Futureadvisor kontra förbättring: vilket är bäst för dig?

Innehållsförteckning

• Målsättning
• Pensionering planering
• Kontotyper
• Funktioner och tillgänglighet
• avgifter
• portföljer
• Skattefördelad investering
• säkerhet
• Kundservice
• Vår ta

FutureAdvisor och Betterment är mycket olika robo-rådgivningar, men de delar en liknande strategi. Liksom alla robotrådgivare förlitar sig båda starkt på Modern Portfolio Theory (MPT) när det gäller att hantera din portfölj, även om specifikationerna för skapande av portföljer och ombalansering skiljer sig åt. FutureAdvisor och Betterment erbjuder båda skatteförluster som en del av paketet, vilket gör dem båda framför några robo-rådgivare som gör att du betalar extra för den här funktionen. FutureAdvisor och Betterment skiljer sig åt i detaljerna och på ett stort sätt. Betterment är en fullfjädrad robo-rådgivare som fungerar oberoende av alla mäklare, medan FutureAdvisor är en fast-robo-rådgivare som du kan utnyttja på konton som hålls någon annanstans. Vi ska titta på hur dessa två tjänster matchar för att hjälpa dig bestämma vilken du ska lita på med din portfölj.

ÖPPNA ETT KONTO

• Minimikonto: 5 000 USD i placerbara tillgångar
• Avgift: 0, 50% av förvaltade tillgångar (alla kontostorlekar)

Läs hela recensionen ÖPPEN KONTO

• Perfekt för äldre investerare med högre tillgångsnivåer som vill konsultera regelbundet med finansiella rådgivare. Perfekt för enskilda investerare och partners som inte vill öppna gemensamma konton tack vare robotmäklarens innovativa hushållskonto med en enda mål. Rikta mot investerare som för närvarande har konton på Fidelity och TD Ameritrade

ÖPPNA ETT KONTO

• Kontominimum: $ 0
• Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen

Läs hela recensionen ÖPPEN KONTO

• Perfekt för personer som letar efter enkelhet och användarvänlighet Fantastisk för dig som vill ha maximal öppenhet i tillgångarna de investeras i. Riktat mot dem som vill ställa och planera för ekonomiska mål som att köpa ett hem

Målsättning

Förbättring är en framstående bland alla robotrådgivare när det gäller målsättning, så det är ingen överraskning att den har fördelen över FutureAdvisor på detta område. Förbättring ger enkla att följa steg för att sätta mål och varje måltyp kan övervakas separat. Du kan när som helst lägga till nya mål och spåra dina framsteg med relativt enkelhet. Tilldelning av tillgångar visas i en ring med aktier i gröna nyanser och fast inkomst i blå nyanser. Om du tappar efter att uppnå mål uppmuntrar plattformen dig att öka automatiserade insättningar. Detta kan vara en bra anmälan, särskilt för yngre investerare som kanske inte känner brådska att spara för långsiktiga mål.

Med Betterment kan du också synkronisera externa investeringar med kontogränssnittet för att få en mer omfattande bild av dina framsteg med mål där du driver flera konton, till exempel pension. På nedsidan är den utmärkta kostnadsfria planeringsanalysen förstörd lite av ständiga marknadsföringsplatser för att finansiera nya konton. Att prata med en finansiell rådgivare kostar också mellan $ 199 och 299 $ om du inte uppgraderar till premiumplanen. Sammantaget har Betterment dock mer robusta målsättningsfunktioner än FutureAdvisor.

FutureAdvisors målplaneringsverktyg förväxlar sannolikt mindre erfarna investerare eftersom det inte finns några kategorier för college- eller undervisningsplanering, även om FutureAdvisor stöder 529 sparplaner. Alla kunder har tillgång till omfattande finansiella planeringsverktyg vid mäklaren som innehar sina tillgångar, men de metoder som används av Fidelity eller TD Ameritrade kan generera olika beräknade tidsramar, tillgångsallokeringar och långsiktiga prestationsprognoser jämfört med FutureAdvisor-rekommendationerna.

Du kan granska framstegen via FutureAdvisor-kontoplattformen, som har ett resultatdiagram som projicerar portföljvärde över tid. Detaljer om tillgångsallokering och kontoaktivitet kan också visas och planändringar kan göras direkt från den här skärmen med några klick. Du kan prata med en finansiell rådgivare eller specialist utan extra kostnad men det finstilta avser ospecificerade begränsningar baserade på kontostorlek. Rådgivaren kan erbjuda mer målsättningssupport som kanske inte täcks av FutureAdvisor eller mäklares resurser.

