Innehållsförteckning
- Avdragsgill och skattfri
- Arbetsgivarmatch
- Bidragsgränserna
En 403 (b) -plan är en skatteskyddad pensionsplan för personer som arbetar för ideella företag, inklusive välgörenhetsorganisationer, skolor och kvalificerade religiösa organisationer. Planen 403 (b) är jämförbar med den privata sektorns motsvarighet, planen 401 (k), med viktiga skillnader.
Om du funderar på att registrera dig i en 403 (b) -plan, kolla in fördelarna nedan.
Key Takeaways
- Planen 403 (b) liknar planen 401 (k) som finns tillgänglig för anställda i den privata sektorn. Om din arbetsgivare erbjuder den som ett alternativ, kan du välja mellan traditionella alternativ eller Roth-alternativ. En funktion som är unik för 403 (b) planer gör att vissa anställda med 15 års tjänst hos samma arbetsgivare kan göra extra bidrag.
Avdragsgill och skattfri
Bidrag till en traditionell 403 (b) -plan är avdragsgilla på dina federala inkomstskatter. Pengarna kommer ut ur din bruttolön och går direkt in i 403 (b) -planen, obeskattad.
Detta minskar den inkomstskatt du är skyldig för det året baserat på din högsta marginalskattesats. Till exempel, om de sista 10 000 $ av din justerade bruttoinkomst beskattas i skatteklassen på 22%, om du placerar 10 000 $ i en 403 (b) skulle du spara 2 200 $ i skatt.
Det är viktigt att notera att du inte kommer att vara skyldig skatt på investeringstillväxten på ditt konto förrän du har gått i pension heller. Pengarna kommer att växa skattefria tills du börjar göra uttag.
Du kommer att kunna ändra dina investeringsval utan att förlora mycket, förutom vissa handelsavgifter. Och eftersom skatteeffektiviteten för dina fonder inte är ett problem, kan du koncentrera din portfölj på investeringar som erbjuder hög avkastning och låga utgifter.
Roth-alternativet
Sedan 2006 har deltagarna också haft förmågan att välja en Roth snarare än en traditionell 403 (b) plan. Om du väljer en Roth betalar du inkomstskatten framför året under det du bidrar med pengarna.
Men du är inte skyldig några skatter på ditt bidrag eller de vinster det tjänar när du tar ut pengarna efter att du gått i pension.
Topp 9 fördelar med en 403 (b) -plan
Arbetsgivarmatch
Din arbetsgivare kan göra matchande bidrag till din 403 (b). Vissa arbetsgivare sparkar in så mycket som 50 cent till $ 1 för varje dollar du bidrar med. Andra bidrar ingenting.
I alla fall kan en 403 (b) -plan också ge dig en hel del investeringar - ofta bättre än du kan få på egen hand. Det har till och med varit känt att finansinstitut avstår från sina minimikrav för investeringar, vilket hjälper anställda att investera i institutionella fonder med låg kostnad.
Många finansiella rådgivare varnar för att låna från ditt 403 (b) konto eftersom det lämnar mindre pengar investerat för din pension. Även om du betalar tillbaka det har du tappat tid där dina pengar kunde ha förvärrats.
Bidragsgränserna
Du kan avsätta upp till 19 000 $ i 403 (b) år 2019. År 2020 går det högsta till 19 500 $.
För de 50 eller äldre finns det ytterligare fångstbidragsmöjligheter på upp till $ 6000 under 2019. År 2020 går det alternativet upp till 6 500 dollar.
Det är anmärkningsvärt att cirka 403 (b) planer tillåter vissa individer med 15 eller fler år som arbetar på samma företag att ge ytterligare bidrag - upp till 3 000 USD, beroende på den specifika planen. Kontrollera med IRS-publikation 571 för en närmare titt på 15-årsregeln och hur man beräknar tillåtna bidrag.
Ibland är det till och med möjligt att ta ett lån från ditt konto, beroende på reglerna i din specifika 403 (b) plan. Tänk emellertid på att du kan utlösa tunga IRS-påföljder för tidig återkallelse och för missade lånbetalningar.
