Pensionering planering är svårt. När du stänger in vid pensioneringen är det särskilt viktigt att du har dina ankor i rad. Om du planerar att gå i pension inom tio år, här är en checklista för pensionering full av tips och knep för att se till att du är redo för de gyllene åren.
Key Takeaways
- Spara så mycket som möjligt på dina 401 (k) s, IRAs och andra pensionskonton. Ta reda på vad du kan förvänta dig av socialförsäkringen och tänk på olika strategier för att kräva förmåner. Ta reda på hur mycket du behöver för att gå i pension med den livsstil du vill ha. Det finns fortfarande tid att göra ändringar. Använd en pensionskalkylator för att klämma in siffrorna och se till att du är på rätt spår.
Bidra till din 401 (k) och IRA
För många pensionssparare är det de karriärsår som har högst inkomst. Det är dags att bidra med maximalt möjliga belopp till din arbetsgivares pensionsplan, IRA-konton och liknande. Även om dessa bidrag inte har åren att förvärras som de som gjordes i 20- och 30-talen, hjälper varje bit.
Kontrollera social trygghet
Det finns viss diskussion om den framtida solvensen för social trygghet, men det är troligt att de som för närvarande i 50-talet kommer att få sina förmåner. Du kan få ditt uttalande och kontrollera dina fördelar på Social Security Administration-webbplatsen.
Det är en bra idé att kontrollera att du har fått full kredit för alla dina intäkter. Dessutom är det viktigt att veta och förstå vad dina fördelar kommer att bli om du hävdar i olika åldrar.
Tips för stängning vid pensionering
Samla information för alla dina pensionskonton
Idag är det inte ovanligt att någon har arbetat på fem eller fler jobb under en karriär. Detta kan leda till ett antal pensionsplaner med tidigare arbetsgivare. Om du är gift och din make arbetar kan det här numret enkelt fördubblas. Detta är naturligtvis utöver dina socialförsäkringsförmåner.
Under åren har jag sett människor med gamla pensioner där de har en förmånsförmån, gamla 401 (k) planeringskonton som de i princip har kvar hos sin gamla arbetsgivare och ignorerats genom åren, flera IRA-konton och så vidare.
Det här är en bra tid att se till att du har en lista över alla dessa gamla planer. Det är en ännu bättre tid att utveckla en strategi för att se till att gamla 401 (k) och IRA: er är konsoliderade och korrekt investerade, och att din gamla arbetsgivare har din aktuella kontaktinformation för alla gamla pensionskonton.
Många av dessa gamla konton kan vara relativt små, men om du har flera kan det lägga till riktiga pengar för din pension.
Figur i dina övriga finansiella resurser
Detta är också en bra tid att få dina armar runt dina andra finansiella tillgångar som är möjliga för att stödja din pension livsstil. Dessa kan inkludera:
- Skattepliktiga investeringskonton En livränta Intresse i ett företag Stockoptioner från din arbetsgivare
Om ditt 401 (k) -konto innehåller företagsaktier kan du dra nytta av NUA-reglerna (Net Unrealised Appreciation). Bestäm också om ditt företag erbjuder pensionerad sjukförsäkring. Kommer du att jobba helt eller deltid under pensionen?
Det är inte ovanligt att företag erbjuder incitament för anställda med längre anställning att gå i förtid. Om du är mottagare av ett sådant erbjudande kan du överväga att ta det i två räkningar.
För det första kan erbjudandet vara ganska ekonomiskt attraktivt, och för det andra, om du inte tar det initiala erbjudandet, är nästa sådana erbjudande i de flesta fall inte så lukrativt. Och gör inga misstag, efter det första erbjudandet är du troligtvis "på listan", så att säga.
Vissa människor kan ha turen att vara i linje för en arv från föräldrar eller andra. Jag uppmanar i allmänhet att vara försiktig med att inkludera detta som en pensionstillgång. Saker kan hända. Dina föräldrar kanske lever längre än väntat och kostnaden för deras vård kan äta bort mycket av deras rikedom.
Bestäm hur mycket du behöver för att gå i pension
Du har förmodligen tänkt på detta för länge sedan. Men det är dags att börja göra några val om hur du kommer att leva i pension och, ännu viktigare, att sätta några dollar siffror till denna livsstil.
Kommer du att flytta eller minska ditt hus? Kommer du att vara skuldfri när du träffar pensionen? Kommer du att ha vuxna barn att stödja? Ett annat sätt att säga detta är att börja tänka i form av en pensionsbudget.
Använd en pensionskalkylator
Det finns många pensionskalkylatorer tillgängliga online, kanske till och med genom ditt företags pensionsplanleverantör. Vissa är bättre än andra, så gör lite kontroll av metodiken och de underliggande antagandena. De bättre är bra verktyg för att ge dig en uppfattning om dina planer för pensionering är realistiska eller inte.
De flesta verktyg för pensionsprojektion kommer att be dig att ange dina pensionsplanstillgångar, eventuella pensioner, socialförsäkring och andra investeringar. Baserat på variabler som din investeringstilldelning och andra faktorer kommer dessa program att ge dig en uppfattning om hur mycket pensionskassaflöden dina resurser kanske kan stödja.
Även om du kanske inte gillar svaret, är det mycket bättre att veta att du har en potentiell brist så tidigt som möjligt före pensioneringen. Det här kan vara en bra punkt att hitta en kompetent ekonomisk rådgivare för avgift som kan hjälpa dig. Förutom deras expertis kan en kvalificerad rådgivare lägga till ett fristående tredjepartsperspektiv till din pensionsplanering.
Tänk på en strategi för återtagande av pension
En av de mer komplexa aspekterna kring pensionering kan vara att bestämma vilka av dina konton du vill trycka på och i vilken ordning. Olika typer av konton har olika konsekvenser för inkomstskatten.
Traditionellt IRA-konto och 401 (k) kontouttag beskattas vanligtvis som ordinarie inkomst. Roth IRA-konton å andra sidan kommer i allmänhet inte att beskattas så länge du följer vissa regler.
Livränta kan beskattas helt eller delvis beroende på hur du tar pengarna. Skattepliktiga investeringar kan kvalificera sig för förmånlig långsiktig kapitalvinstbehandling om vissa regler följs. Poängen är att reglerna kan vara komplexa och att dåliga val kan leda till negativa konsekvenser för din ekonomiska hälsa vid pensioneringen.
Att konsultera med en kvalificerad skatte- eller ekonomirådgivare är en riktigt bra idé här, särskilt om du förväntar dig att befinna dig i en hög skattesats under pensionering.
Stresstest din plan
Även de bäst planerade planerna går inte alltid enligt planen. Tänk på vad som kan gå fel. Vad händer om du drabbas av ett allvarligt medicinskt bakslag som hindrar dig från att arbeta fram till pension? Vad händer om ditt företag beslutar att säga upp dig före din önskade pensionsålder? Kommer dina planer för pensionering fortfarande att fungera ekonomiskt?
Poängen
De tio åren fram till pension är tiden för investerare att få sina ankor i rad, så att säga. Få tag på alla dina resurser för pensionering inklusive social trygghet, pensioner, pensionskonton och andra tillgångar.
Bestäm vad du behöver för att stödja din livsstil vid pensioneringen. Om du behöver hjälp av en finansiell professionell, få den. En framgångsrik pensionering kräver planering och denna tidsperiod är avgörande för att säkerställa en framgångsrik pensionering.