Pensionering planering

När det gäller pensionsplanering har förbättringen återigen en fördel. Betterment Resource Center innehåller dussintals välskrivna artiklar om pensionsplanering. Varje mål kan investeras i en annan strategi så att pensionsfonder kan allokeras till en av portföljerna med högre risk medan kortsiktiga mål, som finansiering av en utbetalning, kan fördelas till portföljer med lägre risk.

FutureAdvisor arbetar på liknande sätt med pensionsmål uppdelade i fem segment: aggressiv, måttligt aggressiv, måttlig, måttligt konservativ och konservativ. FutureAdvisor erbjuder inte mycket för planeringsverktyg men klienter har full tillgång till ett brett sortiment av pensionsräknare och resurser hos Fidelity eller TD Ameritrade.

Kontotyper

FutureAdvisor och Betterment täcker båda de vanligaste kontotyperna, inklusive skattepliktiga konton och traditionella IRA. FutureAdvisor arbetar också för 529 universitetsbesparingsplaner, vilket gör det potentiellt mer attraktivt för föräldrar eller människor som vill spara för framtida behov av utbildning. Men med konton kommer det verkligen ner på vilka du tänker använda.

Typer för förbättringskonton:

• Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-konton

FutureAdvisor-kontotyper:

• Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-konton

Funktioner och tillgänglighet

FutureAdvisor och Betterment har båda ett anständigt utbud av funktioner. Båda erbjuder tillgång till finansiella rådgivare, men Betterment erbjuder detta till en högre prispunkt än dess baserbjudande. Ännu viktigare är att Betterment erbjuder fullständiga mobilappar för iOS och Android medan FutureAdvisor inte erbjuder några. Detta utelämnande tvingar dig att granska konton via Fidelity eller TD Ameritrade-appar.

Förbättring:

• Gratis ekonomisk analys: Den blivande kunden kan få en kostnadsfri analys av alla löpande investeringar innan ett konto finansieras. Portfölj- och målflexibilitet: En mogen plattform tillhandahåller coaching och andra målplaneringsresurser samtidigt som den stöder imponerande portföljflexibilitet. Premiumplan: Kunder kan när som helst gratis prata med finansiella rådgivare på premiumplanen, som medför en förvaltningsavgift på 0, 40% snarare än standardavgiften på 0, 25%.

FutureAdvisor:

• Tillgång till en finansiell rådgivare: Kunder kan när som helst prata med registrerade finansiella rådgivare. Kundfonder som hålls på Fidelity och TD Ameritrade: Kunder måste öppna konton hos dessa mäklare eller överföra medel från andra mäklare. Hushållskonton med ett enda mål: Den här kontotypen ger en innovativ lösning för makar och andra typer av partners som inte vill öppna gemensamma konton.

avgifter

När det gäller avgifter har Betterment återigen en betydande fördel. Betterments kunder betalar en förvaltningsavgift på 0, 25% och ökar till 0, 40% för premiumplanen som gör att du kan få tillgång till en ekonomisk rådgivare. Förbättring erbjuder också en rabatterad avgift på tillgångar över $ 2 miljoner, sjunker till 0, 15% per år för den del som överstiger $ 2 miljoner. ETF: er som används för att fylla portföljer har låga årliga utgifter som i genomsnitt ligger mellan 0, 07% och 0, 15%.

FutureAdvists förvaltningsavgift på 0, 50% och den höga minsta insättningen avskräcker många investerare som kan hitta bättre värde på rivaler, inklusive Betterment. Även om åtkomst till en finansiell rådgivare kommer med FutureAdvisor-förvaltningsavgiften, är det fortfarande 0, 1% mer än förmånsavgifter för deras premiumplan med liknande åtkomst. Du kan också få uppsägningskostnader vid överföring av pengar och måste betala provisioner på ETF: er och fonder som inte ingår i Fidelity eller TD Ameritrades kommissionsfria lista. Och som Betterment, måste du också betala de relativt låga årliga fondkostnader som FutureAdvisor rekommenderar för din portfölj.

Minsta insättning

När det gäller minsta insättningar är förbättring mycket mer tillgänglig med en $ 0-strategi. FutureAdvisor, däremot, kräver en ganska hög $ 5000 per mål för att använda sina tjänster.

