Vad är ett PLUS-lån?
Ett PLUS-lån, även känt som ett direkt PLUS-lån, hänvisar till ett federalt lån för utgifter för högre utbildning som är tillgängliga för föräldrar till beroende studenter och för doktorander eller yrkesstuderande. Föräldrar lånar pengar till studenter för PLUS-lån, varför PLUS står för föräldralån för studenter.
PLUS-lån erbjuds genom det amerikanska utbildningsdepartementets William D. Ford Federal Direct Loan Program. Regeringen själv är långivaren och därmed namnet direktlån.
Hur PLUS-lån fungerar
Studenter som drar nytta av ett PLUS-lån måste vara registrerade på en skola som deltar i Federal Direct Student Loan Program och måste ha fyllt i den gratis ansökan om Federal Student Aid (FAFSA) -formulär som används för att ansöka om alla statliga lån.
PLUS lånepengar går först till utbildningsinstitutionen, som tillämpar dem på stora utgifter inklusive undervisning, rum och styrelse, avgifter etc. Eventuella återstående medel betalas ut direkt till föräldern eller studenten.
PLUS-lån har en fast ränta under hela sin löptid. Lån som betalas ut den 1 juli 2019 eller därefter och före den 1 juli 2020 har en ränta på 7, 08%. Lån som löper fram den 1 juli 2018 eller senare och före den 1 juli 2019 kommer med en ränta på 7, 6%. Det finns också en direkt låneavgift - en procentandel av det totala lånebeloppet - som dras av från varje utbetalning av lån.
Ett direkt PLUS-lån kallas vanligtvis ett moder-PLUS-lån när det görs till en förälder, och som ett grad PLUS-lån när det görs till en doktorand eller professionell student.
Hur människor kvalificerar sig för PLUS-lån
För att vara berättigad till ett PLUS-lån måste en student vara inskriven i en kvalificerad utbildningsinstitution minst halvtid. Föräldern måste också klara en vanlig kreditkontroll. Trots namnet kan studenter som arbetar mot en forskarutbildning eller yrkesexamen som är inskrivna minst halvtid på en behörig skola också ansöka om PLUS-lån för egen räkning.
För ett förälder PLUS-lån måste studenten vara ett beroende av föräldern - biologisk, adoptiv eller i vissa fall en städer eller morförälder. Både föräldrar och studenter måste uppfylla de allmänna behörighetskraven för studentstöd - en amerikansk medborgare eller utlänning med permanent bosättning - och föräldern får inte ha en negativ kredithistoria. Om de gör det, kan de fortfarande kvalificera sig om de kan få en stödgivare för lånet eller indikera försvagande omständigheter för den dåliga kreditpoängen.
Grad PLUS-lån har samma behörighetskrav, endast de gäller bara för studenten.
Fördelar och nackdelar med PLUS-lån
Fördelar
Det finns flera stora fördelar med att ta ett PLUS-lån. För det första kan föräldern låna hela beloppet studenten behöver för sin utbildning. Detta inkluderar bostäder, undervisning, böcker och andra relaterade utgifter. Det maximala tillgängliga beloppet är "kostnaden för närvaro (bestäms av skolan) minus eventuellt annat ekonomiskt stöd som erhållits", enligt webbplatsen för Federal Student Aid. Dessutom behöver låntagaren inte visa ett ekonomiskt behov av att vara berättigad till lånet.
En av de största fördelarna är kanske att de har fast ränta. Detta innebär att räntan förblir densamma under hela lånets längd tills det har betalats ut i sin helhet. Det finns inget hot om högre räntekostnader, inte ens när marknadsräntorna stiger.
Fördelar
-
Föräldrar kan låna hela beloppet som behövs för studentens utbildning.
-
Låntagare behöver inte ha ett ekonomiskt behov för att vara berättigade till ett PLUS-lån.
-
PLUS-lån har fast ränta.
Nackdelar
-
En kreditkontroll krävs för PLUS-lån.
-
En ursprungsavgift tas ut och dras av från intäkterna från lånet.
-
PLUS-lån måste återbetalas när medlen har tagits emot.
Nackdelar
En av fallgroparna med att förlita sig på ett PLUS-lån är att du är föremål för en kreditkontroll. Även om du inte nödvändigtvis behöver utmärkt kredit för att godkännas, bör din kreditfil vara ganska ren om du vill kvalificera dig. För dem som har dålig kredit kan de fortfarande kunna kvalificera sig förutsatt att de har någon som kan garantera lånet.
En annan nackdel med att ha ett PLUS-lån är ursprungsavgiften. Denna avgift tas ut av långivaren och täcker kostnaderna för att förskottet lånet. Denna avgift dras från lånets totala belopp. Ursprungsavgiften för lån som lånas fram den 1 oktober 2019 eller före 1 oktober 2020 är 4, 236%. Detta innebär att avgiften för ett lån på 25 000 USD är 1 059 dollar. Alla lån som betalas ut den 1 oktober 2018 eller senare och före den 1 oktober 2019 debiteras en ursprungsavgift på 4, 488%.
Dessutom måste lånen återbetalas när medlen erhållits. Detta är till skillnad från andra lån som har en tjänstgöringsperiod - en tid som låntagaren inte behöver göra betalningar efter att studenten har utexaminerats eller sjunker under heltidsanmälan.
Återbetala PLUS-lån
Låntagare kan börja återbetala sina PLUS-lån direkt. De kan begära ett uppskjutande medan eleven är i skolan, och under sex månader extra efter att han eller hon har examen, lämnat skolan eller går mindre än halvtid.
Institutionen för utbildning erbjuder flera återbetalningsplaner, inklusive:
- Standard återbetalningsplan: Fasta betalningar under ett decennium eller upp till 30 år för konsoliderade lån. Graderad återbetalningsplan: Betalningarna ökar vartannat år under ett decennium eller upp till 30 år för konsoliderade lån. Utökad återbetalningsplan: Valet av fasta eller graderade betalningar under ett kvartal.
Dessutom finns det flera inkomstbaserade återbetalningsplaner som endast är för examens- eller professionella PLUS-lån. I allmänhet har låntagare 10 till 25 år att betala tillbaka sina lån, beroende på vilken återbetalningsplan de väljer.
