreditreferens och kreditpoäng
Dessutom kommer en kreditrapport att innehålla en kreditpoäng som genereras av ett kreditrapporteringsbyrå. Kreditrapporteringsbyråer använder olika metoder för att generera kreditpoäng.
Långivare kommer vanligtvis att kräva en specifik kreditpoängnivå baserat på deras garantistandarder för godkännande av låneansökan. Situationer utöver standardgodkännanden för kreditkonto kan också kräva en kreditrapport. Dessa förfrågningar kan vara relaterade till anställning, hyresavtal eller försäkringsuppgifter.
I vissa fall kan långivare endast begära referenskontakter med de referenser som utlåts av långivaren under försäkringsprocessen.
Individer kan bli ombedda att tillhandahålla kreditreferenser i en mängd olika situationer. Att ha en stark medvetenhet om potentiella individer eller företag som kan kontaktas som kreditreferens kan vara till hjälp för att påskynda en kreditreferensprocess.
Individer bör också övervaka sin kreditrapportaktivitet för att hålla sig medvetna om förändringar eller tillägg som kan påverka deras kreditpoäng. Kreditkortsföretag erbjuder gratis månatlig rapportering om kreditpoäng, vilket också kan vara ett bra sätt att följa och spåra en individs kreditpoäng.
Särskilda överväganden
Långivare kräver ett kreditreferensbrev när de begär enskilda kreditreferenser. Kreditreferensbrev begärs ofta i affärslån. I allmänhet måste ett kreditreferensbrev innehålla information om referensen, t.ex. namn, förhållande och alla uppgifter som hänför sig till tidigare kredithistoria.
Ett exempel på behovet av kreditreferenser kan omfatta ett utländskt företag som vill upprätta sina referenser i USA. Det här företaget kan få ett antal kreditreferenser från andra företag, banker, leverantörer och kunder som det har hanterat i sitt hemland.