• FutureAdvisor: $ 5.000 per "mål" Förbättring: 0.00

portföljer

Betterment erbjuder fem portföljtyper baserade på klassiska Modern Portfolio Theory (MPT) -principer och / eller specifika investeringsteman:

• Standardportfölj med globalt diversifierad aktie- och obligationer ETFsSocialt ansvarig portfölj bestående av innehav som poängterar bra på miljömässiga och sociala effekter (not: investeringar kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema) Goldman Sachs Smart Beta-portfölj som försöker överträffa marknadenInkomfokuserad obligationsportfölj består av BlackRock ETF: er "Flexibel Portfölj" konstruerad från standardportföljens tillgångsslag men vägt enligt användarinställningar

Förbättringskonton balanseras dynamiskt när de avviker från sin avsedda målallokering. Dessutom blir din portfölj mer konservativ när måldatumet närmar sig och försöker låsa in vinster och undvika stora förluster. Kunder kommer att uppskatta denna automatiska omfördelning eftersom de flesta investerare inte har tid eller hängivenhet att implementera dessa lönsamma tekniker på egen hand.

FutureAdvisor- portföljer använder också vanliga MPT-riktlinjer och försöker maximera din långsiktiga avkastning genom tillgångsspridning och minst fyra till sex rebalanser per år. Exponering sker främst genom ETF: er och fonder, men med fintrycket anges att de också köper och säljer REIT och räntebärande värdepapper. Avkastningen beräknas genom en anpassad Monte Carlo-simulering som tillämpar antaganden om kapitalmarknad för projektets långsiktiga resultat.

FutureAdvisor köper eller säljer inte aktier men plattformen tillåter dig att hålla några aktier redovisade till kontot så länge de inte utgör en stor allokering. Detaljerade upplysningar är avsedda att undanröja intressekonflikter vid köp av iShares ETF: s och Blackrock-fonder, som båda ägs av mäklarens förälder

Mäklare tillgångar

Förbättringsportföljer innehåller ETF: er från iShares, Vanguard och andra välkända fondbolag men inga enskilda aktier. FutureAdvisor konstruerar portföljer med Fidelity och TD Ameritrade inga kommissionskassar och ETF-er samt likvida medel från iShares, Vanguard och andra leverantörer av högsta nivå.

Skattefördelad investering

Skattefördelade investeringar görs vanligtvis genom skatteförluster, där effekterna av kapitalförluster och tvättförsäljningsregler beaktas innan försäljningen av värdepapper. FutureAdvisor och Betterment erbjuder båda skatteförluster på skattepliktiga konton på alla finansieringsnivåer utan extra kostnad.

säkerhet

Både FutureAdvisor och Betterment använder kraftig 256-bitars SSL-kryptering. Apex Clearing Corp hanterar kundfonder på Betterment, vilket ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och privat överskottsförsäkring. FutureAdvisor samarbetar med Yodlee, en "betrodd tredje part", för att samla in och underhålla kundinformation på ett säkert sätt. Med FutureAdvisor hålls dina medel hos Fidelity och TD Ameritrade, som tillhandahåller SIPC och privat överskottsförsäkring. Fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktorautentisering är tillgängliga via Betterments mobilappar. FutureAdvisor erbjuder inte mobilappar men apparna Fidelity och TD Ameritrade använder toppmodern säkerhet.

Kundservice

Förbättring har återigen ledningen när det gäller kundservice. Livechatt är inbyggt i Betterments mobilappar och webbplats för klienter att komma åt när som helst. Kundtjänst är tillgängligt via e-post och telefon från 9 till 18 måndag till fredag, och via e-post från 11 till 18 på helgerna. Telefonsamtal till kundtjänst under marknadstid var i genomsnitt relativt långsamma 2:21 minuter för att prata med en kunnig representant.

FutureAdvisors kundtjänstlänk öppnas i ett formulär för inmatning av meddelanden, utan telefonnummer, livechatt eller servicetimmar. Deras vanliga frågor är användbara men begränsade i omfattning och lämnar viktiga frågor obesvarade. Kontohanteringssidan innehåller både livechatt och telefonnummer för nuvarande klienter att prata med en rådgivare eller representant, men blivande kunder har inget sätt att komma förbi betalvägg utan att registrera sig.

Vår ta

Förbättring var en av våra högst rankade robo-rådgivare under översynen av 2019, så det är hård konkurrens för alla fullständiga robo-rådgivare - än mindre en skruv som FutureAdvisor. Eftersom det är en tjänst i sig självt, erbjuder Betterment en smidigare kontouppsättning, överlägsen målplanering och utmärkt portföljhantering till ett lägre pris än FutureAdvisor. Om du redan har ett konto hos TD Ameritrade eller Fidelity och letar efter en robo-rådgivareupplevelse som inte kommer att kräva att du ändrar mycket, passar FutureAdvisor räkningen. Det är värt att notera att FutureAdvisor gör ett bra jobb med att skapa en portfölj, men det kan bara inte matcha de funktioner och upplevelser som Betterment erbjuder utöver det. Om du kommer in i detta färska eller inte bryr dig om besväret med att byta för att få tillgång till en överlägsen produkt, är Betterment mer meningsfullt.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.