Vad är katastrofförsäkring?
Katastrofförsäkring skyddar företag och bostäder mot naturkatastrofer som jordbävningar, översvämningar och orkaner och mot mänskliga skapade katastrofer som ett uppror eller terroristattack. Dessa händelser med låg sannolikhet och höga kostnader är vanligtvis undantagna från vanliga försäkringar för hushållsägare.
Key Takeaways
- Även om de båda arbetar med att skydda ett hem är katastrof- och husägarförsäkring tekniskt två olika typer av täckning. Katastrofförsäkring skyddar företag och bostäder mot naturkatastrofer - till exempel jordbävningar och översvämningar - och mot mänskliga katastrofer. Särskild katastrofförsäkring finns tillgänglig för specifika naturkatastrofer, som översvämningsförsäkring, stormförsäkring för orkaner och tornadoer, jordbävningsförsäkring och vulkanförsäkring. Floodförsäkring är unik i det att den är tillgänglig via den federala regeringen.
Förståelse av katastrofförsäkring
Hemförsäkringsförsäkring kan innehålla vissa typer av täckningar, men förlust eller skada till följd av vissa typer av händelser är vanligtvis uteslutna. Som tumregel, skador och förstörelse på grund av jordrörelse (som jordskred, ler, jordbävningar och sjunker) eller översvämningar (på grund av stormar, tyfoner, tsunamier eller orkaner) täcks vanligtvis inte av husägarförsäkring. Många husägare-policys täcker endast namngivna faror, som kan variera politik till försäkring och av försäkringsbolaget. Till och med en "alla faror" -policy kan utesluta vissa händelser eller innehålla specifika policygränser, så att du kanske inte är helt försäkrad för en större förlust. Det är där katastrofförsäkring kommer in.
Olika typer av katastrofförsäkringar finns tillgängliga för att täcka skadorna som orsakats av olika naturkatastrofer och av konstgjorda händelser. Särskild katastrofförsäkring är tillgänglig för specifika naturkatastrofer, som översvämningsförsäkring, stormförsäkring för orkaner och
tornadoer, jordbävningsförsäkring och vulkanförsäkring.
Katastrofförsäkring skiljer sig också från andra typer av försäkringar från affärssynpunkt. Det är svårt att uppskatta den totala potentiella exponeringen för och kostnaden för en försäkrad förlust, särskilt eftersom en katastrofisk händelse ofta leder till att ett extremt stort antal ansökningar lämnas in samtidigt. Detta gör det utmanande för emittenter för katastrofförsäkringar att hantera risken effektivt. Återförsäkring och retrocession används av emittenter för att hantera katastrofrisk till följd av deras täckning av katastrofala händelser.
140 miljarder dollar
Uppskattade globala totala ekonomiska förluster från naturkatastrofer och människokatastrofer 2019, enligt försäkringsgivaren Swiss Re
Flood Insurance
Ofta beror den täckning du bör överväga att köpa mest beroende på platsen där du bor. Vissa geografiska områden är högre än andra för händelser som orkaner, tornadoer, vindstormar, eldbränder eller översvämningar. Om du bor i ett område som är sårbart för vattenmishandlingar, som en orkanzon eller översvämningsslätt, kan du behöva försäkra dig om översvämningsförsäkring på din bostad.
Översvämningsförsäkring är tillgänglig via den federala regeringens National Flood Insurance Program (NFIP). Regeringen driver detta program eftersom riskerna med översvämningsförsäkring vanligtvis är för höga för kommersiella transportörer. Beroende på dina specifika omständigheter och täckningen kan flera scenarier hända dig med översvämningsförsäkring:
- Om du köpte översvämningsförsäkring för att täcka ditt hem och din personliga egendom, kommer du att få ersättning för både skadan på din bostad och dina tillhörigheter. Om du köpte översvämningsförsäkring endast för att täcka ditt hem, skulle du inte få ersättning för personliga tillhörigheter.NFIP kräver att alla väntar 30 dagar innan anspråk kan betalas ut. Därför, om du inte köpt din översvämningsförsäkring långt före översvämningsvarningar, kanske du inte får någon ersättning för översvämningsskador.
Även om de låter väldigt lika, förväxla inte en katastrofförsäkring med en katastrofal försäkring. Det senare är en typ av sjukförsäkring - ofta kallad en katastrofal hälsoplan - utformad för att hjälpa till att betala för större medicinska nödsituationer, olyckor eller sjukdomar.
Catastrophe Insurance vs Hazard Insurance
Katastrofförsäkring överlappar med och kallas ofta farförsäkring. Men riskförsäkring återspeglar vanligtvis ordspråkiga "handlingar av Gud" -händelser: vulkanutbrott, blixtar, tornadon osv. Fareförsäkring kan också hänvisa till avsnittet i en allmän husägarpolicy som täcker dessa saker. Däremot avser katastrofförsäkring mer långtgående täckning, gällande mänskliga katastrofer och naturliga; det tenderar också att hänvisa till en fristående försäkring som är åtskild från vanliga husägarförsäkringar.
